Somos una pareja de 39 años, médicos, con un contrato indefinido en el que llevamos justo 3 años. Tenemos un sueldo neto de 3600 euros cada uno que puede aumentar un poco más (800 – 1000) euros por guardias.
Queremos comprar una casa de segunda mano por unos 480000 euros y nos preguntamos sin con nuestro perfil podríamos conseguir una hipoteca 100% más los gastos. Tenemos algo de ahorro pero lo queremos guardar para la reforma de la casa.
Gracias. Un saludo.
4 Respuestas
Hola, Francisco y usuarios que visitan el foro en 2025:
Con vuestros perfiles —médicos de 39 años con contrato indefinido y tres años de antigüedad, y unos ingresos netos conjuntos que superan los 7.000 € mensuales incluso sin contar las guardias— cumplís de sobra los requisitos de solvencia que exigen los bancos para plantearse una hipoteca al 100% del precio de compraventa. Vuestra baja carga financiera y un historial limpio de impagos también juegan claramente a vuestro favor.
Ahora bien, en mayo de 2025 las entidades españolas solo financian hasta el 100% del valor de compraventa o tasación, nunca los gastos de la operación (impuestos, notaría, registro, gestoría de la compraventa). Así pues, si el piso cuesta 480.000 €, lo máximo que podréis solicitar como préstamo hipotecario serán esos 480.000 €. El desembolso adicional —que suele rondar un 10%-12% del precio— tendréis que cubrirlo con ahorros.
En casos muy excepcionales, si aportáis una segunda garantía real (por ejemplo, una segunda vivienda libre de cargas que se hipoteque), algunos bancos podrían valorar financiar también una parte de los gastos, acercándoos a un 100 % más gastos. Pero se trata de productos muy puntuales y raramente competitivos frente a un préstamo personal o a un colchón de ahorros.
Mi consejo es que, antes de firmar arras, pidáis una preaprobación en dos vías:
- Directamente en alguna entidad con convenio para profesionales sanitarios, donde podríais obtener un 100% si la tasación respalda esos 480.000 €.
- A través de un broker hipotecario de mi confianza, que os mostrará entidades dispuestas a aceptar ese LTV y os ayudará a negociar condiciones sin compromiso de honorarios si no mejoran la oferta.
De este modo, maximizareis las posibilidades de que la hipoteca os cubra el precio de compra y tendréis claro de cuánto ahorros necesitáis para impuestos y demás gastos, sin sorpresas a la hora de la firma.
Un abrazo y mucho éxito con la compra,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances
Comentarios recientes