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Buscando estad铆sticas de cr茅ditos personales en Europa y las condiciones que ofrecen, he encontrado este enlace con un mapa interactivo de los tipos de los diferentes pa铆ses de la zona euro. Si te fijas en la siguiente lista de pa铆ses de la Zona Euro en base a los intereses que cobran sus bancos por los pr茅stamos al consumo, ver谩s que Espa帽a en cuanto a pr茅stamos entre 1 y 5 a帽os est谩 muy mal posicionada:

Tipos de inter茅s de los pr茅stamos en Europa

Solo Estonia, Letonia, Lituania y Grecia tienen pr茅stamos al consumo m谩s caros que los espa帽oles. Los hogares en Espa帽a pagan un tipo inicial de sus pr茅stamos personales entre 1 y 5 a帽os al 8,30% de media, Portugal del 7,08% e Italia del 6,66% (un tipo de inter茅s sat谩nico, si se me permite la broma).

Los ciudadanos de la Zona Euro con mejores pr茅stamos al consumo son Luxemburgo (1,31%), B茅lgica (3,07%), Finlandia (3,42%) y Austria (3,61%). No te falla, por tanto, la memoria: en Austria se paga menos por los cr茅ditos.

La media de la zona euro es del 4,80%, pagando un 4,09% los alemanes y un 3,63% los franceses.

Apreciado Mochilo,

Depende de si la hipoteca que solicite la SL implicar谩 que el administrador o los socios firm茅is como avalistas o no. Si tienes que avalar la hipoteca de la SL, te afectar谩 cuando posteriormente quieras comprar una vivienda, ya que saldr谩 la hipoteca que avalas como riesgo indirecto tuyo en la CIRBE del Banco de Espa帽a. Si no avalas la hipoteca de la SL, no te afectar谩 cuando m谩s adelante quieras pedir un pr茅stamo hipotecario a tu nombre.

saludos cordiales.

Buenos d铆as, la Agencia Tributaria establece que una de las razones para que la vivienda no pierde el car谩cter de habitual est谩 el traslado laboral, en concreto: “Cuando el contribuyente disfrute de vivienda habitual por raz贸n de cargo o empleo y la vivienda adquirida no sea objeto de utilizaci贸n, en cuyo caso el plazo antes indicado comenzar谩 a contarse a partir de la fecha del cese“.

A lo que a帽ade: “cuando el contribuyente disfrute de vivienda habitual por raz贸n de cargo o empleo, en cuyo caso podr谩 seguir practicando deducciones por este concepto mientras se mantenga dicha situaci贸n y la vivienda no sea objeto de utilizaci贸n“.

Tambi茅n tenemos una consulta vinculante a la Direcci贸n General de Tributos que trata este punto la Consulta Vinculante D.G.T. de 15 de julio de 2009. En ella se expresa que:

El cambio de empleo es una de las circunstancias contempladas espec铆ficamente por la normativa del Impuesto entre aqu茅llas que pudieran exigir necesariamente el cambio de domicilio, sin que dicho cambio laboral implique en todos los supuestos la exigencia de cambiar de domicilio. Para valorar la necesidad del cambio habr谩 que considerar, entre otras, la distancia geogr谩fica entre las diversas localidades implicadas en dicho cambio, no siendo un hecho suficiente por s铆 mismo, para ser considerado circunstancia necesaria, el cambio de empleo sino debiendo concurrir con alg煤n otro que exija el cambio de domicilio por encima de la mera voluntad o conveniencia del contribuyente.”

Si se concluye que el cambio de residencia es necesario, la vivienda habr铆a alcanzado la consideraci贸n de habitual, y, en consecuencia, mantendr铆a el derecho a las deducciones practicadas por su adquisici贸n hasta el momento en que se dieron las circunstancias que exigieron el cambio de vivienda“.

驴Qu茅 significa esto?

  1. Que no pierde el derecho de las deducciones anteriores al traslado siempre que se justifique debidamente a la Agencia Tributaria este traslado.
  2. Esto no significa, al contrario que lo que creen muchos, que puedas seguir deduci茅ndote por esta vivienda cuando vives (tienes contrato de alquiler) en otra vivienda. Al ser la otra tu vivienda habitual no tendr谩s este derecho y as铆 lo se帽ala otra resoluci贸n de la DGT de 31 de julio de 2017: la vivienda la vivienda pierde el car谩cter de habitual desde que el contribuyente efect煤a el traslado.
  3. Si tienes el derecho a reiniciar la deducci贸n desde que la vivienda alcance, de nuevo, la consideraci贸n de vivienda habitual, es decir regreses y habites la misma.

Para responder a tu consulta hay que tener en cuenta varios escenarios:

En primer lugar si hab茅is realizado aceptaci贸n de herencia , la carga de la hipoteca se hereda en la proporci贸n que legalmente corresponda entre tu hermano y tu.

Si no hab茅is realizado aceptaci贸n de herencia y la entidad bancaria desconoce el fallecimiento de vuestros padres, el acuerdo que tienes con tu hermano de abonar t煤 la totalidad de la hipoteca es un acuerdo entre partes regulado por el C贸digo Civil, y que s贸lo surtir谩 efectos entre las partes intervinientes en el mismo. Este acuerdo puede ser realizado ante Notario pero s贸lo os vincula a tu hermano y a ti.

Saludos cordiales,

Marina Mullor de Futur Legal.