Mejores hipotecas fijas de octubre 2022

Esta edición mensual de mejores hipotecas fijas de octubre de 2022 no difiere de la tendencia que venimos observando. Con un Euribor que no deja de darnos disgustos por su tendencia alcista, se están experimentando grandes cambios hipotecarios que desde Futur Finances seguimos día a día. Hoy toca analizar las mejores hipotecas a tipo fijo de octubre, unas hipotecas que hace sólo un año estaban con unas condiciones irrisorias y que hoy se han encarecido, buscando el cliente que prefiere la estabilidad de una cuota fija durante toda la vida de la hipoteca.

Una de las mayores sorpresas ha sido la hipoteca tipo fijo de Imagine, el banco digital de Caixabank, que irrumpió el mes pasado con una hipoteca con un tipo bajísimo, situándose en el primer puesto del ranking del mes de septiembre. En cambio, esta misma entidad ha variado las condiciones de su hipoteca a tipo fijo encareciéndola sustancialmente…cosas de las estrategias hipotecarias de los bancos.

Ranking de hipotecas fijas de octubre 2022

Para que nuestro análisis de las 5 mejores hipotecas sea lo más ecuánime posible lo hacemos sobre el siguiente supuesto:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas)
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Quedan por tanto fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que para ofrecer un buen tipo de interés obligar al cliente a suscribir seguros de vida, planes de pensiones u otros servicios y productos.

EVO Banco

TIN 2,25%; TAE 2,53%

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

Ibercaja / Liberbank

TIN: 2,25%, TAE: 2,52%

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

Openbank

TIN: 2,43%, TAE: 3,27%

Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual:  667,65 €

Imagine (CaixaBank)

TIN 2,70%, TAE 3,17 %

Este hipoteca del banco online perteneciente a CaixaBank irrumpió el pasado mes con un tipo de interés bajísimo. En cambio, para este mes de octubre ha encarecido sus condiciones nada más ni nada menos que en un 1% descendiendo de la 1ª a la 4ª posición.

•  Hasta un 90% del precio de la vivienda, sobre el precio menor entre el de la compraventa o el valor de la tasación.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión superior a 1.200 € mensuales

Cuota mensual: 688,13 €

COINC (Grupo Bankinter)

TIN 2,85%, TAE 3,12%

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 699,67 €

 La seguridad de las mejores hipotecas fijas de octubre 2022

En nuestro análisis de este mes podemos observar claramente qué, dejando aparte CaixaBank con su hipoteca Imagine, el resto de las entidades bancarias están manteniendo sus condiciones para las hipotecas a tipo fijo. Y decimos manteniendo teniendo en cuenta que en lo que va de año, estás hipotecas no han dejado de encarecerse.

En un tiempo récord el Euríbor ha pasado de estar en negativo a cifras en positivo por encima de las que se preveían. Esto ha trastocado y reformulado toda la oferta hipotecaria, que está intentando recuperar todo lo que la banca no ha podido ganar mientras el  Euríbor estaba en valores negativos.

Las hipotecas a tipo fijo chollo han llegado a su fin, el que quiera la seguridad de una de estas hipotecas tendrá que analizar muy bien todas las ofertas disponibles antes de atarse a un compromiso tan importante. La seguridad de saber que cada mes pagaremos la misma cuota independientemente de la evolución del Euríbor es un valor a tener muy en cuenta, pero que no tiene que ser óbice para qué no busquemos la mejor hipoteca a tipo fijo según sus condiciones y nuestras necesidades.