Hipoteca 100% de Banco Santander

Ya hace un tiempo que el conseguir una hipoteca por más allá del 80% del valor de compra o tasación es todo un reto, pero también es cierto que, si tenemos un perfil financiero muy estable, como el de un funcionario o similar, sí que se pueden conseguir a día de hoy, hipotecas por el 90% o incluso el 100% del importe de compraventa o tasación. La pregunta que pretendemos resolver en este artículo es: ¿existe la hipoteca 100% de Banco Santander?

Hipotecas de Banco Santander

Vamos a estudiar las hipotecas que a fecha de redacción de este artículo ofrece el Banco Santander y comprobar si alguna de ellas llega al 100% o, al menos, se aproxima. De paso, y ya que estamos, la analizamos a ver qué particularidades tienen:

Hipoteca Fija Online Bonificada

Su nombre ya deja claro que estamos hablando de una hipoteca a tipo fijo y el hecho de que sea bonificada significa que, para conseguir un buen tipo de interés, deberemos cumplir unos requisitos y cumplir unas condiciones, como pueden ser domiciliar una nómina de un importe mínimo, contratar un seguro de hogar y/o de vida, etc. El máximo de bonificación de estas hipotecas es de un 1%. Veamos las condiciones que ofrece:

• Hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda en caso de estar destinada a vivienda habitual, en caso de segundas residencias, el tope es del 70%. En la web nos informan de que “El cliente debe aportar como mínimo, a través de fondos propios, el 20% del precio de compraventa“; es decir, financian como máximo el 80% de compraventa. No se ofrece, por tanto, una hipoteca 100% de Banco Santander a tipo fijo. Los expertos hipotecarios del portal nos comentan que en algunas zonas de España hay producto para el 90-95% de compraventa, si bien no hay información oficial en la web de Banco Santander.
• Plazo máximo: 30 años para vivienda habitual y 25 años para segundas residencias.
• Límite de edad al finalizar la hipoteca: 80 años.
• Comisión de apertura: 0%.
• Compensación por reembolso anticipado: un 2% del capital reembolsado anticipadamente si éste se realiza en los 10 primeros años, o un 1,5% si el reembolso se efectúa pasados los primeros 10 años.

En cuanto al tipo de interés, éste varía en función del importe solicitado sobre el valor de tasación y también, lógicamente, de la duración del contrato hipotecario.

Si tomamos en cuenta la hipoteca a 30 años (plazo máximo) y el valor de tasación máximo (80%), el tipo de interés que ofrece el Santander es de 1,40% TIN, 2,00% TAE siempre que cumplamos las vinculaciones hasta alcanzar el 1% máximo. Por ejemplo, este 1,40% TIN que ponemos a modo de ejemplo, se convierte en un 2,40% TIN si no cumplimos ninguna de las vinculaciones.

Veamos cuáles son y qué porcentajes nos rebajan el tipo de interés:

• Nómina o ingresos por titular: mayor de 600 €: 0,15%, Mayor a 1.200 €: 0,25%, mayor a 2.400 €: 40%. Si hay varios titulares, la bonificación máxima por el concepto de la nómina sería de 0,50%.
• Domiciliación y pago de recibos, 3 Referencias distintas: bonificación 0,10%
• Vivienda Sostenible: certificado energético clase A, A+ o vivienda sostenible: 0,10%
• Emplear al menos 6 veces las tarjetas de débito o de crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés: 0,15%
• Contratar y mantener en vigor algún seguro comercializado por Santander y sus filiales aseguradoras:
  • 1) Seguro de Vida Riesgo o Salud: bonificación del 0,15% por cada póliza contratada siempre que la prima anual sea igual o superior a 300 €.
  • 2) Seguro de Hogar o Accidentes o Incapacidad Laboral Temporal: 0,10% por cada póliza contratada, siempre que la prima anual sea igual o superior a 199 €.
  • 3) Resto de Seguros: bonificación del 0,01% si la prima anual es igual o superior a 50 €.
  • 4) Plan de Previsión Asegurado (PPA) con saldo mayor o igual a 50.000 € en los últimos 12 meses: bonificación del 0,05%.
• Contratar ciertos productos de inversión también nos bonifica de la siguiente manera:
  • 1) Fondos de Inversión o Carteras: bonificación de 0,05% si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada es superior a 5.000 € e inferior a 30.000 €, o una bonificación del 0,10 % si el valor liquidativo del Fondo o de la Cartera gestionada, o de cada uno de los Fondos de Inversión o carteras gestionadas en el caso de tener varios contratados, es igual o superior a 30.000 €.
  • 2) Planes de Pensiones/EPSV comercializados y promovidos por el Banco: bonificación de 0,05% si el saldo es superior a 5.000 € e inferior a 50.000 €, o una bonificación del 0,10% si el saldo igual o superior a 50.000 €.

