Cambio Hipoteca Variable 0,99 a Fija 2,25

Gracias por su respuesta. Más allá de la deducción, mi duda es si merece la pena cambiar la hipoteca a fija según las condiciones que detallaba. Me faltaba decir que no tengo más deuda y que mis ingresos anuales son de 48mil brutos.

Gracias por ayudarme a hacer las cuentas.

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Hipoteca Bankinter o ING?

Interesante pregunta de Alfonso sobre las condiciones de la hipoteca Bankinter y la hipoteca ING que voy a contestar de forma general en base a las condiciones que nos ofrecen a noviembre de 2022.

Para valorar si hay condiciones hipotecarias mejores que estas dos entidades financieras, además de buscar por vuestra cuenta, podéis valorar contratar los servicios de un broker hipotecario experto.

ING a fecha de esta respuesta, ofrece condiciones diferentes según sea nuestro perfil. Si vamos al 80% de compraventa, no una hipoteca al 100% de ING, el resultado con un caso de la hipoteca variable ejemplo es:

Hipoteca Naranja fija a Euribor + 0,99% a devolver en 28 años (75-47), 1,80% nominal el primer año. TAE del 3,15%. Contratando hogar y vida, además de domiciliar la nómina, tendríamos un Euribor + 0,59%.

Bankinter, por su lado, ofrece también un simulador que con datos de un cliente solvente con ahorros nos recomienda, entre otras opciones:

Hipoteca Bankinter variable a Euribor + 0,75%. TAE variable del 3,28%, calculada a 20 años. Comisión de apertura de 500€. Interés nominal del primer año: 1,25%. Si leemos la letra pequeña comprobamos que la simulación nos ofrece su interés bonificado, algo que no me gusta. Interpretando las “bonificaciones” siguientes:

  • Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,40%).
  • Seguro de Vida (Bonificación de 0,60%).
  • Seguro Multirriesgo Hogar (Bonificación de 0,20%).
  • Plan de Pensiones/EPSV (Bonificación de 0,10%).

Si no contratamos ningún producto (aceptamos domiciliar la nómina), el tipo que nos ofrece Bankinter es de Euribor + 1,65%.

Comparando, en base a la información pública general, tenemos:

  • Hipoteca variable de ING:  tipos nominales entre Euribor + 0,99% y Euribor + 0,59% según aceptemos o no vinculación. Comisión de apertura del 0%.
  • Hipoteca variable de Bankinter: Euribor + 1,65% a Euribor + 0,75% según vinculaciones. Con comisión de apertura del 0,25%.

Comparando intereses nominales, gana la hipoteca de ING.

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Contrato con brokers hipotecario

Actualizando la repuesta, sobre la “exclusividad” que puede exigir contractualmente un bróker de hipotecas que cumpla con la Ley 5/2019, unas ideas:

  1. La transparencia pre y contractual que exige la Ley 5/2019, si se cumple por parte del broker hipotecario, evita muchos problemas posteriores de interpretación. Hay que seleccionar bien entre los diferentes profesionales que nos ofrecen sus servicios (por ejemplo usando nuestro comparador).
  2. Tras el primer trabajo de selección (cada profesional ofrece unos servicios, una determinada calidad y cobra unos honorarios varios en casos diversos y en momentos del tiempo diferentes), hay que pedir al broker que nos mande un borrador del contrato de intermediación hipotecaria, que deberemos leer y entender. Cualquier duda, podéis formularla y será respondida gratuitamente en este mismo foro. Si bien la Ley 5/2019 fija la información mínima de este tipo de contratos con brokers hipotecarios, no es menos cierto que cuanto más completo, claro y entendible sea el clausulado, mucho mejor.
  3. Si entre los servicios que nos ofrecen está el asesoramiento de un economista o abogado especializado, mucho mejor. Siempre digo que ahorrar en los servicios de profesionales independientes que nos ayudan a firmar una hipoteca es perder dinero y asumir riesgo: el de firmar un mal préstamo hipotecario que, además de los costes financieros que nos supone, puede hacernos asumir un riesgo no valorado (por ejemplo con avalistas o hipotecantes no deudores no imprescindibles en la operación).
  4. Si vas a buscar por tu cuenta, díselo al broker. No tiene ningún sentido hacerle trabajar con los bancos que tu vas a contactar. Es trabajo doble que da muy mala impresión a las entidades financieras, que no son muy amigables con los clientes que les hacen trabajar en balde.

saludos cordiales.

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Cambio Hipoteca Variable 0,99 a Fija 2,25

Cuando uno se está planteando amortizar anticipadamente capital de una hipoteca, tiene que tener en cuenta:

  1. Las posibles deducciones, que como comentas, es del 15% con un máximo de base de 9.040€ (deducción máxima de 1356€), siempre que la financiación fuera para adquirir una vivienda habitual antes de 2013. Amortizar más de 9040€ no genera rentabilidad fiscal.
  2. Las comisiones por cancelación anticipada, que son más elevadas en el caso de hipotecas fijas que en hipotecas variables.
  3. El tipo de interés que pagará, ya que amortizar puede verse como una inversión: se “ganan” los intereses que se dejan de pagar por la deuda pendiente cancelada anticipadamente.
  4. Que nuestros ahorros tras la amortización anticipada sean más que suficientes para hacer frente a situaciones extraordinarias, como quedarse sin empleo.

