El Euríbor de enero de 2025 frena su caída: 2,525%

El Euríbor de enero de 2025 acaba de cerrar en el 2,525%. Teniendo en cuenta que el mes pasado cerró al 2,436%, este año empieza con una relativa mala noticia: una subida del interés hipotecario de cerca de 0,1 puntos porcentuales. En términos interanuales, en cambio, aún disfrutamos de una rebaja, ya que en enero de 2024 estaba en el 3,609%.

Por tanto, los hipotecados cuya revisión se produzca con el Euríbor de enero, aún disfrutarán de una rebaja en los pagos mensuales. Así los han calculado nuestros amigos de Roams, información que proporcionamos en este artículo.

El BCE baja sus tipos oficiales

En la reunión de hoy, el Banco Central Europeo (BCE), como era de esperar, ha reducido 0,25 puntos porcentuales en los tipos de interés situándose en el 2,75% la facilidad de depósitos.

“A pesar de las continuas declaraciones de Lagarde de actuar conforme a los datos, pensamos en un escenario en el que seguirán bajando de manera paulatina hasta situarse en el 2% en junio de 2025. Este nivel podría servir como punto de referencia para evaluar los efectos de la política económica de Donald Trump y su impacto en los mercados globales”, destaca Pablo Vega,
experto en producto financiero de Roams, plataforma de inteligencia ahorro para los consumidores en materia financiera.

"Respecto al mercado hipotecario en nuestro país, estas reducciones en el tipo de interés por parte del BCE tendrán como efecto que los bancos vayan mejorando su ofertas de hipotecas de manera paulatina. Sin embargo, el aumento constante en los precios de la vivienda, donde no creemos se haya tocado techo aún, con previsiones de un incremento del 7% en 2025. Por lo tanto, si te estás preguntando si es buen momento para comprar una vivienda, esperar unos meses con la esperanza de obtener una hipoteca más barata en los próximos meses, podría resultar contraproducente (especialmente en las grandes ciudades y en las zonas costeras), ya que el incremento en el precio de la vivienda podría superar el ahorro conseguido en intereses, haciendo que la compra de la vivienda te salga más cara", añade Vega.

Impacto del Euríbor de enero de 2025 en las cuotas hipotecarias

Con este último dato del euríbor y tomando como referencia una hipoteca media (150.000€ a 25 años aplicando un diferencial de euríbor + 1% firmada hace un año y seis meses, respectivamente), aquellos que revisen su hipoteca, tanto anual como semestralmente, van a pagar aproximadamente un 10% menos en su cuota a final de mes.

En concreto, aquellos que revisen su hipoteca anualmente, se verán más beneficiado ya que empezarán a pagar una cuota de 755,72€ al mes; mientras que hasta ahora venían pagando 843,06€ mensuales. Esto se traduce en un ahorro de unos 87,34 euros al mes o, lo que es lo mismo, algo más de 1.048€ al año, según cálculos realizados por Roams.

Por su parte, aquellos que revisen su hipoteca cada seis meses, también verán reducida su cuota a partir de febrero. En este caso, se ahorrarán alrededor de 81€ al mes, ya que hasta ahora su cuota era de 835,96€/mes y a partir de febrero pagarán 754,22€/mes. A los seis meses, esto supone un ahorro de más de 490 euros.

Evolución de la cuota mensual

A pesar de que el euríbor está dando un respiro en los últimos meses, lo cierto es que, si echamos la vista atrás, la situación era muy distinta. Para una hipoteca media firmada hace diez años, la cuota mensual a pagar no ha tenido apenas variaciones en los primeros ocho años. De media, en este período se ha pagado 557,25€/mes.

Sin embargo, la situación cambió en 2022. En julio de ese año el BCE comenzó a subir los tipos de interés, algo inédito desde hacía 11 años. Estos incrementos paulatinos alcanzaron su punto máximo en la reunión de septiembre de 2023, cuando el tipo de interés se fijó en el 4,50%.

De esta forma, en 2023, la cuota llegó a ascender a los 713,66€/mes y especialmente crítico fue el año 2024, cuando se incrementó aún más alcanzando los 747,94€. Lo cual supuso un incremento del 27% para el bolsillo de un consumidor, si se compara con la cuota que se pagaba en 2015. A lo largo del presente año, al menos, se ha visto reducida, situándose actualmente en algo más de 692 euros al mes, que supone una disminución del 7,4% en el último año.

En estos diez años, ha habido diferencias de precio de hasta 209€ mensuales entre la cuota más baja pagada en 2022 y la más alta que ha sido en 2024.

Teniendo en cuenta que las hipotecas a tipo fijo son las que más se están firmando actualmente, un 62,7% frente al 37,3% de las variables según los últimos datos disponibles en el INE, "esperamos una evolución similar en los próximos meses donde las hipotecas más contratadas sigan siendo las fijas, seguidas de las mixtas y teniendo las variables un papel más residual, ya que la gente sigue teniendo respeto al euríbor", concluye Pablo Vega de Roams.