Hipoteca en Excel: Respuesta de ChatGPT

Le preguntamos cómo calcular una hipoteca en Excel al ChatGPT. El laboratorio OpenAI ha creado un chat que opera con Inteligencia Artificial (IA) y que amenaza en ganarle terreno a Google como buscador. El chat está entrenado para que puedas mantener una conversación y hacerle preguntas sobre cualquier tema. La herramienta entiende tus preguntas y te ofrece a priori la mejor respuesta.

Ya no tendrás que ir al buscador, ver una lista de links resultado de tu búsqueda y esperar clicar en el enlace que crees que te aportará la respuesta a lo que estás buscando.

Nosotros le hemos preguntado como elaborar una cuadro de amortización de hipoteca en Excel al ChatGPT y el resultado ha sido satisfactorio, aun que con algunos matices. Veámoslo.

¿Cómo calcular una hipoteca en Excel con el ChatGPT?

La pregunta que le hacemos no es sencilla. La respuesta queda lejos de ser una clase magistral de cuadros de amortización de un préstamo o del cálculo de una cuota mensual hipotecaria. Sin embargo, como venimos diciendo, se trata de un chat automático.

Después de juzgar la primera respuesta obtenida, puedes seguir “conversando” con el robot para precisar más o pedir mayor detalle. La primera pregunta que le formulamos es ¿Cómo hacer una tabla de amortización hipotecaria en Excel?

Y a continuación presentamos aquí la respuesta del chat.

Para hacer una tabla de amortización de una hipoteca en Excel, puedes seguir los siguientes pasos:

1. Abre una nueva hoja de cálculo en Excel.
2. En la primera fila, escribe los títulos de las columnas que quieres incluir en tu tabla. Por ejemplo: “Número de pago”, “Saldo inicial”, “Interés”, “Amortización”, “Saldo final”.
3. En la segunda fila, escribe el primer pago de tu hipoteca. Por ejemplo, si el primer pago incluye el pago de los intereses y una parte del capital, escribe el monto total del pago en la celda correspondiente a “Número de pago”.
4. En la siguiente celda, escribe el saldo inicial de tu hipoteca.
5. En la siguiente celda, escribe el monto de los intereses del primer pago. Puedes calcular esto utilizando la fórmula “Saldo inicial * tasa de interés / 12”.
6. En la siguiente celda, escribe el monto de la amortización del primer pago. Esto es el monto total del pago menos el monto de los intereses.
7. En la última celda, escribe el saldo final de tu hipoteca después del primer pago. Esto es el saldo inicial menos la amortización.
8. Repite este proceso para cada pago de tu hipoteca, rellenando las celdas correspondientes con el número de pago, el saldo inicial, los intereses, la amortización y el saldo final.
9. Una vez que hayas completado todos los pagos de tu hipoteca, puedes usar las funciones de Excel para calcular el total de intereses y el total de amortización. También puedes agregar fórmulas para calcular el porcentaje de cada pago que se destina a intereses y a amortización.

Espero que estos pasos te ayuden a crear una tabla de amortización de tu hipoteca en Excel. Si tienes alguna duda o necesitas más ayuda, no dudes en preguntar.

Comentarios sobre la primera respuesta del Chat GPT

Hay que aplaudir la capacidad del chat para entender la pregunta, y entender que el usuario está buscando una respuesta didáctica y útil para que pueda replicarla por su cuenta. Es acertado por lo tanto la esquematización de los pasos a seguir para construir un cuadro de amortización del préstamo hipotecario en Excel. Sin embargo, si el objetivo del usuario es realizar una tabla con la que simular y comparar diferentes ofertas hipotecarias que podemos encontrar en internet, la tabla que nos enseña a construir no es del todo útil.

En primer lugar, en el punto 3 nos pide introducir el valor de la cuota hipotecaria. El chat supone entonces que nosotros sabemos ese dato, que no necesitamos calcularlo. No es incorrecto, pues se le ha preguntado cómo construir la tabla de amortización y no le hemos indicado ninguna limitación en cuanto a la información que disponemos. También da por sentado que la hipoteca que estamos simulando es una hipoteca con tipo de interés nominal fijo. Recordemos que el chat nos devuelve la mejor respuesta en función de los inputs introducidos.

Nunca nos devolverá una respuesta del estilo: “Depende. ¿Tienes una hipoteca fija o variable?“.

