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Buenos días debe comprobarlo dentro Deducciones general de la cuota, en el Anexo A1. Deducción por inversión en vivienda habitual.

No obstante, en los datos fiscales que puede ver en Renta Web o en la app móvil también deben aparecer dentro de los datos de deducción: cuantía (capital e intereses), fecha de constitución de la hipoteca, numeración e identificación de la hipoteca.

Buenos días, contestando por partes:

1. Para que los seguros de vida puedan deducirse en una hipoteca, esta tiene que tener derecho de deducción, por su fecha de compra y comunidad autónoma no lo tiene, por lo que no puede incluirlo.
2. La información aparece por si la adquisición de la vivienda tuviera derecho a deducción, puede que haya hecho, por ejemplo, una novación de crédito y estar vinculado a una compra anterior, pero al no tener derecho, no debe incluirla.
3. No existe deducción en Cataluña para menores de 35 años, tan sólo puede acogerse a la deducción por rehabilitación de vivienda habitual. (Art. 3 Decreto Ley 1/2008) en concreto el 1,5% de las cantidades satisfechas en el período impositivo por la rehabilitación de la vivienda que constituya o vaya a constituir la vivienda habitual del contribuyente con una base máxima de esta deducción se establece en un importe de 9.040 euros anuales.

Efectivamente si introduce una deducción que no le corresponde sería rápidamente comprobada y no aceptada, lo que podría originar lo más probable que le requieran el cambio antes de la devolución y retrasase los plazos. En este artículo explicamos cuándo la hipoteca da derecho a deducción.

Hola Lucía,

Como bien comenta Pau esa “financiación” de ciertos seguros (el de hogar o el de protección de pagos no pueden ser contratados por 30 años dado que la Ley 50/1980 fija un límite máximo de 10 años) encarece mucho el coste de los mismos. No tiene sentido endeudarse y dificultar el pago de la cuota mensual con gastos que puedes asumir a menor coste real.

Además, como te he comentado, al ser limitado el plazo de contratación de todos los seguros no-vida a 10 años, entiendo que te están dando a entender que dejas todo resuelto por 30 años y no es cierto. Dentro de 10 años el seguro de protección de pagos (baja por enfermedad) se habrá acabado y es más probable sufrir una baja cuando se es más mayor. Y el de hogar tendrás que seguir asumiéndolo pero no financiado ¿A qué precio? ¿Al que les de a ellos la gana si has firmado aceptando que no puedes dejarlo?

Y si estos seguros son “malos” o la tecnología del seguro ha avanzado dejado obsoleto tu seguro ¿tienes que tragártelo por 30 años simplemente porque a ellos les interesan las comisiones que generarás?

Si llega el momento yo de ti intentaría lo siguiente:

Los seguros no son un commodity. No son un kilo de patatas que si están podridas tiras y mala tarde. Serán tu tabla de salvación si la vida te da un susto y en ese momento tendrás una buena experiencia si el seguro es de calidad y está bien gestionado o tendrás un infierno si las condiciones del seguro son de bajo nivel o quienes gestionan el contrato no saben hacer la “o” con un canuto. No es broma.

Espero haber sido de ayuda.

Apreciado Adam,

Que tengas un 25% en otra hipoteca no impide que consigas una hipoteca, pero evidentemente lo dificulta. Tendrás que poder demostrar muy bien al banco que no eres tu el que paga la cuota y, además, que esta otra hipoteca siempre se ha pagado al día.

Por otro lado, para decirte qué posibilidades tienes de comprar deberíamos saber qué ahorros aportas, analizar vuestros contratos y vida laboral, además de saber vuestras edades y el importe de la casa que queréis comprar.

Os sugiero solicitar información a nuestros brokers, cuando tengáis ya alguna casa vista.

Sí, trabajamos en Lleida y en toda Catalunya.

Si rellenas este formulario los mejores brokers de hipotecas en Lleida se pondrán en contacto contigo y te explicarán las hipotecas a tipo variable y a tipo fijo que puedes conseguir.