Buenos días, en diciembre de 2020 firmamos una hipoteca a tipo variable de un diferencial de 1,59 +Euribor sin ninguna vinculación, pedimos 197.800 euros, ahora con el tema de la subida del Euribor y los tipos que subirán y eso encarecerá aún más las hipotecas, hemos solicitado un estudio para pasar nuestra hipoteca a variable, está claro que se nos queda una cuota al mes importante porque nos queda mucho capital, nos ofrecen un 3,15% nos quedamos pagando 845€ pero creo que sí no lo hacemos vamos a llegar a pagar más que esto, mi pregunta es. ¿Estoy tomando una buena decisión? necesito consejo. Gracias.
2 Respuestas
Hola Natalia, y a quienes estéis en 2025 revisando si cambiar de hipoteca variable a tipo fijo fue o sigue siendo una buena decisión.
En tu caso, firmaste en diciembre de 2020 una hipoteca variable con un diferencial alto del 1,59 % sin vinculaciones, por un capital de 197.800 €. En 2022, cuando el Euríbor comenzó a subir rápidamente, te planteaste pasar a tipo fijo al 3,15 %, con una cuota estimada de unos 845 € al mes.
Vamos a comprobar con datos reales si la decisión fue acertada:
Simulación con hipoteca de 200.000 € a 30 años
Comparando tu tipo variable con diferencial del 1,59 % y el tipo fijo del 3,15 % hasta julio de 2027, obtenemos:
Conclusión:
Si optaste en su momento por cambiar al tipo fijo del 3,15 %, fue una muy buena decisión financiera. Habrías ahorrado casi 12.700 € hasta mediados de 2027, y además habrías tenido cuotas estables y previsibles, muy por debajo de las que sufriste con la variable en 2023 y 2024 (más de 1.100 € al mes).
Este ejemplo demuestra que, ante un diferencial variable elevado, y con Euríbor al alza, el tipo fijo competitivo no solo da tranquilidad, sino que puede evitar un sobrecoste importante.
Para quienes estéis ahora en una situación similar, revisad vuestro diferencial y el tipo que estáis pagando. Podéis estudiar una novación o subrogación con la ayuda de los intermediarios de crédito inmobiliario de mi confianza:
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Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
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