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Hola Iván, voy a intentar resumirte los mínimos que cualquier persona debe cumplir para solicitar una hipoteca con éxito:

1. – Tener contrato laboral fijo con antigüedad mínima 1 año.
2. – No estar en ningún fichero de morosos, por pequeña que sea la cuantía.
3. – Que la cuota a pagar cada mes no suponga, como tope, más del 40% de tus ingresos.
4. – Que al vencimiento de la hipoteca no tengas más de 75 años (80 en algún caso).
5. – Tener ahorrados un 30% del valor de la operación.

Bueno, pues estos son los requisitos mínimos para empezar a buscar una hipoteca con un mínimo de probabilidades. Ahora bien, me gustaría hacer unas cuantas puntualizaciones:

En cuanto al contrato, se consiguen mejores condiciones si tienes al menos 2 años de antigüedad estando fijo que 1. También puede ser determinante en qué sector trabajes, si por ejemplo fuese la hostelería lo tendrías un poco más difícil, y si trabajaras en sanidad, un poco más fácil. ¿Por qué? Pues porque la hostelería es el sector más afectado por la pandemia, y el de la sanidad, el que menos, siempre hablando desde el punto de vista de la oferta laboral. En tu caso, siendo mecánico, considero que estás en un sector neutro y que no tiene por qué levantar recelos en el departamento de riesgos que deba aprobar tu hipoteca.

En cuanto a los ahorros, la política bancaria actual es la de otorgar un máximo del 80% en el caso de vivienda habitual, con lo que el solicitante deberá poder aportar ese 20% restante. Además, hay que añadir otro 10% (aproximadamente) en concepto de gastos de compraventa, de ahí el 30% que te he puesto antes.

Y por supuesto, si puedes aportar un doble aval como una vivienda sin cargas tendrás muchas más garantías de conseguir una buena hipoteca.

Si quieres ponerte en contacto con intermediarios hipotecarios del nivel de Santiago Cruz (Ibercredit), puedes rellenar nuestro formulario sin compromiso.

Espero haberte aclarado tus dudas, un saludo desde la isla vecina ;)

Hola Jesús,

Lo primero de todo es que quiero tranquilizarte, Jesús, Pibank es un banco perfectamente legal que pertenece a Grupo Pichincha, una multinacional bancaria de origen ecuatoriano. Pibank cuenta con licencia bancaria española, así que es un banco tan seguro como lo pueda ser cualquiera de los más conocidos. De hecho, todos los bancos autorizados por el Banco de España tienen exactamente las mismas garantías del Fondo de Garantías de Depósitos de España: hasta 100.000 € por titular.

Tampoco te tiene que asustar que sea un banco online y que no tenga oficinas, es la tónica general de todos los bancos, incluso de aquellos con una red de sucursales (que por desgracia están cerrando). Hacer cualquier trámite bancario online hoy en día es totalmente seguro y no debe suponernos mayor problema, al contrario, debe servirnos para agilizar los procesos.

Y en el caso de quiebra, sea del banco que sea, no te preocupes, ya que esas hipotecas son “compradas” por otros bancos, pero ojo, con las misma condiciones con las que se contrataron, así que en ese hipotético caso, tu hija tampoco perdería la casa ni nada parecido. De todos modos, me reafirmo en que Pibank no tiene por qué ser en absoluto una mala opción. Eso sí, si te quieres quedar tranquilo al 100% y que te aclaren todas las dudas habidas y por haber, ponte en contacto con un bróker hipotecario independiente, no tienes nada que perder ya que sólo te cobrará si al final acabas firmando con él la hipoteca, sin compromiso alguno.

Espero que mi respuesta te haya tranquilizado un poco!

Estimado Iván,

Los requisitos mínimos que aplican los bancos para acceder a una hipoteca se han endurecido en los últimos meses debido al COVID.

Si no se cuenta con avalistas, las entidades bancarias están pidiendo contrato indefinido, al menos con una antigüedad mínima en la empresa de una año. Cumpliendo este requisito, la cuota mensual a pagar de la hipoteca -o de la suma de ésta más el resto de cuotas de préstamos si los hubiera-, no debe exceder del 35% de los ingresos netos para el mismo periodo.

El porcentaje máximo de financiación sobre el valor de compra  que te concederá un banco , en tu caso, cuando tengas el contrato indefinido y superada la antigüedad comentada, será del 90%; y el importe máximo de hipoteca al que podrás acceder será de 130.000€

Estoy a tu disposición para cualquier aclaración.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario

Hola Gladys:

Por lo que comentas, deduzco que eres militar. Como ya sabes tú bien, el hecho de que a los 45 os den de baja (salvo esa extensión hasta los 58 años) es un hándicap a la hora de conseguir una hipoteca, y más, al 100%. De hecho, si pertenecieras a la escala de suboficiales, podrías acceder a una hipoteca al 100% sin demasiados problemas, pero la temporalidad de tu trabajo es un gran escollo. De todos modos, tenía entendido que al causar baja se os otorga una pensión de algo más de 600 € al mes, y aunque es un cantidad muy baja, tal vez sirva de algo si buscas una hipoteca por poco importe (tal vez un estudio o algo parecido).

Si llevas 15 años en el Ejército, imagino que debes pasar la treintena, no sé si tal vez podrías plantearte una hipoteca a muy corto plazo, antes de que te venza el contrato, 12 años tal vez. En ese caso sí que podrías conseguir una hipoteca al 100% a través de un bróker con experiencia en casos como el tuyo. No comentas nada sobre la posibilidad de aportar un doble aval, eso facilitaría muchísimo las cosas. Ten en cuenta también que no te van a dar ninguna hipoteca cuya cuota mensual supere el 40% de tu sueldo, lo digo para que hagas números y veas hasta qué cantidad podrías solicitar. Puedes utilizar esta calculadora hipotecaria: https://futurfinances.com/herramientas-y-servicios/calculadora-financiera-de-hipotecas/

De todos modos, y ya que no te cuesta nada salvo que acabes firmando una hipoteca, contacta con alguno de los mejores brokers hipotecarios seleccionados por Futur Finances (como es el caso de Ibercredit, cuyo CEO Santiago Cruz ha respondido antes que yo) a ver si te encuentra alguna solución.

Mucha suerte!

Estimada Gladys,

Para poder estimar de forma correcta la financiación máxima a la que puedes acceder, necesitaríamos conocer tu edad, ya que para ir a un porcentaje sobre el precio de compra por encima del 90%, algunas entidades tienen en cuenta la duración del contrato como plazo de amortización del préstamo.

Este caso lo tenemos en los militares del Ejercito, generalmente tienen contrato hasta los 45 años, pero sólo son funcionarios los oficiales y suboficiales (de sargento en adelante).

En este último caso podemos ir a largo plazo y al 100% de compra; con los que tienen contrato hasta los 45 años, sólo podemos plantear una operación al 90 o 100% de compra si el plazo de la hipoteca es como máximo hasta que tenga 45 años. Si queremos más plazo, la financiación máxima sería hasta el 80% del préstamo.

Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario