Cómo financiar la compra de un coche eléctrico

Los vehículos eléctricos resurgieron hace pocos años y lo han hecho para evolucionar, quedarse e imponerse. Ya son muchas las ciudades europeas que imponen restricciones a los vehículos más contaminantes a la vez que dan luz verde a todo lo que sea movilidad sostenible. Es obvio que el futuro inmediato de las urbes españolas es la electrificación de su parque automovilístico. El encarecimiento de los combustibles también acelerará este proceso, ya que aunque la luz para recargar los vehículos eléctricos también se ha encarecido de manera muy notoria, el coste por kilómetro recorrido es abrumador en favor del vehículo eléctrico.

Plan MOVES III

El plan MOVES III entró en vigor el pasado 10 de abril y se prevé que llegue hasta el 31 de diciembre de 2023. Ha multiplicado por 4 las ayudas ofrecidas para adquirir vehículos ecológicos con respecto al anterior plan, el MOVES II, alcanzando ahora hasta 9.000 euros para cada vehículos eléctrico y punto de recarga. Las cantidades y condiciones varían ligeramente según cada comunidad autónoma. Eso sí, cada cliente deberá adelantar el pago total del vehículo y si la administración de su comunidad autónoma aprueba la solicitud, se reembolsará el dinero de la ayuda en un plazo que puede tardar hasta 12 meses.

Financiación de vehículos eléctricos

Si somos de los que ya nos hemos decidido a adquirir un vehículo híbrido o eléctrico puede que estemos pensando cual es la mejor manera de financiarlo. Si no disponemos del dinero, podemos plantear diversas vías de financiación, aunque sin perder nunca de vista que un vehículo no se revaloriza, así que cuidadín con el sobreendeudamiento:

Ampliar nuestro préstamo hipotecario

Podemos plantearnos una ampliación de hipoteca en caso de tenerla: la ampliación de hipoteca suele ser más frecuente para acometer reformas o para reunificar deudas, pero en principio, no hay ningún motivo por el cual no podamos solicitarla a nuestro banco para la adquisición de un coche eléctrico. Las ventajas de la ampliación de hipoteca son unos tipos de interés bastante más bajos que los de un préstamo personal.

Tanta es la diferencia de intereses respecto a otras vías de financiación en la actualidad que la ampliación de hipoteca puede ser una buena opción, siempre y cuando contemplemos todos y cada uno de los gastos que conllevaría dicha novación de nuestra hipoteca (notario, registro, etc). Obviamente, deberemos contar con el perfil económico adecuado para que el banco acepte la operación.

Préstamo verde

Cada día hay más bancos que ofrecen entre sus préstamos el denominado “préstamo verde”, que sirve para financiar reformas eco eficientes de nuestro hogar o también para la adquisición de un coche eléctrico. Por ejemplo, el Préstamo Verde de Kutxabank financia hasta el 100% del valor del coche eléctrico o híbrido y de la reforma del hogar, con una horquilla que abarca desde los 1.500 € hasta un importe máximo de 75.000 €. Este préstamo está ofertado, en la actualidad, a un 5,00% TIN, que es un tipo de interés a medio camino entre el hipotecario y el de un préstamo al consumo normal y corriente.

También encontramos entidades de crédito, como Wizink, que ofrece préstamos “Eco” a un 4,50% TIN, con un tope a solicitar de 30.000 €.

Cajasur también ofrece su préstamo verde a un 5% TIN, hasta 75.000 € y a devolver en 7 años como máximo. El Santander también apuesta fuerte financiando coches ecológicos al 5% TIN incluso de 2ª mano (máximo 3 años de antigüedad) y hasta 80.000 € de importe.

En definitiva, parece que la guerra de los bancos para financiar coches ecológicos no ha hecho más que empezar, así que habrá que hacer una búsqueda muy extensa para encontrar el mejor préstamo según nuestras necesidades.

Financiación mediante el concesionario

Si acudimos a un concesionario para adquirir nuestro coche eléctrico o híbrido lo más habitual es que nos ofrezcan financiación en el mismo concesionario, ya que las marcas automovilísticas cuentan con sus propias financieras. Aquí hemos de ser muy cautos, ya que a cambio de la financiar con el concesionario, se suele hacer un descuento en el precio del coche.

¿Cuál es el problema?

Pues que aunque nos hagan un descuento en el precio del vehículo si financiamos con ellos, al final nos acabará saliendo más caro, ya que al menos a día de hoy, los tipos de interés que ofrecen las financieras de los concesionarios son más elevados que los que podemos encontrar en un banco. Aquí no hay que dejarse cegar por el precio de adquisición sino por el que acabaremos pagando al finalizar el préstamo con sus respectivos intereses. Toca tirar de calculadora y entender lo que nos están ofreciendo.

Préstamo personal

Otra opción es hacer una búsqueda a ver si encontramos algún banco o entidad que nos financie el vehículo eléctrico con un tipo de interés mejor que el de los préstamos verdes. Dependiendo de nuestro perfil y posibles vinculaciones bancarias, tal vez consigamos mejores condiciones, aunque en principio, y dado el auge de la movilidad eléctrica, los préstamos verdes parecen mejor opción, dado su tipo de interés más bajo con respecto a un crédito al consumo para otros propósitos no “eco”.

¿Cuál es la mejor opción para comprar mi coche eléctrico?

La mejor opción es la que encontremos después de hacer muchos cálculos, comparativas y tener en cuenta todos los gastos asociados a la operación. En un principio, la ampliación de hipoteca puede ser una buena opción si sabemos muy bien lo que hacemos y conseguimos unas condiciones determinadas.

Por otra parte, los prestamos “verdes” o “ECO” están en boga y con dura competencia entre las entidades, que ven como este producto crece en demanda año tras año. Tampoco descartemos la financiación del concesionario, que puede tener alguna ayuda u oferta puntual para incentivar la venta de eléctricos mediante un sistema de financiación más competitivo.

Otra opción, si no queremos volvernos majaras ni meter la pata, es acudir a un intermediario de crédito inmobiliario.