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Hola!! Al final conseguiste la hipoteca o tuviste que esperar a cobrar las 3 nominas? Ya que me encuentro en una situación parecida ?

Apreciadas Ana y Bea,

Os estás haciendo la pregunta del millón, que muchas parejas se estarán haciendo en estos momentos ¿es mejor comprar o alquilar?

En este artículo y entrevista en Cadena Ser opiné en su día de los factores a tener en cuenta para responder a las preguntas que nos debemos hacer, formulando bien la duda:

• ¿Compro o alquilo?
• ¿Compro con ahorros o alquilo?
• ¿Compro mediante una hipoteca o alquilo?

Intentaremos responder a la pregunta de ¿pido una hipoteca para financiar la compra de una vivienda o me quedo de alquiler?

1. En primer lugar tenemos que valorar nuestra situación económica y personal.
2. Por otro lado, hay que calibrar las obligaciones y derechos que suponen firmar un préstamo hipotecario y un contrato de alquiler.
3. Finalmente, los factores jurídicos y económicos del entorno, presente y futuro, también tienen incidencia en la decisión.

Valorar nuestro perfil

Dependiendo de los ingresos que tengamos, de la estabilidad de estos, de nuestro perfil y aversión al riesgo, de la red de ayuda familiar y de amistades, de si tenemos hijos y sus edades, de si tenemos proyectos de cambio de residencia en un futuro y un largo etcétera de variables personales y familiares, la respuesta a si es mejor hipotecarse o alquilar difiere.

Pedir un hipoteca no es una decisión a corto plazo, implica pagar durante décadas al banco. Si pedimos una hipoteca a tipo fijo, sabemos la mensualidad que pagaremos siempre, pero si nos endeudamos a tipo variable asumimos el riesgo de que suban los tipos de interés y se incremente la cuota a pagar.

Alquilar no supone un compromiso tan duro y nos da la necesaria flexibilidad si tenemos pensado cambiar de ubicación en un futuro.

Comprar con una hipoteca ancla bastante al territorio donde está el inmueble. Ciertamente se puede alquilar una casa que hayamos comprado, si posteriormente queremos cambiar de residencia, pero el precio al que podamos arrendar en relación a la cuota hipotecaria y la solvencia de los futuros arrendatarios determinará que nos genere o no problemas. Las cuotas hipotecarias hay que pagarlas cada mes, y que nos paguen la mensualidad del alquiler depende de que los arrendatarios puedan y quieran.

Obligaciones y derechos de compra y alquiler

Hipotecarse supone arriesgar todo nuestro patrimonio presente y futuro si dejamos de pagar 3 mensualidades y el banco ejecuta la hipoteca. Por otro lado, nos permite adquirir un bien inmueble y ganar (y perder) si el precio de mercado del inmueble sube y si lo alquilamos en un futuro. Eso sí, tiene unos gastos muy superiores (comprar con hipoteca supone unos gastos iniciales de aproximadamente un 13%).

Lo peor del contrato de alquiler es que solo nos garantiza un precio durante 3 años, pero nos obliga a mucho menos que la hipoteca.

Entorno económico

La evolución de la economía afectará a los tipos de interés (por ejemplo al Euribor), que a su vez afectará a las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable. Además, si la economía va bien se supone los sueldos aumentarán, y viceversa. Y también afectará a los precios, que suponen pagar más por los bienes y servicios que tenemos (y tener menos renta disponible para el alquiler o la hipoteca).

¿Es mejor comprar o alquilar?

Depende de muchos factores, que tenemos que analizar antes de tomar una decisión.

Buenos días.

Efectivamente, su caso de hipoteca multidivisa es equivalentes a las devoluciones por cláusula suelo (puedes consultar la fiscalidad de las devoluciones de cláusulas suelo en la respuesta que enlazo).

Es decir, sólo debe deducir por las cantidades realmente invertidas y devolver las devoluciones que haya hecho el banco, ya sea por sentencia judicial como es su caso o por acuerdo. Para este ejercicio es tan sencillo como restar las cantidades tal y como indica. Si le han devuelto de ejercicios anteriores lo que deberá declarar es por las cantidades no devueltas, sino por las deducciones que haya tenido de más. Por ejemplo, si le devuelven 1.000 euros en 2016 esta cantidad equivale a una deducción de 150 euros, y será esta cantidad la que deberá consignar en una declaración complementaria.

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saludos.