Dependiendo de tu caso particular, un asesor podría darte una respuesta personalizada.

saludos!

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solicitud hipoteca divorciado

Buenos días,

A las personas casadas y que tienen hijos, estos cuentan como una responsabilidad a atender y se establece por regla general que su “mantenimiento” es de 350 €/mes. En el caso de los divorciados lo que indique la sentencia de divorcio y en tu caso de gastos compartidos considero que has ido un banco excesivamente conservador en este aspecto salvo que ya de por si vayas muy justo de ratio de endeudamiento.

El ratio de endeudamiento indica que la cuota debe ser igual o inferior al 35% o 40% de tus ingresos (dependiendo de que banco) y teniendo presente otras obligaciones de pago o préstamos o hipotecas. De lo que se trata es que el dinero restante, ese 60% o 65% sea suficiente para atender todos los gastos normales y necesarios de cualquier persona. Si el banco considera que vas justo en esto último deniega la operación.

Me faltan datos para valorar tu hipoteca en particular. Por favor, si lo deseas cumplimenta este formulario e informa que vienes de la web Futur Finances y tendrás un 10% de descuento en nuestros honorarios por la obtención de la hipoteca.

un saludo,

Antonio Beltrán Moreno, experto hipotecario.
ab@plusfinancers.com

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Qué bróker de hipotecas me recomendáis en Sevilla???

La figura de un broker de hipotecas hoy en día se ha profesionalizado mucho y la oferta de empresas de financiación se ha multiplicado, como puedes comprobar en nuestro comparador.

Además de los profesionales tradicionales, ha surgido un gran número de broker hipotecario online, algunos con mucha experiencia, como los que hemos seleccionado en Futur Finances, y otros advenedizos.

Contratar los servicios de este tipo de profesionales puede ayudarte y mucho a firmar una buena hipoteca en Sevilla, pero te aconsejo elegir bien la empresa que contratas, ya que no todas son iguales.

Saludos.

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Pedir hipoteca en Tenerife

Como idea general en base a tu pregunta, decirte que es una mala idea buscar hipoteca cuando uno de los titulares está en el paro, ya que la banca no va a tener en cuenta los ingresos de la prestación por desempleo.

Te aconsejo esperes a plantear la solicitud del préstamo hipotecario a volver a tener empleo y, además, que hayan pasado unos meses cobrando la nómina.

En todo caso, los servicios de un broker hipotecario online que opere en Tenerife te serán de mucha ayuda a la hora de firmar una hipoteca en buenas condiciones.

saludos.

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Los mejores brokers hipotecarios en Mallorca

En estos momentos ya existe un registro de intermediarios hipotecarios en el Banco de España, concretamente el Registro de intermediarios de crédito inmobiliario y prestamistas inmobiliarios, lo que permite que cualquier persona consulte los brokers de hipotecas que cumplen con la exigencia de la Ley 5/2019.

Además, en nuestro comparador, que se nutre de los datos de las empresas dadas de alta en el registro, puedes comparar por honorarios mínimos, etc.

Ya no hay excusas para encontrar un buen broker hipotecario en Mallorca y resto de CC.AA. de España.

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Hipotecas en Terrassa

Si buscas un broker de hipotecas en Terrassa, puedes solicitarnos información rellenando nuestro formulario de contacto y te pondremos en contacto con profesionales seleccionados por nuestro equipo.

En esta época de Euribor en crecimiento exponencial, cobra mayor importancia si cabe el auxilio de un verdadero profesional independiente del mercado hipotecario.

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Hipoteca ING al 100% más gastos?

A octubre de 2022 ING ya no publica unos tipos de interés estándar, si no que hay que utilizar un simulador, que se supone ofrece tipos adaptados a los ingresos y ahorros que aportan los hipotecados.

Así para un ejemplo de dos hipotecados no clientes que ganan 6.000€ al mes, con un préstamo del que pagan ya 300€ al mes, con el titular de mayor edad de 47 años, que quieren una casa de segunda mano de 350000€ en Illes Balears, el simulador ofrece las siguientes condiciones, si no se quiere contratar ningún seguro:

  • Hipoteca Naranja fija a Euribor + 0,99% a devolver en 28 años (75-47), cuota de 1061,51€ el primer año (1,80 nominal el primer año). TAE del 3,15%. Contratando hogar y vida, además de domiciliar la nómina, tendríamos un Euribor + 0,59%.
  • Hipoteca Naranja mixta: 3,80 nominal los primeros 10 años y Euribor + 1,19% el resto. Cuota inicial los primeros 10 años de 1355,04€, TAE del 3,87%. 3,40% nominal 10 años y Euribor + 0,79% el resto si nos vinculamos al máximo.
  • Hipoteca Naranja Fija al 4,00% nominal, cuota de 1477,94€ a 25 años. 3,60% nominal con vinculaciones máximas.

De los 350.000€ que vale la casa, el simulador nos dice que os financiará 280.000€, Tendríamos que aportar de ahorros 70.000€ (solo nos financiaría el 80% del valor de compraventa, al menos según el simulador).

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