Otra cuestión que no me retiene a la hora de convertirme en el fan número 1 de esta herramienta es que la tabla que nos enseña a construir no tiene en cuenta la vida del préstamo. Es decir, se nos indica que arrastremos las filas inicialmente construidas hasta que el saldo pendiente del préstamo sea 0€.

Se ignora, por tanto, que la hipoteca sea de 300 o 360 cuotas mensuales. Posiblemente la causa de esto es que el chat también asume que al saber la cuota mensual, también sabemos el número de cuotas que pagaremos.

Como se puede observar en la imagen, me inventé la cuota mensual que pago por una hipotética hipoteca de saldo inicial 180.000€ y tipo de interés nominal fijo al 4%. La cuota número 300 me deja una deuda pendiente de 54,66€, la cual debería ser 0€ de haber calculado la cuota con la fórmula pertinente. Este resultado da pie a la segunda pregunta que le formulamos al chat.

Calcular el primer pago de la hipoteca según el Chat GPT

Si el lector es un usuario de Excel regular y avanzado seguramente conocerá la función financiera PMT (PAGO) que ofrece Excel para calcular las cuotas de un préstamo. Esa función en concreto es lo que este servidor esperaba encontrar al preguntarle al chat ¿Cómo puedo calcular el primer pago de la hipoteca?

No obstante, el ChatGPT no entendió que me refería a hacer ese cálculo utilizando dicha función de Excel. Esta pregunta, a priori, podría ser una totalmente distinta a la primera. Pero el hecho de formularlas de forma sucesiva se crea un contexto en el que dos personas conversando no tendrían que volver a especificar que quiero calcular la cuota en Excel.

Sin embargo, la respuesta fue la siguiente:

Para calcular el primer pago de una hipoteca, necesitarás conocer algunos detalles sobre el préstamo hipotecario, como el monto total del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo.

Con esta información, puedes utilizar la siguiente fórmula para calcular el primer pago de tu hipoteca:

P = (Tasa de interés / 12) * Saldo inicial / (1 – (1 + (Tasa de interés / 12))^(-Plazo del préstamo en meses))

Donde:

• P es el primer pago de la hipoteca.
• Tasa de interés es la tasa de interés anual del préstamo hipotecario.
• Saldo inicial es el monto total del préstamo hipotecario.
• Plazo del préstamo en meses es el número de meses que durará el préstamo.

Por ejemplo, si quieres calcular el primer pago de una hipoteca de $200,000 a una tasa de interés del 4% anual durante 30 años (360 meses), la fórmula sería:

P = (0.04 / 12) * 200,000 / (1 – (1 + (0.04 / 12))^(-360))

Lo que da como resultado un primer pago de $964.81.

Espero que esto te ayude a calcular el primer pago de tu hipoteca. Si tienes alguna duda o necesitas más ayuda, no dudes en preguntar.

Comentarios sobre la segunda respuesta del Chat GPT

La respuesta sería precisa y excelente si esta fuera la primera pregunta que le hago al abrir el chat. Explica muy bien los requisitos de información que tenemos para realizar dicho cálculo y nos expone tanto la fórmula, sus componentes y además un ejemplo.

Pero no me dice como calcular cada una de las cuotas mensuales en una tabla de amortización de un préstamo hipotecario.

Cálculo de cuota de la hipoteca en Excel según el ChatGPT

La insatisfacción con la respuesta anterior me dio a entender que tengo que especificar más los detalles de la pregunta. Aunque uno, por el contexto, pudiera seguir el hilo de la conversación, entender a qué me refería con la segunda pregunta y responderla, el chat GPT necesita un poco más de ayuda. Aún no es capaz todavía de contextualizar la conversación. Así que mi tercera pregunta fue:  

Sí, puedes calcular el primer pago de tu hipoteca en Excel utilizando la fórmula que mencioné anteriormente (ahora sí sigues el hilo de la conversación, ¿eh pillín?).

