Hipoteca para funcionarios de Caixabank (julio 2024)

A nadie le sorprende si desvelamos que los bancos están intentando captar clientes que sean funcionarios del Estado o de las Administraciones Locales. La capacidad de pago y estabilidad laboral de este colectivo hace que los bancos diseñen productos específicos para ellos, normalmente con unas condiciones muy ventajosas. Veremos en este artículo el tipo de hipoteca para funcionarios de Caixabank, sus condiciones y requisitos. Como idea previa, los bancos más grandes en España tienen menos incentivos para ofrecer hipotecas baratas al colectivo MUFACE que bancos más pequeños, si bien el momento del mercado es clave.

Solicita información sin compromiso a los intermediarios hipotecarios seleccionados si quieres acceder a productos hipotecarios diferentes a los que ofrece Caixabank:

¿Qué me ofrece Caixabank a julio de 2024?

En esta sección 📅 actualizaremos las últimas condiciones ofrecidas por la entidad financiera. Curiosamente, la búsqueda el Google de términos similares a 🔍 “hipoteca funcionarios la caixa” no arroja resultados concretos de las condiciones específicas que ofrece Caixabank al colectivo público.

Hay que utilizar su simulador para averiguar precios de referencia, que no distingue por el tipo de empleo del usuario.

El resultado para una hipoteca de 250.000€, a 30 años que financia la compra de una vivienda de 350.000€ es una hipoteca fija, entre el 3,90% y 2,90% (4,21% a 3,74% TAE) según la vinculación que aceptemos. No ha mejorado tipos desde nuestra última comprobación en marzo, lo cual no es una buena señal: el mercado suele bajar sus hipotecas fijas cuando el Euribor está en una senda bajista, como parece que estamos viviendo.

Las “bonificaciones” salen caras

La clave para valorar si la hipoteca fija es competitiva o no, son las bonificaciones:

• La bonificación del 0,35% por domiciliación de nómina, 3 recibos y gasto con tarjeta entra en lo aceptable. La hipoteca fija quedaría en un 3,55% nominal (interés que nos parece caro).
• El seguro de hogar bonifica un 0,15% y el seguro de hogar o salud entre el 0,20% y el 0,35%. La clave es comprar el coste de la póliza y las prestaciones en el mercado libre (para ver si verdaderamente el ahorro en intereses compensa el sobrecoste que nos carga Caixabank).
• Si necesitamos una alarma de Securitas Directa, nos bonificarán otro 0,15%.
• El plazo máximo lo limita la edad del solicitante mayor: su edad + el plazo no debe superar los 80 años; por tanto, para llegar al plazo de 30 años no hay que tener más de 40 años.
• Financian el menor valor entre el 80% del valor de compraventa y tasación, en vivienda habitual. Por tanto, hay que tener ahorros de cerca del 30% del coste de la vivienda.
• La comisión de apertura es del 0%, mientras que la comisión por reembolso o amortización anticipada total o parcial se limitan al 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años y del 1,5% en adelante.

¿80%, 90%, 100% de lo que necesito?

La Caixa solo financia el menor valor del 80% de tasación y 80% de compraventa. Así, para financiar la compra de una vivienda cuyo precio es de 350.000€, el importe máximo que recibiremos de Caixabank será de 280.000€.

Además, como norma general, hemos de tener en cuenta que la 📊 cuota mensual a pagar no supere el 35% de nuestros ingresos. Si una pareja de funcionarios que gana en conjunto 3.400€ pide una hipoteca, la cuota máxima a la que puede acceder será de unos 1.190€.

Un cliente “medio”, para adquirir una vivienda, tiene que aportar ahorros de al menos el 20 % de la compraventa + un 10 % adicional para los gastos de compraventa.

Lógicamente, existen excepciones en las que se pueden conseguir hipotecas por el 90 o el 100% del importe. Estos casos, no obstante, son muy contados en los que hay que aportar dobles avales y garantías adicionales.

Los funcionarios pueden llegar al 100% de compraventa en muchas ocasiones. Estas hipotecas son la excepción y merecen el estudio de un bróker hipotecario experto.

Los intermediarios de crédito inmobiliario que 🤝 conocemos mejor y con los que colaboramos a nivel comercial son los siguientes:

¿Hay hipotecas para funcionarios mejores?

💰 Sí. Todo depende de nuestro perfil, conocimientos del mercado hipotecario y capacidad de negociar.

Para que te hagas una 💡 idea de las mejores hipotecas a tu alcance en cada momento, tienes aquí una tabla actualizada cada mes sobre las condiciones que te pueden ofrecer los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances en cada momento:

Ten en cuenta que son condiciones de partida, las mejores posibles condicionadas a la posterior aprobación por cada departamento de riesgo bancario. En todo caso, te sirven de orientación para saber hasta qué grado las condiciones que te ofrecen los bancos son competitivas.