En principio no creo que la entidad financiera pueda averiguar la situación laboral exacta, si bien siempre es recomendable no esconder nada al banco que te aprueba una operación hipotecaria.
Si buscas información sobre las condiciones óptimas en cada momento que los brókeres hipotecarios de la confianza de este portal pueden ofrecerte, rellena nuestro formulario de contacto sin compromiso y visita otra de las preguntas sobre hipotecas para funcionarios interinos.
El Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos sigue vigente, lo que ha sido modificado por el Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual, se modifica el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, y se adoptan otras medidas estructurales para la mejora del mercado de préstamos hipotecarios.
Te recomiendo visites la web del Banco de España sobre Deudores hipotecarios en dificultades, en la que lo explica perfectamente y hasta proporciona un simulador de elegibilidad y aplicación de las medidas de los Códigos de Buenas Prácticas.
Saludos.
Buenos dÃas Tim,
Soy Antonio Beltrán consultor hipotecario de hipotecasplus.
Lamento informarle que la concesión de la hipoteca no es viable, ya que la cuota de la hipoteca supera el 40% de los ingresos de su sobrino y no podemos contar con sus ingresos debido a su edad.
Una opción que le propongo que quizás le pueda interesar es su sobrino pacte una opción de compra si le va bien a la propiedad.
Lo que habrÃa que hacer es adelantar este 30% o 40% que dispone y el resto pagarlo a cinco años. Naturalmente esta opción de compra deberÃan inscribirla en el registro de la propiedad.
En relación a las hipotecas para no residentes en España en estos momentos, los bancos con los que trabajamos financian el 50% del valor del inmueble a no residentes en USA, si bien podemos llegar al 80% para algunos perfiles.
Un saludo!
Hola Cereales,
Me sorprende que hayan rechazado tu solicitud de hipoteca, especialmente considerando tu situación financiera y estabilidad laboral.
No obstante, es sabido que Ibercaja es uno de los bancos más rigurosos al momento de otorgar préstamos hipotecarios. Entre sus criterios, establecen que la cuota de la hipoteca no debe superar el 35% de tus ingresos. Si bien cumples con este requerimiento sin contar la hipoteca compartida con tu madre, al incluirla, desafortunadamente superas ese porcentaje, y ese parece ser el motivo principal del rechazo. Se incluye la hipoteca de tu madre en el calculo (aunque la este pagando tu madre) tu eres deudor de todo el capital, como asà lo es tu madre y la tercera persona incluida.
No obstante, te sugiero que no te preocupes demasiado. Hay diversas entidades dispuestas a revisar tu caso. Y, si lo deseas, estarÃamos encantados de asistirte en este proceso para encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades. Estamos aquà para ayudarte en cada paso del camino.
CEO de Hipotecas Plus y experto hipotecario del foro de Futur Finances.
Agradezco sus respuestas.
En el año 2022 he ingresado 27.500€, este año me ha subido un poco la remuneración, y la cuota de la hipoteca en la que figuro junto a mi madre es de 375€ actualmente (tipo variable).
Con los parámetros que nos apunta en la financiación solicitada a Ibercaja -funcionario, 90% del valor de compra y 80% LTV- más allá de que el riesgo seo solidaria entre los prestatarios, si se demuestra que hay buen comportamiento de pago de la hipoteca actual, sólo habrÃa que medir la tasa de esfuerzo de la nueva hipoteca y para ello se necesitarÃa conocer sus ingresos mensuales.
No obstante hay estabilidad laboral máxima y  vamos a un porcentaje de financiación inferior a los lÃmites admitidos para tu perfil.
Santiago Cruz, colaborador de Futur Finances y CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
Hay que puntualizar que cada entidad es un mundo, y te ha tocado una que te la ha denegado. En un principio si eres funcionario, tienes esa pequeña carga con tus familiares, habrÃa que ver cual es la cuota que pagáis. Con un profesional de la intermediación hipotecaria, no deberÃas tener problema para poder obtener una hipoteca por el importe que indicas.
Director General de RN Tu solución hipotecaria y experto del foro de Futur Finances.
A la espera de la respuesta de los intermediarios de crédito inmobiliario que colaboran con este portal de hipotecas, te hago algunas reflexiones iniciales:
Para valorar tu capacidad de endeudamiento, habrÃa que conocer tus ingresos netos como funcionario. Lo habitual es que la cuota máxima que el banco calcule puedas pagar sea entre un 30 y un 40% de tus ingresos netos (la clave es que cada banco puede utilizar un tipo de interés diferente para hacer el cálculo de esta cuota máxima).
La hipoteca que tienes actualmente, que comentas paga tu madre, imagino también está a tu nombre, por lo que comentas. Si bien puede que alguna entidad financiera te solicite la documentación que demuestre que la hipoteca la paga tu madre, otras no lo tendrán en cuenta y lo que se paga de esta hipoteca te restará de capacidad de endeudamiento.
En todo caso, si quieres que un profesional del sector de la intermediación de mi confianza valore tus posibilidades de endeudamiento, rellena nuestro formulario de contacto.
ING recientemente (octubre de 2023) se ha adaptado a lo que piden los nuevos hipotecados, mejorando su gama de hipotecas mixtas.
Condiciones sin vinculaciones (que suelen salir más caras que la propia bonificación que ofrecen):
Asà para una primera vivienda de máxima calificación energética, nos ofrece una hipoteca Naranja Variable al 2,70% fijo el primer año y Euribor + 0,79% el resto (TAE variable del 4,89%). Además, nos permite elegir un periodo inicial fijo de 3 años, lo que la convierte, en realidad, en una hipoteca mixta. En esta segunda opción, el fijo de los primeros 3 años es del 3,10% y el variable del Euribor + 0,99% en adelante. Opino que es una mala oferta subir el diferencial del periodo variable con la excusa de que nos ofrecen un periodo más largo fijo. Pero es una práctica habitual de la banca en estos momentos.
La oferta de Hipoteca Naranja Mixta se amplÃa, pudiendo elegir 4, 10, 15 o incluso 20 años fijos y después variable. Asà tenemos:
En cuanto a la hipoteca Naranja fija, pagarÃamos un 4,00% durante 25 años.
No son malas condiciones, si uno premia la seguridad del fijo a la probable mejor rentabilidad final (pagar menos) de hipotecarse a tipo variable con responsabilidad y sabiendo amortizar anticipadamente cuando se puede y conviene.
En primer lugar, es importante reconocer que las leyes fiscales pueden ser complejas y es recomendable, si no imprescindible, consultar con un asesor fiscal para recibir asesoramiento personalizado.
Comentarios recientes