Buenas!! Estamos iniciando el proceso para cambiar de vivienda y no sabemos si vamos a poder llevar a cabo dicho proceso en breve o nos queda camino de ahorro por recorrer. Como comento, lo estamos iniciando, por lo que tenemos varias ideas en mente. Intento exponerlo lo más ordenado posible:
En primer lugar, tenemos una vivienda hipotecada que estamos pagando desde el 2005 de unos 650€ mensuales y nos quedan 14 años por pagar. Ambos somos fijos cobrando unos 4500€ al mes entre los 2 y la antigüedad laboral abarca 15 y 3 años en empresa privada. Nos gustarÃa cambiar de vivienda por otra que está valorada en unos 290.000€
Las ideas/opciones que tenemos en mente son las siguientes:
- Vender nuestro piso, del cual creemos que podemos obtener un “beneficio” de unos 35.000€ (descontado ya gastos de inmobiliaria, plusvalÃa. etc). A esto, sumarle unos 20.000€ que tenemos ahorrado e ir a pedir una hipoteca con el resto.
- Alquilar nuestra vivienda por el mismo valor que pagamos ahora mismo de hipoteca e iniciar los trámites para la compra de la nueva vivienda, pero solo dispondrÃamos de esos 20.000€ ahorrados. Soy consciente de que no deberÃamos tener la cuota superior al 35% de los ingresos.
Alguna de las 2 opciones puede ser viable o empiezo ya a bajar de la nube? Muchas gracias.
2 Respuestas
Hola,
Para que el banco os conceda una hipoteca es necesario cumplir al menos 3 requisitos:
- El primero de ellos, estar fijo, que los estáis.
- En segundo lugar que la cuota no supere el 40% de vuestros ingresos.
- Y en tercer lugar aportar como mÃnimo el 10% del precio de compra + los gastos de escritura.
Dicho esto es necesario que vendáis el piso para asà capitalizaros y tener la aportación mÃnima que exigen los bancos.
Otra opción es aportar un aval que tenga un inmueble libre de cargas donde apoyarnos en compensación a la aportación que no disponéis en este momento y alquilar la vivienda que tenéis en propiedad.
Antonio Beltrán, CEO de Hipotecas Plus.
Puedes contactar con Hipotecas Plus y demás brokers seleccionados rellenando el formulario de contacto de Futur Finances.
Dada la estabilidad laboral y los ingresos que nos comenta, la primera opción que tienen pensada serÃa viable con la oferta hipotecaria actual, ya que necesitarÃan un 90% del valor de compra aproximadamente.
En cuanto a la segunda opción que nos plantea, el problema no lo veo en el endeudamiento, puesto que algunas entidades van a tener en cuenta las rentas presuntas obtenidas por el alquiler, sino el porcentaje de financiación, ya que tendrÃan que financiar el 100% de la compra con una sola garantÃa.
Por tanto, si no cuentan con una garantÃa real adicional libre de cargas, su operación sólo serÃa viable vendiendo primero y aportando la ganancia a la compra.
Para no correr ningún riesgo, se puede plantear la operación a la entidad financiera con el supuesto de CIRBE cero, es decir, como si hubiera ya vendido la vivienda y no tuviera ningún préstamo. De esta forma, la concesión de la hipoteca sólo se condicionará a la venta de su inmueble y cancelación de la hipoteca actual.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
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