Hipoteca variable Online Bonificada

En cuanto a su hipoteca a tipo variable, sigue exactamente el mismo patrón de bonificaciones que la hipoteca fija, tanto en los productos como en los porcentajes de bonificación que como máximo, puede llegar al 1%. Y tampoco se ofrece una hipoteca 100% de Banco Santander a tipo variable, ya que tiene los mismos topes de financiación que la hipoteca a tipo fijo.

• Empleando el propio simulador del banco y solicitando 120.000 € de financiación para una vivienda de 150.000 € de valor de tasación, nos ofrece las siguientes condiciones con la bonificación del 1% ya aplicada.- Primer año: TIN 2,29%
  – Resto de años: Euríbor + 1,29 (TAE Variable: 1,60 %)

Hipotecas Altamira, Casaktua y Aliseda: ¿90%?

Todavía nos queda un cartucho en el Santander si nos apañamos con una hipoteca al 90%, ya que sí llegan hasta este porcentaje para la compra de aquellos inmuebles adjudicados al Grupo Banco Santander, y que son comercializados a través de cualquiera de los tres gestores del encabezado. Otras de las ventajas que ofrecen las hipotecas para comprar estos inmuebles es que el plazo, según el cliente, se amplía de 30 a 40 años, lo que puede ser muy interesante a la hora de rebajar la cuota mensual. Se puede acceder al listado de los inmuebles en venta a través de los enlaces que el propio Santander tiene en su web.

De hecho, sí parece que llegan al 100% de compraventa para los inmuebles adjudicados (palabra más bonita que decir de los inmuebles que han quitado a sus propietarios antiguos por no poder pagar su hipoteca). Literal de su web:

“Si estás buscando una hipoteca que te ofrezca el 90% de la financiación, en Banco Santander financiamos hasta el cien por cien del precio de compraventa o del valor tasación de la vivienda, para la adquisición de inmuebles adjudicados del Grupo Banco Santander, comercializados por Altamira, Casaktua y Aliseda.”

Banco Santander no deja claro, a nuestro entender, a qué se refiere con el “90% de la financiación“. Entendemos que pueden llegar al 100% de compraventa, pero no tenemos claro si al 80, 90 o 100% de tasación.

Resumen: hipoteca 100% de Banco Santander para sus inmuebles

En definitiva, ya ha quedado claro que, si buscamos una hipoteca al 100% para la compra de una vivienda en el mercado, el Santander no es nuestro banco, al menos por ahora. Además, si estamos interesados en algunas de sus hipotecas bonificadas, nos conviene analizar detalladamente todas las vinculaciones, ya que se trata de un producto realmente cargado de ellas. Si bien es cierto que esto es la tónica de muchas entidades bancarias, el Santander es de los más exigentes para acceder a sus bonificaciones, lo que reduce su potencial clientela hipotecaria a un perfil de persona muy concreto y al que le cuadren esas bonificaciones.

Por otro lado, la compra de viviendas propiedad del banco puede ser una opción por estudiar si nos basta el 90% (o el 100% de compraventa, no nos queda del todo claro) y nos cuadran el resto de las condiciones.

En el momento de escribir este artículo, los brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances financian hasta el 100% de compraventa para funcionarios.