Hipoteca cambio de casa

Ya no hace falta vender con prisas tu casa actual para adquirir una nueva vivienda

En un sólo préstamo hipotecario se financia todo lo que necesitas para comprar tu nueva casa, antes incluso de haber vendido la anterior. La hipoteca se reparte entre la casa que compras y la que tienes en venta. Tenemos algunas de las mejores hipotecas cambio de casa en 2023. Rellena nuestro formulario de contacto y los intermediarios de crédito inmobiliario expertos en hipotecas cambio de casa te contactarán, sin compromiso.

Dispondrás de un plazo de uno o varios años (dependerá de las ofertas de los bancos en cada momento) para vender tu antigua vivienda y pagarás una cantidad reducida de préstamo hipotecario en el proceso. Tu decides la cantidad que quieres pagar, eligiendo la cuota que mejor se adapte a tus posibilidades y preferencias.

A un plazo de hasta 30 años.

Cuando haya vendido, sólo te quedará una hipoteca sobre la nueva vivienda habitual.

Este producto hipotecario te da la posibilidad de comprar una nueva vivienda como si ya hubieras vendido la actual. A abril de 2021 lo cierto es que las hipotecas cambio de casa se limitan a una carencia total del pago de capital, asumiendo solo los intereses durante un año o más plazo, pero del total de la hipoteca solicitada.

Ya no tienes excusas para mudarte a una vivienda mejor.

Analizando la hipoteca cambio de casa

La hipoteca cambio de casa lo que permite es que paguemos una cuota muy reducida, de un préstamo hipotecario sobre la vivienda que se compra y la que ya se tiene (y se quiere vender). Para que la cuota sea tan baja (similar a la que se pagará cuando se haya vendido), la entidad financiera nos concede una carencia de capital y de parte de los intereses. Esto implica que lo que no pagamos de intereses se agrega al capital pendiente, con lo que mes a mes debemos más dinero al banco. Otras fórmulas de hipoteca puente que aprueban los bancos con los que trabajan los intermediarios hipotecarios seleccionados por Futur Finances es agrupar la deuda pendiente de la hipoteca de la casa que se vende y de la casa que se compra en un solos préstamos hipotecario y durante unos años pagar solo carencia de capital.

Funcionamiento de la hipoteca puente

De manera general, una hipoteca puente o cambio de casa funciona de la siguiente manera:

1. Con la operación aprobada, el banco nos dará una hipoteca para la adquisición de la nueva vivienda, poniendo como garantía las dos viviendas. La deuda pendiente será el importe concedido para financiar la compra de la vivienda y para asumir la hipoteca pendiente de la casa en venta, si existe.
2. El plazo para vender la antigua casa suele estar establecido entre los 6 meses y los 2 años, dependiendo de la entidad financiera y del perfil del solicitante.
3. Para que lo cuota no sea elevada, el banco nos puede conceder una carencia de capital y de una parte de los intereses (la parte de la cuota de intereses que no paguemos se acumula al capital pendiente, lo que supone deber al banco cada mes más dinero, pese a los pagos), o bien una carencia solo de intereses (y no se acumula deuda).
4. Cuando se realice la venta de la antigua vivienda, se aplicará ese dinero en amortizar una parte o el total de la hipoteca.

¿Es buena idea una hipoteca puente o es mejor esperar a vender?

Pues depende: por una parte nos permite adquirir una casa que nos parezca una oportunidad que no queremos dejar escapar mientras intentamos vender la nuestra. Pero por otro lado, la garantía de esta hipoteca pesa sobre los dos inmuebles, con lo que en el peor de los escenarios, si no pudiéramos hacer frente a las cuotas, podríamos perder las dos viviendas.

Aún así, esta hipoteca sí puede ser excelente si cumplimos con un perfil financiero saludable, capaz de aguantar el pago de las dos hipotecas si no conseguimos vender en plazo. Es mejor ponerse en el peor de los escenarios y que luego la sorpresa sea agradable, que no al contrario.

También debemos ser conocedores del mercado inmobiliario y ser realistas sobre las posibilidades de venta de nuestra propiedad: un precio acorde al mercado es la base para que la venta sea exitosa y en un plazo razonable.

Riesgo de la hipoteca cambio de casa

Hay que tener muy claro que este producto hipotecario de cambio de casa tiene un peligro importante si no se vende la anterior casa en el plazo previsto. En este desfavorable caso, el cliente tendría que hacer frente a una deuda hipotecaria importante sobre los dos inmuebles. Lo más prudente es calcular antes si se podría hacer frente a esta cuota elevada con los ingresos actuales.

La hipoteca cambio de casa tiene sentido si nuestra deuda hipotecaria actual es relativamente baja y nuestra vivienda es fácil de vender, pero hemos encontrado otra muy buena (en relación calidad-precio) que no queremos dejar escapar. Al no querer esperar a vender la actual casa para comprar la nueva, realizamos la operación hipotecaria. Pero analicemos bien si nos vale la pena, antes de embarcarnos en este tipo de hipotecas.

Hipoteca puente con los mejores intermediarios hipotecarios

Lo más lógico es acudir en primera instancia a nuestra entidad bancaria, a ver si nos la concede, y en qué condiciones (ojo con esto).

Obviamente y para poder comparar condiciones y requisitos, podemos seguir la búsqueda en otras entidades bancarias, pero si el papeleo para una hipoteca “normal” ya es extenso, al hablar de una hipoteca puente, la documentación a aportar se multiplica y la complejidad y riesgos aumenta de forma exponencial.

Otra opción y quizá la más lógica y conveniente, es acudir a un intermediario hipotecario independiente. Se trata de un profesional regulado e inscrito en el Banco de España que se encarga de buscar la mejor hipoteca para cada cliente. Es importante recalcar que los mejores brókers hipotecarios de España no trabajan para ningún banco en particular sino que buscan la mejor hipoteca de entre todas las entidades disponibles en el mercado. Además, no sólo nos buscará la hipoteca con las mejores condiciones sino que nos explicará cualquier duda que nos surja y nos evitará que nos cuelen alguna cláusula abusiva o poco conveniente para nosotros.

Por otro lado, el bróker hipotecario nos podrá ofrecer y explicar otras alternativas en el caso de que no podamos acceder a una buena hipoteca puente: hacer una ampliación de la hipoteca actual, hacer una novación, ofrecer una subrogación al comprador, etc. Y además, sin coste alguno, ya los brókers hipotecarios más profesionales solo cobran honorarios si el cliente decide firmar la hipoteca que le haya gestionado, sin compromiso alguno ni letra pequeña.

Así pues, la hipoteca puente es una opción fantástica si tenemos un perfil económico sólido y si estamos seguros de que nuestra antigua casa se venderá en un plazo razonable. En caso contrario, convine que nos lo pensemos muy detenidamente y consultemos a un experto antes de tomar una decisión que acarrearemos durante 30 o más años.