Me encuentro en una situación un tanto complicada y necesito orientación. Actualmente comparto una hipoteca con mi expareja y estoy interesado en comprar su parte para que salga de la hipoteca. Mi banco no quiere perder garantías personales quitándole de la hipoteca ¿Alguien ha pasado por una situación similar o tiene información sobre los pasos y consideraciones que debo tener en cuenta para llevar a cabo esta transacción?
1 Respuesta
Hola Luisa,
Gracias por compartir tu situación, que es bastante común tras una ruptura cuando ambos titulares figuran en la hipoteca. Vamos paso a paso para explicarte las opciones y claves a considerar:
¿Qué necesitas para sacar a tu expareja de la hipoteca?
El objetivo es hacer una extinción de condominio (para que tú seas la única propietaria del inmueble) y una novación hipotecaria (para que la hipoteca pase a estar solo a tu nombre).
Sin embargo, como bien comentas, el banco no está obligado a aceptar que uno de los titulares salga de la hipoteca. Lo que hace es evaluar si quien se queda con la deuda (tú) tiene suficiente capacidad económica para asumirla en solitario. Por tanto, la decisión final depende del análisis de riesgos del banco.
¿Qué puedes hacer si el banco no acepta?
- Negociar directamente con tu entidad:
- Presenta justificantes de ingresos y una propuesta formal de novación.
- Argumenta tu estabilidad laboral o posibilidad de aportar garantías adicionales.
- Solicitar una nueva hipoteca a tu nombre:
- Cancela la hipoteca actual con ese nuevo préstamo.
- Adquieres el 100% del inmueble y liberas a tu expareja de cualquier responsabilidad futura.
- Esta opción puede ser interesante si además consigues mejores condiciones de tipo de interés o amortización.
- Buscar entidades alternativas:
- Algunos bancos pueden estar más dispuestos que otros a aceptar una operación de este tipo.
- A través de un broker hipotecario especializado, puedes valorar diferentes ofertas y condiciones de forma más ágil.
| Intermediario | Que me llamen | Servicios | Experiencia | Honorarios (mín/máx) | Legal | Reseñas (Google) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RN Tu Solución Hipotecaria | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 25 (1999) | 1500€ / 6000€ | Leer | 4,9/5 (1207) |
| Hipotecas Plus | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 22 (2002) | 0€ / 10% | Leer | 4,7/5 (76) |
| Agencia Negociadora | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️💻⚔️🏠 | 20 (2004) | 0€ / 3995€ | Leer | 4,6/5 (297) |
| Bayteca | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠 | 18 (2006) | 0€ / 3000€ | Leer | 4,9/5 (445) |
| DVS Intermedia | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 3 (2021) | 2000€ / 1% | Leer | 5/5 (44) |
Consideraciones adicionales
- Impuestos: La extinción de condominio tributa por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), no por ITP, lo que resulta más económico que una compraventa.
- Valoración del inmueble: Será necesario un acuerdo sobre el valor actual del piso para fijar el importe a pagar a tu expareja por su parte.
- Escritura y registro: Todo debe formalizarse ante notario y actualizarse en el Registro de la Propiedad.
Recomendación final
Si el banco no te lo pone fácil, no estás sola. Te animo a contactar con abogados especializados en este tipo de situaciones para que valoren la mejor estrategia legal y financiera en tu caso. Puedes hacerlo desde aquí:
Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
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