Euribor de hoy y previsiones hasta 2026 (a julio 2024)

Descubre el valor del Euribor de hoy y qu茅 馃Э previsi贸n del Euribor 馃搮 para finales de 聽2024, 2025 y 2026 manejan los expertos, Banco Central Europeo (BCE), Bankinter, Funcas y Caixabank. Estaremos atentos a los cambios de proyecciones que las casas de an谩lisis y los iremos actualizando.

Lo m谩s reciente, Caixabank Research pronostica un Euribor al 3,03% en diciembre de 2024 y聽al 2,46% a finales聽de 2025.

La 煤ltima previsi贸n del Euribor

2,46% (diciembre 2025)

En cuanto a la evoluci贸n real del referencial hipotecario, el Euribor a 12 meses de junio de 2024 marca una media del 馃搲 3,650%. Para julio de 2024 el valor medio provisional se sit煤a en el 馃挕 3,589%.

Si quieres que un broker hipotecario de confianza, seleccionado por Futur Finances, te ayude en la b煤squeda de una hipoteca fija o variable, 鉁 rellena el siguiente formulario:

Inflaci贸n por debajo del 3%

A medida que la inflaci贸n se acerca al objetivo del BCE del 2%, su pol铆tica monetaria ser谩 m谩s laxa y, consecuentemente, el Eur铆bor bajar谩 con m谩s intensidad.

Analizando las previsiones sobre聽 la inflaci贸n que manejan los analistas y la evoluci贸n de los precios efectiva, podemos predecir la marcha futuro de los tipos de inter茅s. Es muy 煤til seguir el panel de inflaci贸n que actualiza el BCE, que nos permite identificar por pa铆ses y la media europea del IPC armonizado. A medida que el crecimiento interanual de precios vaya bajando, la pol铆tica monetaria de incremento de tipos ir谩 aflojando, hasta empezar a bajar cuando tengamos incrementos cercanos al 2%.

As铆, la 煤ltima actualizaci贸n de 18 de junio de 2024 arroja el siguiente resultado en la zona Euro: 馃搱 inflaci贸n armonizada de mayo al 2,6% interanual (por encima del 2,4% el mes pasado) y la espa帽ola al 3,8% (en abril marcaba un 3,4%).

Incrementos leves de la inflaci贸n en mayo que no comprometen la senda bajista iniciada por el BCE pero que s铆 pueden provocar una reducci贸n m谩s lenta de los tipos de inter茅s.

驴Por qu茅 es tan importante el Eur铆bor?

Pues porque es el principal indicador de referencia que se usa para establecer las condiciones de una hipoteca a tipo variable. Si el Eur铆bor sube, las hipotecas a tipo variable encarecen sus cuotas y viceversa; as铆 el c谩lculo del inter茅s a pagar establecido en la escritura de pr茅stamo hipotecario es del tipo:

馃敘 Euribor del mes + Diferencial.

Si en la revisi贸n de agosto de 2024 se nos aplica el referencial de junio y se pact贸 un diferencial del 1,00%, el inter茅s a pagar en los pr贸ximos meses (habitualmente un a帽o), ser谩:

  • 3,650% + 1,00% = 4,650%

Tambi茅n afecta de forma indirecta a las hipotecas fijas, ya que la oferta en cada momento se ve afectada en funci贸n de la evoluci贸n de los tipos variables.

Broker hipotecario online

Si quieres que un intermediario de cr茅dito inmobiliario te consiga la hipoteca que necesitas en condiciones 贸ptimas y se encargue de todos los tr谩mites hasta la firma en notar铆a, d茅janos tus datos de contacto en el formulario y te llamar谩 un broker de hipotecas seleccionado de tu zona.

驴Qu茅 es el Eur铆bor y c贸mo se calcula?

Euribor es acr贸nimo de Euro InterBank Offered Rate, que traducido al castellano es Tipo Europeo de Oferta Interbancaria.

驴Y esto qu茅 significa?

