Póliza de crédito: ventajas y desventajas

La póliza de crédito para financiación empresarial

¿Facilidad o castigo?

¿Tú que piensas?

Función de la póliza de crédito

Mi recomendación es que, si tienes un negocio, tienes que tener tu póliza de crédito. Al menos una.

Qué problemas puedes resolver con una póliza de crédito:

Póliza a Corto Plazo

La empresa A dedicada a la fabricación de colchones tiene una póliza de crédito a 3 años, con renovaciones tácitas anuales, para cubrir sus necesidades puntuales de liquidez producidas por:

• El pago de impuestos.
• Cubrir los desfases puntuales entre sus cobros y pagos.
• Pagar las pagas de junio y diciembre a sus empleados.
• Aprovechar los “buenos” descuentos por volumen ofrecidos por sus proveedores.

Atentos a:

• ¡El plazo no son 3 años! Renovación tácita significa que el banco va a estudiar la renovación todos los años y puede decidir no renovar el crédito.
• Los “buenos” descuentos tienen que serlo de verdad. No te ciegues por disponer de dinero. Siempre tiene un coste y hay que devolverlo.

Póliza a Largo Plazo

Una de las operaciones de las que me siento más satisfecho como “diseñador” y negociador de financiación.

La empresa B del sector textil quiere lanzar una nueva línea de negocio para llegar al cliente final y no depender de sus grandes clientes para lo que necesita 1.000.000 €:

1. Nueva marca,
2.  Nuevos productos,
3. Diseño de tiendas propias,
4. Contratación de personal,
5. Apertura de tiendas,
6. Compra de nuevos materiales y
7. Fabricación de los nuevos productos.

Sus bancos le ofrecen un préstamo con garantía hipotecaria.

Le conseguimos una póliza a 10 años con garantía hipotecaria, de libre disposición durante los primeros 5 años y amortizaciones anuales de 187.500 € y una última amortización de 250.000 €.

Atentos a:

• No hay renovaciones tácitas
• Se produce un considerable ahorro financiero 1) porque se dispone del dinero cuando hace falta y 2) porque cuando la línea de negocio empieza a generar ventas estos ingresos se hacen sobre la póliza de crédito.

Su mayor ventaja

La gran flexibilidad de las pólizas de crédito.

Su mayor desventaja

Su gran flexibilidad.

Solución: úsala adecuadamente.

¿Qué póliza me conviene?

Todas las entidades financieras pueden ofrecerte pólizas de crédito. Dirígete a las entidades con las que ya trabajas. Te será más fácil conseguirla.

¿A cambio de…?

Intereses y comisiones

La póliza de crédito es una de las 75 de soluciones de financiación que recojo en mi libro Salvavidas para Pymes y Autónomos.

Espero haber cambiado tu percepción sobre la póliza de crédito. Mi recomendación inmediata es que vayas a tu banco, YA MISMO, a pedirle una póliza de Crédito ICO COVID a 3 años!! Antes de que se acaben!!

José María Casero.
Mediador Financiero.