Hola, entre estos supuestos me podrían recomendar conforme a la situación actual y futura que se avecina.
Hipoteca de 167500 yendo al 80%: 134.000 es lo que vamos a pedir.
PIBANK (VARIABLE)
134.000€ A 30 AÑOS TAE variable 1.30
1e año tipo fijo 0.98% Cuota 1 año: 429.77E
Resto de años: Euribor + 0.78% a día de hoy: 404.26E
No vincula productos
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OPENBANK (FIJA 30 AÑOS)
134.000€ A 30 AÑOS tin:1.80 tae: 2.01
CUOTA FIJA: 481E
Vincula: nómina + seguro hogar
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ING (MIXTA 30 años)
10 primeros años fijos al 1,70 cuota 475,43E (vinculando nómina, seguro vida y seguro de hogar)
20 restantes: 0.79 + Euribor (vinculando nómina, seguro vida y seguro de hogar)
Desde vuestro conocimiento cogiendo Pibank, ¿estimáis que el euribor puede llegar a coger los intereses del 1,7 de ing?
¿Se paga mucho con la vinculación de productos?
Desde futurfinances ¿podéis sacar algo mejor?
3 Respuestas
Hola Carlos (y a quien nos lea en junio de 2025),
Tu comparativa sigue siendo muy útil para entender cómo plantearse una hipoteca con perspectiva de medio y largo plazo. Aunque tu consulta es de 2022, vamos a actualizarla con datos y previsiones actuales.
1. Situación actual del Euríbor (junio 2025)
El Euríbor está en clara fase descendente tras los máximos de 2023-2024. Actualmente se sitúa ligeramente por debajo del 3 %, con expectativas de seguir bajando progresivamente si el BCE mantiene el ciclo de recortes de tipos. Puedes ver la evolución y previsión en este análisis:
Previsión del Euríbor a futuro – Futur Finances 📉
2. Comparativa técnica actualizada
Pibank variable
- Ventaja: sin vinculaciones y diferencial competitivo (Euríbor + 0,78 %).
- Riesgo: si el Euríbor se mantuviera por encima del 1,7 % durante años, acabarías pagando más que en la mixta o la fija.
- Ahora mismo, como el Euríbor está bajando, es una opción interesante si estás dispuesto a asumir algo de variabilidad.
ING mixta
- 10 años al 1,70 % es una buena protección inicial.
- El segundo tramo (Euríbor + 0,79 %) es similar al de Pibank, pero con más vinculaciones (vida, hogar, nómina).
- Si no quieres sobresaltos los primeros años, es una solución de equilibrio.
Openbank fija
- Tipo estable, sin sorpresas, pero cuota inicial más alta.
- Buena si priorizas la certidumbre total y planeas mantener la vivienda toda la vida sin amortizaciones anticipadas.
3. ¿Compensan las vinculaciones?
Sí que tienen un coste real.
La nómina no tiene un coste, pero sí una limitación de libertad.
Si contratas estos productos fuera del banco conseguirás precios más bajos, así que las vinculaciones suelen implicar un sobrecoste anual relevante. A lo largo de los años puede suponer miles de euros.
4. ¿Se puede mejorar esa hipoteca?
Desde Futur Finances trabajamos con brokers hipotecarios independientes que pueden ayudarte a negociar condiciones incluso mejores, adaptadas a tu perfil. Te animo a solicitar información sin compromiso en:
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Saludos cordiales,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
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