Hipoteca fija de Caixabank (2020)

En este artículo vamos a analizar la oferta hipotecaria actual de Caixabank, en especial su producto CasaFácil Fijo, hipoteca fija de Caixabank que se puede contratar a 20, 25 ó 30 años. Tal y cómo indica su nombre, esta hipoteca a tipo fijo viene a cubrir la alta demanda de hipotecas a interés fijo dado lo bajo de los tipos de interés en la actualidad.

Como primer consejo, evalúa si te encaja más una hipoteca a interés fijo o a interés variable (teniendo en cuenta que el Euribor está en mínimos históricos).

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Hay que tener dinero ahorrado

Si financiamos la adquisición de nuestra vivienda habitual con la hipoteca fija de Caixabank, podemos obtener hasta el 80% del menor de estos dos valores: el de tasación o el de compra. Eso implica tener, al menos, ahorros para el 20% de la compraventa y los gastos.

En cuanto a la edad, el titular más joven no podrá tener más de 75 a la finalización de la hipoteca.

Es necesario mantener contratada durante toda la vigencia del préstamo una cuenta con CaixaBank. El cliente deberá asumir el pago del precio del mantenimiento de la cuenta de pago, que asciende a 18 euros/trimestre.

Condiciones de la hipoteca fija de Caixabank

Las condiciones de esta hipoteca varían según elijamos la opción a 20, 25 ó 30 años:

CasaFácil fijo a 20 años:

• Bonificado (con vinculaciones): 2,75% (TIN); 4,113% (TAE). La bonificación máxima es del 1,00%.
• Sin bonificaciones: 3,75% (TIN); 4,270% (TAE).

Casa fácil fijo a 25 años:

• Bonificado (con vinculaciones): 3,05% (TIN); 4,345% (TAE). La bonificación máxima del 1,00%.
• Sin bonificaciones: 4,05% (TIN); 4,553% (TAE).

Casa fácil fijo a 30 años:

• Bonificado (con vinculaciones): 3,15% (TIN); 4,389% (TAE). Bonificación máxima del 1,00%.
• Sin bonificaciones: 4,15% (TIN); 4,635% (TAE).

¿Qué requisitos debemos cumplir para acceder a las bonificaciones?

Las bonificaciones son puntos que se restan al TIN a cambio de contratar diversos productos o servicios con o a través de la entidad financiera.

En el caso de la hipoteca fija de Caixabank, los requisitos así como su porcentaje de bonificación son los siguientes, teniendo en cuenta que la bonificación máxima es del 1 %. También es importante recalcar que el precio de estos productos o servicios son únicamente a modo de ejemplo:

1. Domiciliación de nómina o pensión por importe superior a 600 € mensuales + domiciliación de tres recibos + compras con tarjetas con las que se haya realizado al menos tres compras durante los últimos tres meses: 0,25 puntos porcentuales de bonificación.
2. – Contratación de un seguro de hogar: 0,25 puntos (317,00 € prima anual en el ejemplo, coste que variará según cada hipotecado).
3. – Contratación de un seguro de vida: 0,25 puntos (226,58 euros de prima anual, coste que cambiará según la casa asegurada y el contenido).
4. – Financiación de la alarma Hogar Securitas Direct, comercializada por Compra Estrella y financiada por CaixaBank al tipo de interés 0 % nominal, TAE 0 % (36 cuotas mensuales de 52,03 euros cada una por la financiación de la adquisición, instalación y mantenimiento de la alarma). Importe total del crédito y PVP: 1.873,08 €. Para el resto del período de duración de la operación hipotecaria, deberá mantenerse contratado el servicio de mantenimiento de la alarma con un coste de 39,93 euros al mes.

¿Merece la pena contratar estos servicios?

Pues depende, ya que hemos de tener en cuenta que los importes de las vinculaciones que hemos puesto más arriba corresponden a un simulado hecho por CaixaBank, y que es casi imposible que coincida con nuestra realidad. Por poner un ejemplo, para calcular la prima del seguro de vida, CaixaBank lo hace sobre la base de la contratación de un seguro por el 50 % del capital (75.000 €), teniendo el asegurado 30 años de edad.

Del mismo modo, el importe del seguro de hogar se ha calculado tomando como base un préstamo hipotecario cuyo capital ascienda a 150.000 € y para un continente de entre 100.001 € y 120.000 € y con una vivienda de 100 m² construidos.

Así pues, lo primero que debemos tener claro es que esta hipoteca puede ser ventajosa si los productos y servicios que tenemos que contratar para llegar al 1 % de bonificación nos interesan y se adaptan a nuestras necesidades. En el caso de la domiciliación de nóminas o análogos no debería su ponernos mayor problema, ya que no implican coste para nosotros. Para los seguros de hogar (obligatorio por Ley mientras dure la hipoteca), deberíamos estudiar nuestro caso y compararlos con otras compañías de seguros, para ver si es o no un buen seguro. Lo mismo nos sucede con el seguro de vida, nos quedaría estudiar varias compañías y ver la calidad y conveniencia de dicho seguro.

El aspecto que más nos puede chirriar es el tema de la adquisición y financiación de la alarma de hogar así como el coste mensual del servicio de mantenimiento de la misma. No cabe duda que Securitas Direct es una de las compañías líderes en su sector, pero también es cierto que no todo el mundo necesita, quiere o puede instalar una alarma en su casa.

Hipotecas fijas y variables en mínimos históricos

En definitiva, el auge de las hipotecas a tipo fijo está propiciando una batalla comercial entre las entidades financieras para captar buenos clientes para sus hipotecas. La hipoteca CasaFácil Fijo ofrece unas buenas condiciones, pero únicamente si contratamos las bonificaciones y conseguimos rebajar ese 1% máximo. Debemos ser muy cautelosos con los costes de las vinculaciones, no sea cosa que estemos perdiendo por un lado lo que creemos estar ganado por otro.

Para comparar hipotecas a tipo fijo recomendamos tomar el tipo nominal sin bonificaciones que tengan coste (solo con vinculaciones sin coste, como la domiciliación de nómina o recibos).

Y si buscamos un servicio hipotecario independiente, no dudemos en acudir a un bróker hipotecario experto antes de meternos en algo tan serio como un crédito o préstamo hipotecario.