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Hola Ana:

Aunque no comentas quien hace el sorteo de la casa, te quiero tranquilizar diciéndote que es algo totalmente legal, aunque ciertamente poco conocido en nuestro país.

Hay países como Reino Unido o Canadá que llevan años realizando este tipo de sorteos, si bien cierto que en la gran mayoría de los casos suelen estar promovidos por asociaciones benéficas.

En España yo solo conozco a sesortea.es, y cumplen con la legalidad ya que para cada sorteo deben conseguir de la preceptiva autorización de la Dirección General de Ordenación del Juego. Eso sí, sólo llevan 2 años en el mercado y por tanto no son muy conocidos, aunque de momento parece que funcionan sin mayor problema. Puedes leer un análisis de esta plataforma de sorteos en el artículo enlazado.

Otra cosa es que una vez que investigues, te parezca acertado o no comprar participaciones del sorteo, desde luego las posibilidades son las que son y el premio es bastante tentador, pero esto son decisiones personales en las que no voy a entrar.

En caso de que sea otra página, mira si está debidamente registrada y autorizada en la Dirección General de Ordenación del Juego.

Y por supuesto, si acabáis comprando boletos, espero que tengáis suerte y nueva casa ;)

Hola Ana, te comenta hasta donde yo sé:

Trioteca es un comparador online de hipotecas que nació en 2018 a raíz de que su fundador viviera un vía crucis para conseguir una hipoteca. Debido a esta mala experiencia personal decidió simplificar la comparativa y tramitación de hipotecas, y lógicamente eligió la vía online para lanzar su proyecto.

Una de las principales ventajas de un buscador-comparador de hipotecas es que de una sola tacada haces una búsqueda en un montón de bancos. En concreto, Trioteca anuncia en su web que trabaja con un total de 37 entidades bancarias, así que en ese aspecto, puede resultar una herramienta muy útil. También te comento que los servicios de Trioteca son gratuitos, ya que ellos cobran del banco en lugar del cliente. Y aunque esto parece una magnífica noticia, yo personalmente tengo ciertos recelos ante todo lo gratuito, y no porque desconfíe sino porque al cobrar de los bancos, podría darse un conflicto de intereses si hay entidades que le comisionan más que otras. Es una sugerencia, ya que no lo sé ni lo informan en su página.
Recientemente, Trioteca se han dado de alta en el banco de España como Intermediarios de Crédito Inmobiliario, tal y como establece la ley, así que en el aspecto legal, parece que cumplen al 100%.

Te quiero hacer una observación: si pruebas a realizar una búsqueda de hipoteca en Trioteca verás que cuando aparezcan el listado de las hipotecas que estarían, en principio, preaprobadas, está ordenadas de menor a mayor mensualidad. Esto no tendría nada de malo si todos los usuarios de Trioteca supieran qué es la TAE y cómo afecta a la hipoteca. La TAE está compuesta por aquellas vinculaciones con coste que hemos contratado, así que es imposible saber si la hipoteca que sale como más barata lo es realmente si antes no cuantificamos estas vinculaciones. No sé si me he explicado.

¿Me permites un consejo? Aunque Helloteca es una empresa 100% legal, no firmes ninguna hipoteca que te puedan ofrecer sin antes tener una segunda opinión hipotecaria, ya que sería muy recomendable entender ciertos conceptos básicos antes de embarcarnos en una hipoteca a un porrón de años.

Un saludo, espero haberte ayudado.

Hola Fidel:

Recordar que BBVA tiene unas hipotecas “especiales” para vuestro colectivo, desconozco si algún otro banco más las tiene.

En el artículo sobre hipoteca MUFACE te lo explican muy bien.

Ahora bien, ya que preguntas, yo no me centraría en buscar un banco con un convenio específico, ya que dada tu condición de funcionario, en cualquier banco podrás optar a una hipoteca con unas buenas condiciones. Así como yo lo haría es ponerme en contacto con un bróker hipotecario independiente, y que se encargue él de hacer un cribado en todas las entidades bancarias del país. Luego, ya te seleccionará él las mejores y te aconsejará la que más te puede convenir.

Te digo esto porque si vas por libre a tu banco de siempre, lo más normal es que intenten endosare ellos la hipoteca, ya que están muy interesados en captar clientes hipotecarios que sean funcionarios. El tema es que pudiendo elegir entre infinidad de bancos, me parece un poco temerario firmar la primera hipoteca que te pongan por delante. Tú, trabajando en Hacienda, entenderás a la perfección la diferencia que puede representar una hipoteca unas décimas más barata que otra durante toda la vida de la misma.

Con respecto al plazo, no creo que tengas problema, de hecho 15 años suele ser el mínimo de muchas entidades, aunque alguna he visto a 12 años.