Pues significa que se trata 馃挕 del tipo de inter茅s al que los bancos se prestan dinero dinero entre s铆 en el mercado interbancario europeo.

Los encargados de realizar el c谩lculo diario de este tipo de inter茅s y de publicarlo de manera oficial es el聽European Money Markets Institute (EMMI).

El Euribor, que naci贸 el 30 de diciembre de 1998, se publica desglosado en diferentes plazos: a 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses, siendo este 煤ltimo, el de 12 meses, el que m谩s se suele emplear en Espa帽a para las hipotecas a tipo variable, aunque tambi茅n nos encontraremos con hipotecas a tipo variable referenciadas al Eur铆bor a 6 meses.

Euribor de junio de 2024

Cuando en el BOE se publica el “Euribor de junio de 2024”, al 3,650%, significa que la media mensual de los valores diarios de los tipos de inter茅s a un a帽o que se prestan en el mercado interbancario ha resultado ser del 3,650%.

驴C贸mo se calcula?

Actualmente, se calcula usando una metodolog铆a h铆brida definida por el EMMI. Se persigue tomar para el c谩lculo valores reales de las transacciones en el mercado interbancario.

La informaci贸n de las transacciones a los diferentes plazos es ofrecida por 19 bancos europeos; hay 4 espa帽oles: BBVA, Banco Santander, Caixabank y Cecabank (banco mayorista).

El Euribor es ampliamente utilizado en la zona euro como referencia para fijar los tipos de inter茅s en una amplia gama de productos financieros, como pr茅stamos hipotecarios y cr茅ditos empresariales.

Euribor de julio 2024

El valor del principal referencial hipotecario en Espa帽a de hoy es:

Euribor 馃搮 12/07/2024

3,564%

Eur铆bor provisional 馃搲 Julio 2024

3,589%

驴C贸mo afecta el Eur铆bor de junio a mi hipoteca?

Veamos c贸mo nos afectar谩 el referencial de junio de 2024 si nos revisan el pr茅stamo hipotecario con este valor.

驴Qu茅 cuota pagar茅 tras la revisi贸n?

Tomemos el siguiente ejemplo para calcular cu谩nto nos aumentar谩 la cuota mensual en la pr贸xima revisi贸n con el Euribor de junio de 2024, que ha cerrado al 3,650%:

  • Hipoteca a tipo variable con unas condiciones de Eur铆bor a 12 meses +1%.
  • Deuda pendiente en el momento del c谩lculo: 180.000 鈧.
  • Plazo pendiente en el momento del c谩lculo: 25 a帽os.

Dado que el Euribor cerr贸 junio de 2023 en el 4,007%, el tipo aplicable en la revisi贸n pasada fue de 5,007%. La cuota mensual que se pagaba el a帽o pasado era de 1.053鈧.

Con el Euribor de junio de 2024, la pr贸xima revisi贸n se calcular谩 con un inter茅s nominal del 4,650%, resultando una 馃М nueva mensualidad de 1.017鈧.

La rebaja del Euribor supone pagar, tras la revisi贸n con el inter茅s hipotecario a 12 meses, 36鈧 menos al mes, 423鈧 menos al a帽o.

Revisi贸n junio 2024

La cuota pasa de 1.053鈧 a 1.017鈧 (36鈧 menos al mes)

Julio de 2024 empieza con intereses ligeramente por debajo del 3,6%.

Resumen de previsiones

Los 煤ltimos pron贸sticos de futuro del tipo de inter茅s privado a 12 meses m谩s utilizado en las hipotecas a tipo variable son los siguientes:

Previsi贸n de Caixabank Research

Por su parte, el Caixabank Research actualiza previsiones en su informe mensual n煤m. 490 de junio de 2024:

Previsiones a junio 2024

Para los analistas de Caixabank, el Euribor a 12 meses de diciembre de 2024 cerrar铆a al 3,03% (anterior previsi贸n al 2,78%)聽 y al 2,46% en diciembre de 2025 (anterior, 2,45%).

