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Asesor financiero de hipotecas

Disculpa que no te haya respondido nadie antes. Se les habr谩 pasado a nuestros expertos hipotecarios contestarte. Ver谩s en el art铆culo que te enlazo a continuaci贸n los profesionales que pueden prestar un servicio de asesoramiento hipotecario tras la Ley 5/2019.

Pueden ser asesores de cr茅dito inmobiliario los prestamistas inmobiliarios (si asesoran sobre pr茅stamos hipotecarios de otros prestamistas, aparte de los suyos), los intermediarios de cr茅dito inmobiliario y sus representantes designados. La Ley 5/2019 entiendo permite que las inmobiliarias, si cumplen con los requisitos de formaci贸n y transparencia de la Ley, tambi茅n pueden ser asesores hipotecarios (si bien me asegurar铆a siempre de la formaci贸n de la persona que nos atiende). Otros profesionales, como economistas o abogados, se supone podemos ser asesores hipotecarios, cumpliendo con los requisitos de la Ley 5/2019, si bien no queda muy claro el mecanismo.

Para profundizar sobre la nueva normativa hipotecaria recomiendo el libro de Wolter Kluwers en el que he participado: Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Cr茅dito Inmobiliario.

Si quieres contactar con asesores hipotecarios seleccionados, rellena este formulario, sin compromiso.

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ING ya no da el 100% m谩s gastos?

Veamos las condiciones de la hipoteca Naranja de ING tras la Ley 5/2019, que obliga a ofrecer las condiciones que ofrecen los bancos con vinculaci贸n y sin vinculaci贸n:

  • Si contratamos la hipoteca de ING y domiciliamos la n贸mina y contratamos el seguro de vida y de hogar con su aseguradora (Nationale-Nederlanden): Euribor + 1,11%. Despu茅s del primer a帽o de un tipo fijo del 1,99% nominal, las cuotas var铆an semestralmente.
  • Si domiciliamos n贸mina y contratamos el seguro de hogar: Euribor + 1,51%.
  • Si no nos vinculamos en absoluto con ING: Euribor + 1,91%.

El inmueble ha de valer al menos 50.000 euros y el plazo va de 8 a帽os a 40 a帽os.

Siguen financiando el 80% del valor de tasaci贸n. Hasta la fecha (julio de 2019) sigue limitando el importe total concedido al 100% de compraventa, si bien ahora los gastos que ha de pagar el cliente son menores (ya que los gastos de registro, notar铆a, tasaci贸n, gestor铆a y el IAJD correspondientes a la hipoteca los paga ING, de acuerdo con la Ley 5/2019).

Si buscas la mejor hipoteca al 100%, solicita informaci贸n a los intermediarios de cr茅dito inmobiliario que colaboran con Futur Finances rellenando este formulario sin compromiso.

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concurso acreedores abreviado persona fisica

Hay unos l铆mites inembargables. Consulta al administrador concursal y seg煤n te diga, nos comentas.

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Prestamo hipotecario con cuota creciente

Apreciado Santiago. Hace apenas unos d铆as present茅 un informe pericial de una hipoteca de cuota creciente cuyas cuotas crec铆an a raz贸n de un 2,5% anual respecto a la primera mensualidad, siempre que el resultado de este c谩lculo no produjera una cuota inferior a la cuota de intereses, en cuyo caso se aplicaba la cuota de intereses.

No conozco ninguna calculadora de cuotas crecientes que se adapte a la multiplicidad de casos que existen en el mercado.

Podr铆a hacer una simulaci贸n si me dijeras el euribor que toma el banco en cada revisi贸n y la primera cuota que en su d铆a cobr贸 el banco.

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Negociaci贸n con hipoteca

Nosotros no ofrecemos este tipo de negociaci贸n extrajudicial con los bancos. Busca una asociaci贸n de consumidores o abogados que est茅n especializados en negociaciones de este tipo.

Saludos cordiales y suerte!

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Compra de nueva vivienda 2018 y venta de la habitual en 2019

Hasta el a帽o 2020 (declaraci贸n del 2019) no tiene que informar sobre el cambio de vivienda habitual, no tiene que informar sobre la compra, ya que como muy bien indica, la Agencia Tributaria al incluirla sabe de su propiedad. Lo que tiene que hacer es se帽alar la situaci贸n en el a帽o 2018 de la segunda vivienda al imputarla como renta inmobiliarias, en concreto, si no la tiene alquilada como clave 2. A disposici贸n de sus titulares:

Inmuebles cuyo 煤nico uso o destino en el ejercicio 2017 ha sido a disposici贸n de sus titulares y solamente han generado rentas inmobiliarias imputadas. Si est谩 arrendada, indiquelo en la clave correspondiente.

