Reunificar mis 2 hipotecas

Unificar dos hipotecas puede tener sentido financiero, si bien hay que hacer cálculos e hilar muy fino. Una consultoría hipotecaria online conmigo sería una buena forma de empezar a analizar los pros y contras del cambio y planificar la estrategia.

Hay que estudiar las características de los 2 préstamos hipotecarios actuales, tipos de interés, escenarios futuros del Euríbor si se han firmado a interés variable, plazos, porcentaje de financiación actual respecto al valor de tasación, comisiones por cancelación anticipada, gastos de cancelación registral de ambas hipotecas, etcétera.

Hecho este trabajo previo, que supone hacer cuadros de amortización a futuro y calcular gastos, toca analizar las condiciones que las entidades financieras nos ofrecen para juntar las 2 hipotecas en una sola. La primera opción es acudir al banco o bancos que nos concedieron las 2 hipotecas, para ver si es factible que unifiquen la deuda. Dependiendo del momento, encontraremos ofertas de otros bancos o no. Para poder igualar o mejorar las condiciones de los préstamos actuales, tenemos que tener muy claro que se han de haber pagado puntualmente y que nuestra situación económica ha de ser buena.

Con la oferta de reunificar o juntar las deudas, hay que volver a hacer números para ver si compensa el cambio. Si se hace con un intermediario de crédito inmobiliario como Agencia Negociadora, en los cálculos de gastos hay que computar sus honorarios de intermediación.

¿Tiene sentido agrupar 2 hipotecas? Depende de muchos factores, como he intentado explicar.

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Cantidad a tener en cuenta por el banco ingreso por alquiler

Hola Julio! Esta situación se me presenta en numerosas ocasiones y ya más o menos sé qué banco te acepta estos ingresos y cuales no.

Y entre los que lo aceptan los hay quienes los consideran ingresos futuros pero hay otras instituciones financieras que te solicitan el contrato y los ingresos bancarios de los alquileres de por lo menos tres meses, es decir lo quieren ver.

En cuanto al porcentaje no hay diferencia normalmente, el ratio de endeudamiento se calcula entre el 33% y el 40% de los ingresos totales de la unidad familiar y estos incluirán los ingresos por alquiler. Otra cosa es el porcentaje de financiación, el 100% o el 90%, que se dice financiaciones especiales (mayores al clásico 80%) están pensadas para tu primera vivienda y que a la vez sea tu vivienda habitual, en el momento que declares ingresos de un piso que alquilas, la financiación de la nueva compra seguramente será del 60% o del 70%.

De todas maneras ya dependerá de criterios del banco y en ese sentido te deseo la mejor de las suertes en tu gestión hipotecaria. No olvides que acá estamos para ayudarte.

Gestor Administrativo.

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Solicitar hipoteca estando de baja laboral

Hola Juan!

Desde mi humilde opinión y por mi experiencia, los bancos requieren de alta cotizando al momento de solicitar la hipoteca.

Por si te ayuda, una vez solicitada y habiendo presentado nóminas de 2 o 3 meses atrás, ya no te piden actualizar hasta la fecha de firma. Esto suele ser 1 o 2 siguientes.

Seguramente una vez que te han aprobado tu hipoteca el banco te llamó insistente para mandar a tasar y luego aportar la documentación de la vivienda a comprar para preparar la firma. Está claro que si se pasaron 3 o 4 meses y, por lo que comentas, al no poder vender tu piso no has podido proseguir con tu compra.

Si el tiempo a sido de más de dos meses seguramente te vayan a pedir actualizar documentación y si en las nuevas nóminas aparece la baja por enfermedad, adhiero a lo explicado por mi compañero Pau Monserrat, el banco indagará en dolencia o enfermedad que te aqueja, pero vamos que yo siempre a mis clientes les digo que a la hora de pedir hipoteca no se puede estar de baja, ni en paro.

El banco te quiere en activo y cotizando. Te deseo suerte en tu gestión y con el director de tu banco, y siempre tendrás nuestra ayuda.

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Compra del 50% de una casa

Es una operación que tiene cierta complejidad, ya que entiendo que hay que tramitar una operación cuya naturaleza no acabo de entender (“Van a firmar unas escrituras como que la casa pertenece al 50%”), después una donación y finalmente una compraventa con financiación hipotecaria.

Preguntas si te van a conceder una hipoteca para adquirir un bien valorado en 120.000€ (habrá que tasarlo, para confirmar este valor), si necesitas 60.000€ más los gastos. Para poder responderte, habría que analizar tu situación económica.

No es una operación sencilla, pero entiendo que se puede estudiar.

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Hipoteca fija con TAE variable?

Si buscas las condiciones actuales de la hipoteca fija de Banco Sabadell verás lo siguiente:

Se parece a las condiciones que comentas, teniendo en cuenta que el la TAE se debe incluir los honorarios del intermediario (por eso es superior al 3,76% de la web). Si bien, como bien has visto, la TAE debería ser fija, no TAE variable, detecto que en la FIPRE del banco también figura el término “TAE variable”:

Yo creo que es una hipoteca fija y el hecho de que marque una “TAE variable” o es un error del banco, o se refieren a que el tipo podría variar según se tengan o no los productos que bonifican durante los años.

