Buenas!
Necesito saber que opciones tengo para conseguir una hipoteca para la compra de un solar, con el fin de construir una casa modular. El objetivo es alquilar la casa para generar ingresos y pagar la hipoteca.
El solar tiene un valor de unos 140-150.000€, mientras que la casa también rondará los 120-140.000€.
Yo soy trabajador indefinido de la administración pública, con ingresos superiores a los 3.000€ mensuales, sin hipotecas ni préstamos. Aunque no tengo muchos ahorros actualmente. Podría disponer de unos 20-30.000€.
Actualmente vivo en una casa que está a nombre de mi padre, libre de hipotecas.
Quería saber la mejor forma para conseguir comprar el solar y construir la casa. He visto algunas opciones:
- Hipoteca autopromotor, aunque los bancos suelen pedir que ya tengas el solar a tu nombre. He visto alguna oferta de otras empresas que te dan el 50% del solar, por lo que necesitaría el otro 50%.
- Hipotecar la vivienda donde vivo (valorada en 350.000€), aunque está a nombre de mi padre y no se si eso es viable…? No se si conviene ponerla a mi nombre primero o se puede hacer directamente a nombre de mi padre y las nuevas propiedades a mi nombre…
Bueno, esa es la cuestión. No se si alguien sabe o me puede ofrecer alguna solución a este caso.
Un saludo,
Guillem Bernat –
Hola Guillem,
Para que el banco te conceda una hipoteca autopromoción es necesario que cumplas los siguientes requisitos:
- Que el terreno sea de tu propiedad y este pagado.
- Aportes como mínimo el 30% de toda la inversión
- Que la cuota de la hipoteca no supere el 40% de tus ingresos.
En caso que el terreno no lo puedas pagar al contado, una alternativa es apoyarnos en la vivienda de tu padre. Lo que proponemos es hipotecarla para la compra del terreno y para parte de la inversión de la construcción.
Una vez este construida la casa, dado que su valor es mayor que la inversión que has realizado porque no has tenido que asumir los costes del promotor ni de comercialización solicitamos al banco cambiar las condiciones de la hipoteca. Le solicitamos cambiar la garantía del inmueble de tu padre por la de la casa nueva construida. Esto podrá ser posible en su totalidad siempre y cuando al menos tu hayas aportado de tus ahorros un 20% ó un 30% de la inversión.
Respondiendo a tus preguntas:
- La opción que te financien el 50% del terreno y tu pongas el otro 50%, te servirá para comprar el terreno pero no para construir y hasta que no hayas pagado el terreno no encontraras financiación para la construcción, salvo que aportes otra garantía.
- sobre si es necesario poner la casa de tu padre a tu nombre para hipotecarla, indicarte que no es en absoluto necesario. Basta con que tu padre autorice a hipotecar su vivienda.
Puedes ampliar la información en estos 2 amplios artículos que escribimos al respecto:
- https://www.hipotecasplus.es/hipoteca-autopromotor-construye-la-casa-de-tus-suenos/
- https://www.hipotecasplus.es/hipoteca-de-autopromotor-o-autoconstruccion/
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