Previsi贸n Caixabank

Euribor diciembre de 2025: 2,46%

Las previsiones de Bankinter

Los analistas de Bankinter pronostican para finales de 2024 y 2025, a 20 de junio de 2024:

Previsi贸n Bankinter del Euribor en diciembre de 2024, 2025 y 2026 (junio 2024)

Para los analistas de Bankinter en su informe de estrategia trimestral, las previsiones del referencial hipotecario para el futuro m谩s pr贸ximo son:

  • Predicci贸n del Euribor anual: 3,50% (diciembre de 2024) y 3,00% (diciembre 2025). Bankinter sube, respecto a su anterior pron贸stico en marzo, 0,25% su previsiones para finales de 2024 y 2025. Primera previsi贸n para diciembre de 2026: 3,25%.
  • Previsi贸n del Euribor a 3 meses: 3,75% (2024) y 3,25% (2025). Sube 0,35% sus previsiones anteriores y se estrena para 2026: 3,00%.
Previsi贸n Bankinter

Previsi贸n del Euribor de 2025: 3,00%

Previsi贸n del panel Funcas

Los 19 servicios de an谩lisis que utiliza Funcas (think tank que forma parte de la Obra Social de CECA) en su panel de previsiones de la econom铆a Espa帽ola, entre las que figuran BBVA Research y Caixabank Research, o Analistas Financieros Internacionales (AFI), la C谩mara de Comercio de Espa帽a, Intermoney o Oxford Economics, a mayo de 2024 pronostica un Euribor al 3,22%聽a finales de 2024 (ligero incremento de la anterior previsi贸n, que era del 3,19%) y al 2,76% en diciembre de 2025 (su anterior previsi贸n era del 2,74%).

Funcas: previsiones Euribor 12 meses 2024 a 2025

Previsi贸n FUNCAS

Euribor de diciembre de 2025: 2,76%

Euribor futuro seg煤n el BCE

Si bien el BCE no publica previsiones para el Euribor a 12 meses, s铆 que hace p煤blicas sus previsiones para este mismo tipo de inter茅s hipotecario a 3 meses. En t茅rminos anualizados y como podemos ver en la siguiente gr谩fica hist贸rica, est谩 aproximadamente un 0,75% por debajo del Euribor a un a帽o (promedio de las diferencias de 2022 a 2023).

Sin embargo, la diferencia se ha reducido mucho en los 煤ltimos meses, al producirse una "anomal铆a" a partir de diciembre de 2023 con una "anomal铆a": Euribor a 12 meses por debajo del interbancario a menores plazos (anualizados).

As铆 por ejemplo, el Euribor a 12 meses de mayo de 2024 (3,680%) est谩 por debajo del interbancario a 3 meses (3,813%). Este comportamiento nos indica que hay previsiones a la baja en el mercado interbancario.

Por tanto, si le sumamos a las previsiones del BCE del Euribor a 3 meses un porcentaje, podremos inferir las previsiones del banco central del inter茅s privado a 12 meses. A junio de 2024 sus proyecciones son:

Previsiones del BCE a junio de 2024

 

Si el BCE espera que en los pr贸ximos a帽os la media del Euribor a 3 meses en porcentaje anual sea:

  • 3,6% en 2024.
  • 2,8% en 2025.
  • 2,5% en 2026.
Previsi贸n BCE

Euribor 3 meses de 2025: 2,80%

Inflaci贸n, tipos del BCE y Euribor

Es importante tener en cuenta las proyecciones que los diferentes organismos hacen del incremento de precios medido por el IPC, y muy especialmente los c谩lculos del BCE, para adelantar los movimientos que el BCE desplegar谩 en cuanto a sus tipos oficiales, para combatir el alza de precios. A mayores expectativas de inflaci贸n manejadas por el BCE, m谩s posibilidades de que suba sus tipos de inter茅s oficiales.