Espero haberte sido de ayuda. De ser así, te invitaría a dejarme una puntuación y comentario en Trust Pilot y, si lo precisas, puedes solicitarme una consultoría hipotecaria por email a info@futurfinances.com.

Saludos cordiales.

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Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?

Si tras la lectura de las respuestas de los expertos sobre la fórmula de cálculo de un préstamo hipotecario francés y otros tipos de amortización (cuota creciente, cuota final, carencias, etc), quieres que un economista y profesor de economía financiera en la UIB te ayude a descifrar lo que pagas al banco, te invito a solicitar una sesión online de consultoría hipotecaria:

Consultoría hipotecaria

Solicitar por email

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Cuanto tiempo se tarda en cambiar el nombre de una hipoteca por fallecimiento?

Apreciado Alex,

Entiendo que estáis gestionando con un banco la ejecución de un testamento, lo que se llama testamentaría. Me temo que no hay un tiempo fijado para que el banco realice todas las gestiones. En época de cada vez menos empleados, este tipo de cuestiones van cada vez más lentas.

Lo único que puedes hacer es insistir. No queda otra.

Saludos cordiales.

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Consulta herencia en vida

Debemos estar atentos a la valoración que hace Hacienda de los inmuebles. Hacienda aplica unos valores de referencia que se recogen en la sede electrónica del Catastro y que sustituyen al “valor real”, por menos de este importe no es recomendable actuar ya que se practicará una declaración complementaria (en muchos casos) la cual conllevará sanción, intereses y la incertidumbre de pleitear con la Administración, aunque cabe la posibilidad de impugnar el valor de referencia. “Cuando los obligados tributarios consideren que la determinación del valor de referencia ha perjudicado sus intereses legítimos, podrán solicitando la rectificación de la autoliquidación “impugnando dicho valor de referencia”, pero esto supone una carga para el contribuyente que es el que tienen que iniciar y llevar adelante el contencioso con Hacienda.

Dicho esto, lógicamente puedes adquirir el % de la vivienda que todas las partes estén de acuerdo y tributarás en función del mismo, en el momento de heredar ya complementarás la totalidad de la titularidad. Ahora bien, en cuestión de financiación, será prácticamente imposible que la Entidad te financie solo un % de la compra, has de tener claro que para las Entidades la garantía de la financiación hipotecaria debe ser total y no parcial. Si ahora deseas adquirir el 50% deberás realizarlo con recursos propios.

Respecto al % a financiar, pues dependerá de los ingresos, gastos y estabilidad laboral que se demuestre.

Saludos cordiales.

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Extinción de condominio. Dudas

Buenos días,

En primer lugar quiero agradecerle que haya contactado con nosotros.

Debo indicarle que su operación está muy avanzada y requiere de una lectura y control de todos los borradores y negociaciones que han alcanzado las partes; se lo indico porque deben diferenciar los acuerdos privados que serán objeto de la escritura notarial de extinción de condominio, las valoraciones establecidas en dicho acuerdo para que no haya exceso de adjudicación de ninguna de las partes, la distribución de los gastos de la operación y, por otro lado, supervisar que dicha escritura de extinción reúna las condiciones solicitadas por la entidad bancaria para que le puedan aprobar la nueva operación hipotecaria, por ejemplo, el hecho que le pidan que usted aparezca en la escritura de extinción puede deberse a que usted, si va a figurar en la operación de préstamo hipotecario, debe tener parte de la propiedad del inmueble objeto de extinción.

Es debido a ello que le aconsejo una consulta jurídica online con un análisis detallado de la operación que nos ha expuesto.

Si está interesada, puede  ponerse en contacto con nosotros a través del mail  expedientes@futurlegal.com

Atentamente,

Marina Mullor

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Consulta herencia en vida

Apreciado David,

A la espera de que alguno de los expertos en financiación se animen a responder, te comento:

La valoración del bien inmueble es cuestión de negociación entre las partes. Una forma objetiva de valoración sería pedir una tasación a una tasadora homologada por el Banco de España.

En cuanto a la posibilidad de financiación hipotecaria, el planteamiento que haces creo que no es correcto: la casa de tus padres, salvo que te hagan una donación, es de tus padres. El banco no te va a conceder financiación si no hay una donación previa (como mucho se plantearán la operación de hipoteca al mismo tiempo que la gestoría tramita la donación). Lo que no le puedes plantear al banco es la compra de la mitad de la casa a la espera de que en su momento recibas la otra parte en herencia.

En cuanto al importe que te financiaría el banco, esperemos a la respuesta de los intermediarios de crédito inmobiliario de nuestro panel, que conocen el día a día del mercado.

Saludos.

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