Euríbor de julio de 2025: ahorro de unos 1.400€ al año

A falta de una jornada para el cierre del mes, el euríbor de julio de 2025 se sitúa en el 2,077%. Con respecto a junio, la diferencia es mínima (0,004 puntos porcentuales), pero la interanual sigue siendo muy significativa. La revisión de las hipotecas traerá alivio a muchos bolsillos: las cuotas bajarán con fuerza tras un descenso de 1,45 puntos del euríbor respecto al año pasado (3,526%).

Los datos de julio confirman un mes con actividad hipotecaria récord -un 54,4% más de hipotecas firmadas respecto al mismo mes del año anterior-, marcado por una oferta más activa con las hipotecas a tipo fijo sosteniendo el liderazgo -casi el 70 % de las nuevas operaciones-. Sin embargo, aunque, hasta el momento, no existe una guerra de precios como tal en el sector, sí que encontramos entidades que han hecho cambios o rebajas interesantes, apunta Pablo Vega, experto financiero del comparador de hipotecas de Roams.

El mercado hipotecario actual se ha vuelto más competitivo para los perfiles con mayor vinculación, aunque en líneas generales las entidades siguen mostrando cautela. Tras las recientes bajadas del BCE y su decisión de hacer una pausa, la mayoría de los bancos han optado por mantener sin cambios su oferta hipotecaria. Incluso hemos visto ajustes al alza en algunos casos, como ING, que ha encarecido ligeramente sus hipotecas a tipo fijo, puntualiza Vega.

Aun así, aunque son pocas, hay entidades que sí han reaccionado a este nuevo escenario con mejoras destacadas en sus tipos. Esto ha permitido que el nivel de precios más competitivo baje claramente del umbral del 2,50 % TIN, en el que solía situarse las mejores ofertas. Hoy por hoy, es posible encontrar hipotecas fijas en torno al 2,15 % TIN como la que ofrece Ibercaja, para clientes con alta vinculación, añade. Según los últimos datos disponibles del INE, las hipotecas se están firmando a un tipo de interés medio del 2,91% -2,78% para las de tipo variable y 2,97% para las de tipo fijo-.

Gráfica del Euríbor de julio de 2025

La evolución de los valores diarios del Euríbor a 12 meses del mes de julio ha sido el siguiente:

Ahorro en cuota

Con el último dato del euríbor y tomando como referencia una hipoteca media (150.000€ a 25 años aplicando un diferencial de euríbor + 1% firmada hace un año), aquellos que revisen su hipoteca anualmente, van a ahorrarse un 13,8% en su cuota a final de mes con respecto al año anterior, ya que empezarán a pagar una cuota de 720,82€ al mes; mientras que hasta ahora venían pagando 835,96€ mensuales. Esto se traduce en un ahorro de unos 115 euros al mes o, lo que es lo mismo, unos 1.381€ al año, según cálculos realizados por Roams.

Opciones a tener en cuenta si ahorramos dinero con la revisión de la hipoteca

Con un importe similar a los 1.381€ que nos podríamos llegar a ahorrar con la revisión de la hipoteca de este año, existen varias opciones desde el punto de vista financiero sobre lo que podríamos hacer. Por un lado, destinarlo a amortización anticipada, siempre, eso sí, teniendo en cuenta que hay hipotecas que tienen comisiones por este concepto y podrían
alterar estos cálculos. En caso de no tener estos recargos, si reducimos plazos, mantenemos la cuota de 720,82€/mes, acortamos 4 meses y ahorramos 1.489,72€ en intereses; mientras que si reducimos cuota, esta bajaría a 713,65€/mes con un ahorro de 521,52€ en intereses, añade Vega.

Otra opción podría ser invertirlo en productos de ahorro sin riesgo que superen el tipo medio que estamos pagando por nuestra hipoteca, lo cual es casi misión imposible si tomamos como ejemplo el 2,91% al que se están firmando actualmente las hipotecas. En este escenario, las opciones a valorar serían las cuentas remuneradas de Bankinter (5%) o Ibercaja (5,09%), con domiciliación de nómina como requisito, añade.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.