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Hola, Gonzalo:

Entiendo tu sorpresa y frustración; desgraciadamente, lo que te está ocurriendo sí es bastante habitual en el sector bancario. Te explico por qué sucede y qué puedes hacer al respecto:

1. Oferta a nuevos clientes vs. cartera existente
   • Los bancos dedican gran parte de su marketing hipotecario a captar nueva clientela, ofreciendo tipos más competitivos (fijos, variables o mixtos) con atractivos diferenciales.
   • En cambio, con los clientes que ya tienen una hipoteca con ellos (cartera viva), los márgenes suelen ser más elevados: al no tener que buscar tu captación, no hacen tanto esfuerzo comercial en abaratarte el tipo.
2. El coste de cambiar de tipo para tu entidad
   • Cuando solicitas cambiar tu hipoteca variable a fijo o mixto a un tipo similar al de los nuevos clientes, el banco evalúa el riesgo y el coste de esa operación sobre la hipoteca ya concedida (tu perfil de riesgo, antigüedad del préstamo, amortizaciones realizadas…).
   • Si consideran que tu hipoteca ya rinde un margen suficiente o que el riesgo ha aumentado (por la evolución del Euribor, por ejemplo), te ofrecerán un tipo más alto para compensar ese coste.
3. Cláusula de movilidad y portabilidad hipotecaria
   • Recuerda que tienes derecho a la subrogación de tu hipoteca: es decir, cambiar de banco manteniendo las condiciones financieras de tu préstamo, siempre que encuentres una oferta mejor.
   • Un intermediario de crédito inmobiliario puede ayudarte a localizar esas ofertas preferentes para nuevos clientes en otras entidades y gestionar la subrogación de tu hipoteca (la “portabilidad”).
4. Cómo negociar con tu banco actual
   • Lleva encima cotizaciones o simulaciones de otras entidades: si puedes demostrar que te ofrecen un 2,25% fijo y tu banco te pide un 3%, tendrás más argumentos.
   • No te limites a solicitar el cambio de tipo: pide también la revisión o eliminación de productos vinculados que encarecen la oferta (seguros, tarjetas, cuentas…). Muchas veces las bonificaciones no lo son, sino penalizaciones ocultas.
   • Destaca tu buen comportamiento: ocho años de pagos puntuales y amortizaciones anticipadas. Eso reduce el riesgo percibido y debería jugar a tu favor.
5. Valoración del perfil del hipotecado
   • Según tu tolerancia al riesgo, capacidad de ahorro y horizonte de pago, quizá te convenga plantear un mixto (primeros años al fijo y luego variable) o un fijo puro si buscas “dormir tranquilo”.
   • Un broker de crédito inmobiliario de nuestra confianza puede analizar tu perfil y el mercado para proponerte la opción óptima, con las ofertas más competitivas del momento.

En resumen: sí, las entidades suelen ofrecer mejores condiciones a nuevos clientes. Pero no te quedes con un “no” por respuesta: negocia, compara ofertas de otras entidades y aprovecha tu derecho de portabilidad. Si lo haces con datos concretos en la mano, tus posibilidades de conseguir un tipo más atractivo aumentarán notablemente.

¡Ánimo y mucho éxito en la negociación!

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

En primer lugar, deseo que Natalia haya podido resolver sus problemas y no haya perdido su vivienda.

Aprovechando su pregunta, algunas ideas esenciales para los usuarios que lleguen a este foro en 2025 buscando información sobre la reunificación de deudas:

1. Unificar todas las deudas en un solo préstamo hipotecario no es la solución a los problemas de impagos actuales. Hay que plantearse la reunificación de deudas en el mismo momento que detectamos que tenemos un problema de sobreendeudamiento con los pagos de nuestra hipoteca, préstamos personales, tarjetas…
2. Tampoco es la solución para las familias que tienen problemas para pagar la cuota de su hipoteca y se han sobreendeudado por ello.
3. La reunificación de deudas es una operación delicada que debe plantearse bien informado y, preferiblemente de la mano de profesionales.
4. El intermediario de crédito inmobiliario de mi confianza, Agencia Negociadora, gestiona este tipo de financiación, con un máximo del 70% de tasación.

Si te planteas una reunificación de deudas, comprueba con Agencia Negociadora la viabilidad de tu expediente:

Aprovecho esta pregunta para actualizar la información a mayo de 2025 para los usuarios que lleguen al foro de hipotecas buscando información sobre la reunificación de deudas.

Siempre que haya una vivienda en propiedad, el intermediario de crédito inmobiliario Agencia Negociadora puede ofreceros condiciones competitivas en materia de unificación de deudas con una sola hipoteca nueva.

Saludos!

Apreciado Adrià,

Para valorar tu caso es muy importante saber la naturaleza de la deuda de 50.000 euros y si se está pagando al día.

Por otro lado, hay que saber el valor de tasación de la vivienda sin cargas que se hipotecaria.

En todo caso, si quieres que un broker hipotecario estudie tu caso, te recomiendo Agencia Negociadora. Es un intermediario de crédito inmobiliario con muchos años de experiencia en la gestión de hipotecas para reunificar deudas.

Listado de brokers hipotecarios en Mallorca no hay, si bien el registro del Banco de España te permite conocer los intermediarios de crédito inmobiliario que trabajan en toda España. Si quieres acceder a las webs de más de 170 empresas del sector, puedes utilizar también el comparador de intermediarios de crédito inmobiliario de Futur Finances.

Puedes acceder brokers hipotecarios de nuestra confianza en Mallorca seleccionados en base a su conocimiento y experiencia rellena este formulario, sin compromiso alguno.