Buenas tardes :
Tengo muchas dudas de “la pregunta del momento”. Debería cambiar mi hipoteca variable a fija y hacerlo YA???
Además de no entender, tengo muchas dudas, así que necesito ayuda por favor.
Tengo una hipoteca de 60000 euros a 1,46% de tipo variable a 25 años. Y me ofrecen pasarla a fija con un 3%.
Me incrementaría 43 euros en la cuota de la hipoteca fija, los 18 años que me quedan por pagar. Debería hacerlo? Es una buena opción??
Muchas gracias
2 Respuestas
Hola Pad,
Tu duda de 2022 fue, como bien dijiste, “la pregunta del momento”, y sigue siendo un ejemplo perfecto para entender cuándo conviene cambiar de hipoteca variable a fija.
Veamos tu caso con perspectiva actual (junio de 2025):
Hipoteca original:
- Capital pendiente en 2022: 60.000 €
- Tipo variable: Euríbor +1,46 % (no aclaraste este punto)
- Plazo restante: 18 años
Oferta de cambio a tipo fijo: 3 %, con un incremento de 43 € en la cuota mensual.
En aquel momento, el Euríbor empezaba a subir y ya en 2023 alcanzó el 4 %. Por tanto, tu tipo aplicado en 2023 y 2024 fue superior al 5,4 %, con cuotas claramente más altas que las que habrías pagado al 3 % fijo. Aunque en 2025 el Euríbor ha bajado al 2,081 % y se prevé que baje aún más, los años duros ya pasaron.
¿Qué significa esto?
- Si aceptaste el cambio al 3 % fijo en 2022, hiciste una elección prudente: te protegiste frente a dos años de Euríbor alto y mantuviste una cuota predecible, aunque algo más cara al principio.
- Si te quedaste en variable, en 2023 y 2024 seguramente pagaste mucho más de esos 43 € de diferencia mensuales. Ahora en 2025 y en adelante, podrías volver a beneficiarte de un Euríbor a la baja, pero el ahorro dependerá del diferencial (1,46 %, caro).
Con los datos reales del Euríbor de junio de cada año y una estimación del 2% para junio de 2025 y del 1,85% para 2026 y 2027, y usando tu caso concreto (hipoteca de 60.000 € a 18 años desde 2022, con un diferencial del 1,46 %), aquí tienes la comparativa de lo que habrías pagado hasta julio de 2027 según el tipo de interés elegido:
Si en 2022 aceptaste cambiar al tipo fijo del 3 %, fue una decisión acertada: habrías ahorrado casi 4.000 € en cinco años, además de asegurar una cuota estable y moderada. Aunque el Euríbor ha bajado en 2025 y siguientes, los dos años más caros (2023 y 2024) ya hicieron que la variable fuese claramente más costosa.
Este ejemplo demuestra que, con un diferencial medio-alto como el tuyo (+1,46 %), asegurar una hipoteca a tipo fijo en el momento adecuado puede marcar la diferencia.
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Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
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