Tipos BCE y del Euribor de 2016 a hoy

El Banco Central Europeo es la instituci贸n encargada de gestionar la pol铆tica monetaria de la zona euro. Una de las herramientas principales que utiliza el BCE para influir en la econom铆a es establecer los tipos de inter茅s. El tipo de inter茅s es el costo del dinero y afecta tanto a los pr茅stamos como a los dep贸sitos bancarios. Cuando el BCE decide cambiar los tipos de inter茅s, impacta significativamente en el funcionamiento de los mercados financieros y en la econom铆a en general.

Los tipos del BCE tienen una influencia directa en el nivel del Euribor. Cuando el BCE reduce los tipos de inter茅s, los bancos comerciales suelen seguir su ejemplo y reducir sus tipos de pr茅stamo entre ellos. Esto, a su vez, provoca una disminuci贸n en el nivel del Euribor, ya que refleja el promedio de los tipos a los que los bancos se prestan dinero entre s铆.

Por el contrario, cuando el BCE decide aumentar los tipos de inter茅s, los bancos comerciales tienden a elevar sus tipos de pr茅stamo, lo que se refleja en un aumento del Euribor.

Es importante destacar que la relaci贸n entre los tipos del BCE y el Euribor no es una relaci贸n de causa y efecto directa. El BCE establece los tipos de inter茅s en funci贸n de una serie de factores econ贸micos y monetarios, y el nivel del Euribor a 12 meses es influenciado por diversos factores, incluyendo las expectativas del mercado, la oferta y la demanda de cr茅dito, y la percepci贸n del riesgo en el sistema financiero.

Observando la siguiente gr谩fica del a帽o 2016 a noviembre de 2023, la relaci贸n entre el tipo de inter茅s del BCE (tipo de inter茅s de las operaciones principales de financiaci贸n) y el Euribor es evidente: cuando los tipos BCE bajan, el Euribor baja; cuando sube el BCE los intereses, esa subida se acaba reflejando en el Euribor.

Es l贸gico, ya que simplificando, los bancos privados pueden pedir dinero al BCE o bien prestarse entre s铆 (Euribor).

El tipo de inter茅s de las operaciones principales de financiaci贸n del BCE sigue anclado en el 4,50%; sin embargo, el Euribor est谩 bajando y cerrar谩 el a帽o por debajo del 4%, ya que los operadores del interbancario descuentan un 2024 con bajadas del los tipos BCE.

Pregunta sobre el Euribor gratuitamente

Si tras leer este art铆culo te han quedado dudas sobre alguna cuesti贸n relacionada con el referencial hipotecario m谩s utilizado en Espa帽a a la hora de fijar el precio de los pr茅stamos hipotecarios a tipo variable, puedes usar nuestro foro gratuito de preguntas y respuestas, obteniendo respuestas de algunos de los mejores expertos en materia hipotecaria del pa铆s.

Solo tienes que acceder al foro y dejar tu pregunta, que ser谩 respondida en cuesti贸n de horas por personas con experiencia y cualificaci贸n en materia de cr茅dito inmobiliario.

Euribor de 2000 a 2024

Para hacernos una idea de c贸mo puede evolucionar el Euribor en los pr贸ximos a帽os, adem谩s de estar atentos a las previsiones que hacen los diferentes departamentos de an谩lisis de los bancos y de las diferentes empresas privadas e instituciones que se dedican a ello, es 煤til ver los valores hist贸ricos del referencial hipotecario.

En la siguiente gr谩fica confeccionada por Futur Finances puedes observar los valores del tipo de referencia del mercado hipotecario de enero del a帽o 2000 a 2024:

El escenario m谩s catastr贸fico para un hipotecado a tipo variable, si nos basamos en el pasado, ser铆a un Euribor cercano al 5,4%, que sumando un diferencial del 1%, por ejemplo, supondr铆a un tipo de inter茅s a pagar del 6,4%.