Hola, os comento mi situación a ver si alguien me puede orientar: soy conductor en Guaguas Municipales, en febrero hará 3 años que empecé. Volví a casa de mis padres después de separame y ahora estoy buscando comprar algo no muy caro para mí, máximo unos 120.000 €. Tengo ahorrados unos 7.000 €, aunque referiría no tener que tirar de ellos para la hipoteca, en todo caso para alguna pequeña reforma o algo.
¿Sabéis decirme como está el tema ahora mismo? ¿El hecho de ser funcionario me beneficia en algo? Es que he mirado algunos comparadores de hipoteca pero me hago un lío con la letra pequeña y todas las cosas que tienes que cumplir, he visto incluso algún banco que te obliga a abrir un plan de pensiones con ellos para que te den la hipoteca, ¿esto es así? ¿qué banco me recomendáis entonces?
Ah, mi sueldo son 14 pagas de 2.070 €, no sé hasta qué importe me concederían.
Os agradezco por adelantado cualquier comentario que me pueda orientar.
1 Respuesta
Hola Ernesto
Te intento contestar por orden:
Si te refieres a cómo está el mercado hipotecario en la actualidad te comento que se siguen tramitando hipotecas con total normalidad, con la salvedad de que se intentan realizar el máximo de gestiones vía online o telefónica, llegando incluso a poder contratar una hipoteca yendo únicamente al notario en el final del proceso. Así que en este aspecto, tranquilo que se pueden gestionar hipotecas sin problemas.
El hecho de ser funcionario te beneficia y mucho, ya que hoy en día los bancos están intentando captar clientes que sean, precisamente, funcionarios. Supongo que el motivo no hace falta explicarlo mucho, ya que se trata de la garantía de cobro cada mes durante el resto de la vida, que no es poca cosa a la hora de valorar la solvencia de una persona.
Con respecto a los ahorros, necesitarás un mínimo de un 10% del valor de compra para hacer frente a los gastos de compraventa, siempre y cuando consigas una hipoteca al 100%, más abajo te explico cómo.
Ciertamente, tal y como comentas, hay bastantes bancos que ofrecen unas buenas hipotecas, pero ojo, con muchas “vinculaciones”, es decir: domiciliar nómina, contratar seguro del hogar y de vida, planes de pensiones o incluso alarmas de hogar. Y que que los bancos, ante la bajada de los tipos de interés, intentan sacar rentabilidad de debajo de las piedras. Hay vinculaciones que no nos tienen que suponer mayor problema, como el domiciliar la nómina, pero otras, como el contratar planes de pensiones y demás, hay que estudiarlas con mucho detenimiento.
Y lo de recomendar un banco, pues no me atrevo a hacerlo ya que cada perfil es un mundo, y en la actualidad las condiciones de los bancos varían de un mes a otro.
Lo que si me voy a permitir es darte un consejo que te saldrá gratis o incluso te hace ahorrar dinero: ponte en contacto con vía online (por tu comodidad) con un bróker hipotecario independiente. Mandándole toda la documentación 1 sola vez, te hará una búsqueda en todos los bancos viables y te explicará perfectamente todo el tema de las vinculaciones o cualquier otra duda que puedas tener. Además, no te costará un céntimo si no acabas firmando la hipoteca, ni aunque esté pre aprobada y cambias de opinión.
No tienes nada que perder y mucho que ganar, sobre todo si buscas una hipoteca al 100% para funcionarios.
Y con respecto a la cantidad máxima a la que podrías acceder, los bancos no quieren que la cuota te salga a pagar más allá, como tope, del 40% de tu salario. Teniendo en cuenta que tus 14 pagas prorrateadas a 14 salen a 2.415 €/mes, podrías acceder a una hipoteca cuya cuota no superase, como máximo, los 966 € mensuales.
Puedes hacer tus propios cálculos rellenando los diferentes campos de esta calculadora hipotecaria.
Un saludo.
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