En 2020 (declaraci贸n del 2019) al tener dos a帽os de plazo para beneficiarse de la reinversi贸n de vivienda habitual, si tendr谩 que se帽alar su nueva vivienda y en la variaci贸n patrimonial indicar la exenci贸n.

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Extinci贸n de condominio

Es una situaci贸n compleja al ser en el mismo d铆a de la extinci贸n de condominio. Aqu铆 la pregunta 驴Pago usted ese 50% de la hipoteca o lo hizo su ex pareja? Por lo que indica es su ex pareja, ya que se帽ala que “se queda con todos los gastos” lo que eleva a p煤blico es justamente que usted cede la propiedad a cambio de pagar la hipoteca, la contraprestaci贸n es de su ex pareja que es quien abona esta cantidad. Por tanto usted no puede deducirse por esa cantidad (si por los pagos anteriores que ha hecho usted) pero tampoco su ex pareja, que solo podr谩 hacerlo por su 50% (hasta los 9.040 euros) ya que el 50% restante se ha adquirido a posteriori.

Puede intentar incluir esta cantidad pero tiene todas las que perder ya que no ha satisfecho estas cantidades, no puede justificar ese pago. Lo que ha hecho su ex pareja es para garantizar la extinci贸n del condominio es cancelar la deuda en ese momento.

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hipoteca

Lamento tu situaci贸n. Te recomiendo leas algunas ideas de qu茅 se puede hacer si no se puede pagar la hipoteca en el art铆culo enlazado.

Acude al Colegio de Abogados de tu zona para que miren si tienes derecho a justicia gratuita y a alguna asociaci贸n de consumidores que puedan orientarte, como ASUFIN u otras. Un abogado deber铆a estudiar si os pod茅is acoger al C贸digo de Buenas Pr谩cticas.

Por otro lado, si el banco no ha iniciado la ejecuci贸n hipotecaria, que entiendo que no por lo que comentas, te puedes acoger a la Ley 5/2019, que en su art铆culo 24 dice que en la primera mitad de la hipoteca “se producir谩 el vencimiento anticipado del contrato si concurren conjuntamente los siguientes requisitos:

a) Que el prestatario se encuentre en mora en el pago de una parte del capital del
pr茅stamo o de los intereses.
b) Que la cuant铆a de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos:

i. Al tres por ciento de la cuant铆a del capital concedido, si la mora se produjera dentro de la primera mitad de la duraci贸n del pr茅stamo. Se considerar谩 cumplido este requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de doce plazos mensuales o un n煤mero de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligaci贸n por un plazo al menos equivalente a doce meses.”

Es importante que no le hagas ni caso al personal del banco, que suelen contar tonter铆as para asustar a los hipotecados. Que un abogado te asesore bien.

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Representante designado

La figura del representante designado la incorpora la Ley 5/2019, al transponer la Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014. En la regulaci贸n de la Ley 2/2009, no exist铆a la figura del representante designado.

Define al representante designado la Ley 5/2019 como “toda persona f铆sica o jur铆dica que realiza las actividades propias de un intermediario de cr茅dito inmobiliario en nombre y por cuenta de un 煤nico intermediario, bajo la responsabilidad plena e incondicional de 茅ste.” Por tanto, para ser considerado un representante designado del intermediario de cr茅dito es preciso que el contrato te exija exclusividad y que las directrices del servicio las marque el intermediario hasta el punto de poder considerar que est谩s bajo la responsabilidad plena e incondicional de 茅ste.

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IRPF en Extinci贸n de condominio sin contraprestacion

Buenos d铆as. En el caso que indicas es claro que existe una p茅rdida patrimonial, ya que tienes una minusval铆a de 20.000 euros con respecto al valor de adquisici贸n. En este caso, debes consignar la misma en tu declaraci贸n de la renta. En este caso deber谩s consignarlas en el apartado: “Ganancias y p茅rdidas patrimoniales derivadas de la transmisi贸n de elementos patrimoniales”, concretamente en “Ganancias y p茅rdidas patrimoniales derivadas de transmisiones de otros elementos patrimoniales”.

Debes designarla en la Clave 1: Bienes inmuebles y derechos reales sobre los mismos, se帽alar las fechas de transmisi贸n (extinci贸n del condominio) y de adquisici贸n y se帽alar tanto el valor de adquisici贸n (teniendo en cuenta los costes obligatorios a los que se hizo cargo, como impuestos) y de transmisi贸n (lo que recibi贸, en este caso la deuda hipotecaria que no tiene que hacer frente).

El resultado como ya he indicado es una p茅rdida que puede compensar con otras ganancias patrimoniales este a帽o y los cuatro siguientes, as铆 como en un 25% anual con ganancias de capital mobiliario.

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