Estoy buscando bróker hipotecario y quería hacer una consulta inicial sobre hipotecas autopromoción.
Soy funcionario de 35 años con sueldo de unos 2.300€ netos (dividiendo dobles en las 12 mensualidades), sin otras deudas.
Estoy buscando casa de hace un tiempo pero también valoraría la autopromoción en la provincia de Barcelona, según condiciones o si es viable (sé que normalmente no se financia la compra de un terreno).
Si aporto ahorros de 100.000 euros, ¿podría financiar la adquisición de un suelo urbanizable de 175.000 euros? Para la construcción me planteo una casa prefabricada de un coste aproximado de 180.000 euros.
¿Veis factible una hipoteca autopromoción a interés fijo?
Buenos días Sr. Saez,
Al conceder una hipoteca de autopromoción, los bancos son más exigentes en comparación con una hipoteca para la compra de un piso o inmueble ya construido.
Lo ideal sería que pudieras comprar el terreno al contado, de tal manera que este libre de cargas, y solicitar una hipoteca solo por el coste de construcción sin impuestos. Sin embargo, los 100.000 euros ahorrados no son suficientes para adquirir el solar de 175.000 euros y los gastos asociados.
El problema radica en que deseas comprar una casa prefabricada, y gestionar la hipoteca para este tipo de construcción es complicado. Estas empresas tienen un calendario de cobros diferente al de la construcción tradicional, ya que van mucho más rápido y a los bancos les cuesta conceder este tipo de hipotecas y adaptarse.
Una solución sería presentar una garantía adicional (la vivienda de tus padres si no está hipotecada) para comprar el terreno. Con el dinero que tienes, podrías iniciar la construcción. Una vez terminada, podríamos valorar nuevamente la casa y solicitar una hipoteca para liquidar la hipoteca de la vivienda de tus padres.
Esta es la mejor solución que veo en términos generales. Hacerlo al revés, es decir, hipotecando el terreno, no lo considero viable porque, en el mejor de los casos, te concederían el 50% del coste del terreno. Tendrías que aportar el resto, lo que te descapitalizaría y te faltaría dinero para realizar los pagos de la construcción.
Un saludo.
CEO de Hipotecas Plus.
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