Somos una pareja de funcionarios que estamos comprando actualmente nuestra vivienda habitual en Madrid por importe de 220.000€ y nuestro banco nos había ofrecido el 100%, siempre y cuando este importe fuera el 80% de tasación.
Hemos reservado el inmueble y la tasación ha salido en 234.500€. Nos van a bajar el importe concedido a 187.000€ y no llegamos con nuestros ahorros. ¿Hay alguna entidad que de más del 80% de la tasación? ¿A qué tipo de interés sería?
Gracias
2 Respuestas
Apreciada Pepa M y funcionarios que quieran financiar su primera vivienda mediante un préstamo hipotecario a partir de mayo de 2025,
Con vuestro perfil de funcionarios, la banca está dispuesta a estirar el LTV más allá del estándar del 80 % de tasación, y a mayo de 2025 podéis incluso conseguir:
- Financiación al 100% del precio de compraventa.
- LTV superiores al 80% de tasación: Si queréis aspirar a cubrir los 234.500 €, existen “ventanas” para colectivos de alta solvencia —funcionarios, cuerpos de seguridad, Sanidad— que financian hasta el 90% o incluso el 100% de la tasación, siempre sujeto a aprobación del área de riesgos.
Tipos de interés orientativos a mayo de 2025 contratando los servicios de un broker hipotecario especializado:
- Fijo: A partir del 2,25% TIN (3,114% TAE), con plazos hasta 30 años.
- Hipoteca mixta: A partir del 2,25% nominal los primeros 5 años y a Euribor + 0,65% en adelante (3,463% TAE variable).
Con un buen expediente de funcionario y la ayuda adecuada, conseguiréis las condiciones que necesitáis para quedaros en vuestro hogar.
Un abrazo y mucho éxito,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances
Estimada Pepa,
Lo que os está ocurriendo es, por desgracia, bastante habitual en la actualidad.
La política comercial de las entidades, especialmente para el segmento de funcionarios, en las que se ofrece el 100% de valor de compra, a veces no se corresponde con la política de riesgo de las mismas, donde este 100% está sujeto al 80% del valor de tasación.
Cuanto más alto sea el precio de compra, en estos casos, cuesta más cumplir está regla, ya que en términos absolutos tiene que haber una gran diferencia entre el valor de adquisición y la tasación.
Dicho esto, hay entidades que sí han modificado su política de riesgo para el segmento de funcionarios para que haya una correlación con la oferta comercial, llegando incluso a ofrecer hasta el 100% de tasación.
En vuestro caso no es necesario llegar a este límite porque ha salido la tasación por encima del precio de compra. La única limitación es que la cuota resultante de la hipoteca más el resto de cuotas de otros préstamos no puede superar el 35% de los ingresos conjuntos.
En cuanto al tipo de interés se podría llegar al 1,20% fijo a 30 años, que es bastante competitivo para el LTV solicitado.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario
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