Hola.
Somos dos médicos con contrato indefinido. Yo tengo 5 años de indefinido, mi pareja lleva unos 9 meses de indefinido y sin experiencia laboral previa en España ya que antes vivía en Estados Unidos. Actualmente estoy con jornada reducida por cuidado de un menor con sueldo de unos 2500 netos y él sueldo de entre 3700-4000. Ambos tenemos 14 pagas.
Los dos tenemos 40 años.
Estamos mirando una casa que se va a construir, 420000 y tendríamos ahorrado al momento de la entrega el 10% y los gastos con lo cual necesitamos financiación de un 90%.
Nos comenta la promotora que las casas previas que han hecho de la misma tipología las han tasado entre 440 y 450 mil.
Para el momento de la entrega de la casa a mi me quedarían 4 meses de pagar un préstamo de coche personal (200e/mes) y a los dos unos dos años y medio del coche de familia a 260e/mes.
Es posible conseguir financiación al 90%? Queríamos tener algún tipo de preaprobación antes de firmar el arras de la casa. Me preocupa que por el poco tiempo de vida laboral en España de él nos rechazen la hipoteca.
Muchas gracias.
4 Respuestas
Hola, LadyHermia:
Siento mucho la denegación de la operación de hace unos años, ¿al final has podido firmar?
Respondo también para los usuarios que lleguen a este foro de hipotecas en 2025 y estén en una situación parecida a la tuya en su momento.
El caso reúne muchos puntos a favor —profesionales con contrato indefinido, buenos ingresos y comparables de tasación por encima del precio de venta—, así que aún podéis plantear varias estrategias:
- Reforzar el expediente de tu pareja
- Muchos bancos penalizan la antigüedad < 2 años en España, pero si aportas su historial laboral en EE UU (contratos, nóminas, certificados de retención) pueden considerarlo como experiencia previa y elevar su “peso” en la valoración de riesgo.
- Adjunta además una carta de la empresa explicando la estabilidad del puesto y la continuación de su contrato indefinido.
- Aprovechar las valoraciones de la promotora
- Si la promotora aporta tasaciones de 440.000 €–450.000 €, esos informes pueden ayudar a que el banco use un valor de referencia superior a los 420.000 € de venta. Cuanto mayor sea el “mínimo” entre compraventa y tasación, más facilitas llegar al 90%. Sin embargo, para indefinidos lo más frecuente es llegar solo al 80% de compraventa, si bien dependerá mucho del historial laboral.
- Combinar productos
- Si el 90 % puro es muy complicado, plantead una hipoteca al 80% y un préstamo personal o de reforma por el 10 % restante. Aunque el tipo del préstamo personal sea algo más alto, os permitirá cerrar la operación sin rechazarla.
- Explorar bancos más flexibles y banca online
- Hay entidades —incluidas algunas digitales y cooperativas de crédito— que tienen políticas de financiación al 90 % para colectivos con perfil de alto ingreso y contrato indefinido.
- Contactar un broker hipotecario especializado
- El broker se encargará de presentar vuestro caso completo (tasaciones, historial EE UU, comparables de la promotora) y obtendrá preaprobaciones de varios bancos, maximizando las posibilidades de alcanzar ese 90%.
| Intermediario | Que me llamen | Servicios | Experiencia | Honorarios (mín/máx) | Legal | Reseñas (Google) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| RN Tu Solución Hipotecaria | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 25 (1999) | 1500€ / 6000€ | Leer | 4,9/5 (1207) |
| Hipotecas Plus | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 22 (2002) | 0€ / 10% | Leer | 4,7/5 (76) |
| Agencia Negociadora | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️💻⚔️🏠 | 20 (2004) | 0€ / 3995€ | Leer | 4,6/5 (297) |
| Bayteca | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠 | 18 (2006) | 0€ / 3000€ | Leer | 4,9/5 (445) |
| DVS Intermedia | Contactar | 📝👨💼👩💼⏱️⚔️🏠🖋️ | 3 (2021) | 2000€ / 1% | Leer | 5/5 (44) |
En definitiva, un perfil de médicos indefinidos y los comparables de la promotora hablan a vuestro favor. Un buen broker hipotecario os abrirá puertas en entidades más flexibles e incluso os asesorará en la presentación de la tasación para que se utilice el valor más alto. Así, podréis conseguir esa financiación sin renunciar a la entrega de arras.
Saludos cordiales.
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances
Hola. Pues el banco me ha denegado la preaprobación de la hipoteca. Al mi marido no tener renta física del 2019 y tener antiguedad de menos de 2 años no lo han tenido en cuenta . Mi renta del 2019 que es con 9 meses de baja entre el riesgo laboral por embarazo y luego la baja maternal, es inferior a lo que gano normalmente y obviamente no sostiene una hipoteca por si sola. La respuesta es que al día de hoy es no.
En Futur Finances tenemos el privilegio de contar con algunos de los mejores intermediarios de crédito inmobiliario de España, como es el caso de Ibercredit. Y si algo nos alegra especialmente es poder dar soluciones hipotecarias al personal sanitario, que tan valioso es para proteger la salud de todos.
Si quieres contactar con Santiago Cruz y resto de expertos hipotecarios seleccionados, puedes rellenar nuestro formulario de contacto, sin compromiso.
Estimada LadyHermia,
A la hora de realizar el análisis de solvencia, las entidades bancarias cuando estudian la variable laboral, no sólo tienen en cuenta la antigüedad en el trabajo sino también la cualificación laboral y la tasa de desempleo en la actividad que se realiza. Por tanto la antigüedad en el trabajo no tiene por que ser un impedimento.
Con el perfil económico que nos trasladas podríais acceder a una hipoteca al 90% ya que además estáis cumpliendo además el otro requisito fundamental en el análisis de solvencia, que es la capacidad de reeembolso.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
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