Si quieres comprobar las condiciones para hipotecas funcionario que gestionan nuestros intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados, visita el enlace anterior.

Un saludo!

Hola Gustavo:

Helloteca es lo que se viene conociendo en el mundo financiero como una hipotech, es decir, una empresa que se dedica a la búsqueda y tramitación de hipotecas para sus clientes.
En cuanto a si te puedes fiar o no, pues yo afirmaría que sí, ya que es una empresa que está inscrita, tal y como recoge la ley, en el registro de Intermediarios de Crédito Inmobiliarios del Banco de España. Es decir, estas hipotech están reguladas, así que yo no veo, en principio, ningún motivo para desconfiar. No dejes que su operativa totalmente online te asuste, en esto se basan, precisamente, las hipotech, en buscar y tramitar una hipoteca cómodamente desde casa, sin pedir citas ni hacer colas. Únicamente deberemos realizar dos gestiones de manera presencial sí o sí, y son las dos obligadas visitas al notario: una para que quede constancia de que te han quedado claras todas las condiciones y clausulado antes de firmar, y la otra visita, ya para realizar la firma en sí. Por si tienes curiosidad, los Intermediarios de Crédito Inmobiliarios están regulados en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

En cuanto a si funciona bien o no, no te puedo contestar ya que nunca he requerido sus servicios, pero parece que tal y como indicas tú, la gente está contenta. De todos modos, acabo de ver en su página que sus servicios son gratuitos en financiaciones de hasta el 80%, así que no pierdes nada por probar. Eso sí, una vez que te consigan la mejor hipoteca que puedan, te aconsejo que pidas una segunda opinión con un bróker hipotecario independiente. Lo digo porque los segundos tampoco cobran nada salvo que decidas firmar la hipoteca que te puedan conseguir, sin compromiso alguno. Puedes comparar los diferentes intermediarios de crédito inmobiliario en nuestro comparador de brokers.

¿La diferencia? Pues que según veo en la web de Helloteca ellos trabajan con bastantes bancos, unos 11 si no he contado mal. Es una buena cantidad, sin duda, pero también dejan fuera de la búsqueda a muchas otras entidades con hipotecas muy competitivas. Si acudes a un bróker hipotecario independiente, él buscará en todas las entidades posibles, ya que cobra del cliente y no una comisión del banco. Y tampoco pierdes nada.

Un detalle más: piensa que además de conseguir una hipoteca, vas a necesitar, seguramente, que te asesoren y que te aclaren las dudas que puedas tener. Lo digo porque este servicio de asesoramiento vale un mundo si te evita firmar una hipoteca con una cláusula abusiva o algo parecido, así que provecha para aclarar cualquier duda que tengas con el asesor con el que contactes.

Espero haberme explicado, un saludo!

Hola Iván, voy a intentar resumirte los mínimos que cualquier persona debe cumplir para solicitar una hipoteca con éxito:

1. – Tener contrato laboral fijo con antigüedad mínima 1 año.
2. – No estar en ningún fichero de morosos, por pequeña que sea la cuantía.
3. – Que la cuota a pagar cada mes no suponga, como tope, más del 40% de tus ingresos.
4. – Que al vencimiento de la hipoteca no tengas más de 75 años (80 en algún caso).
5. – Tener ahorrados un 30% del valor de la operación.

Bueno, pues estos son los requisitos mínimos para empezar a buscar una hipoteca con un mínimo de probabilidades. Ahora bien, me gustaría hacer unas cuantas puntualizaciones:

En cuanto al contrato, se consiguen mejores condiciones si tienes al menos 2 años de antigüedad estando fijo que 1. También puede ser determinante en qué sector trabajes, si por ejemplo fuese la hostelería lo tendrías un poco más difícil, y si trabajaras en sanidad, un poco más fácil. ¿Por qué? Pues porque la hostelería es el sector más afectado por la pandemia, y el de la sanidad, el que menos, siempre hablando desde el punto de vista de la oferta laboral. En tu caso, siendo mecánico, considero que estás en un sector neutro y que no tiene por qué levantar recelos en el departamento de riesgos que deba aprobar tu hipoteca.

En cuanto a los ahorros, la política bancaria actual es la de otorgar un máximo del 80% en el caso de vivienda habitual, con lo que el solicitante deberá poder aportar ese 20% restante. Además, hay que añadir otro 10% (aproximadamente) en concepto de gastos de compraventa, de ahí el 30% que te he puesto antes.

Y por supuesto, si puedes aportar un doble aval como una vivienda sin cargas tendrás muchas más garantías de conseguir una buena hipoteca.

Si quieres ponerte en contacto con intermediarios hipotecarios del nivel de Santiago Cruz (Ibercredit), puedes rellenar nuestro formulario sin compromiso.

Espero haberte aclarado tus dudas, un saludo desde la isla vecina ;)