Para hacerlo, sigue estos pasos:

1. Abre una nueva hoja de cálculo en Excel.
2. En la primera fila, escribe los títulos de las columnas que quieres incluir en tu tabla. Por ejemplo: “Número de pago”, “Saldo inicial”, “Interés”, “Amortización”, “Saldo final”.
3. En la segunda fila, escribe el primer pago de tu hipoteca en la celda correspondiente a “Número de pago”.
4. En la siguiente celda, escribe el saldo inicial de tu hipoteca.
5. En la siguiente celda, escribe la fórmula para calcular los intereses del primer pago. Puedes usar la siguiente fórmula: “Saldo inicial * tasa de interés / 12”. Reemplaza “Saldo inicial” y “tasa de interés” con los valores correspondientes a tu hipoteca.
6. En la siguiente celda, escribe la fórmula para calcular la amortización del primer pago. Puedes usar la siguiente fórmula: “Número de pago – Interés”. Reemplaza “Número de pago” y “Interés” con las celdas que contienen estos valores.
7. En la última celda, escribe la fórmula para calcular el saldo final de tu hipoteca después del primer pago. Puedes usar la siguiente fórmula: “Saldo inicial – Amortización”. Reemplaza “Saldo inicial” y “Amortización” con las celdas que contienen estos valores.

Espero que estos pasos te ayuden a calcular el primer pago de tu hipoteca en Excel. Si tienes alguna duda o necesitas más ayuda, no dudes en preguntar.

Comentarios sobre la tercera respuesta del Chat GPT

Al responder “utilizando la fórmula que mencioné anteriormente” me da a entender que el ChatGPT sí está pensado para contextualizar, recordar preguntas e información anteriormente formuladas y utilizarlas en futuras respuestas. Sin embargo, éste es un proyecto en su etapa más embrionaria y supongo que esta característica aun no es perfecta.

La respuesta en sí es perfectamente correcta.

Podría introducir esa fórmula en la celda de Excel correspondiente y arrastrarla. Es una opción perfectamente válida aunque el uso de la función de Excel PMT anteriormente mencionada sería más sencillo para un usuario común o poco experimentado tanto en Excel como en matemáticas financieras.

Función Excel para la cuota de una hipoteca

Finalmente, al ver que las respuestas iban mejorando gracias a que el chat estaba cada vez más nutrido de preguntas, requisitos y especificaciones, formulé específicamente lo que quería que el Chat GPT me respondiera. ¿Hay alguna función de Excel para calcular la cuota de un préstamo?

Ciertamente, la inteligencia artificial del Chat GPT daba por buena la respuesta con la fórmula matemática para calcular la cuota hipotecaria. Al fin y al cabo, el chat no tiene ni idea de si mi formación en matemáticas financieras o hipotecas es mucha o poca. Al preguntarle, concretamente, por una función Excel equivalente a esa fórmula me la proporcionó de manera excelente, explicando los componentes de la función y con un ejemplo:

Sí, existe la función de Excel “PMT” que puedes utilizar para calcular la cuota mensual de un préstamo. La sintaxis de la función es la siguiente:

=PMT(tasa de interés anual / 12, número de meses del préstamo, monto total del préstamo, valor futuro, tipo de pago)

Donde:

• Tasa de interés anual / 12 es la tasa de interés del préstamo dividida entre 12 meses.
• Número de meses del préstamo es el número de meses durante los cuales se realizarán los pagos del préstamo.
• Monto total del préstamo es el monto total del préstamo.
• Valor futuro es el valor futuro que esperas obtener al final del plazo del préstamo. Esta es una opción opcional y puedes dejarla en cero si no estás seguro de qué valor poner.
• Tipo de pago es el momento en que se realizarán los pagos. Si los pagos se realizarán al final de cada período, debes poner el valor 0. Si los pagos se realizarán al inicio de cada período, debes poner el valor 1.

Por ejemplo, si quieres calcular la cuota mensual de una hipoteca de $200,000 a una tasa de interés del 4% anual durante 30 años (360 meses), la fórmula sería:

=PMT(0.04/12, 360, 200000, 0, 0)

Lo que da como resultado una cuota mensual de $964.81.

Espero que esto te ayude a utilizar la función PMT de Excel para calcular la cuota mensual de tu préstamo. Si tienes alguna duda o necesitas más ayuda, no dudes en preguntar.

Conclusiones y opiniones sobre el Chat GPT

La herramienta basada en inteligencia artificial está en una fase embrionaria y en proceso de mejora. Algunos autores exponen que el chat está llamado a competir con Google como buscador de información.

Realmente es un instrumento prometedor. Sin embargo, no consta de ninguna suposición previa sobre nuestra formación o conocimiento sobre ese tema que estamos buscando. Con esa limitación y en caso de referirse a temas complejos, el usuario está obligado a formular la pregunta con un mayor número de detalles.

Por otro lado, quien realiza una búsqueda en Google lo hace conociendo su formación y limitación previa en la materia. La búsqueda en Google u en otro buscador se lleva a cabo utilizando 3 o 4 palabras clave como mucho. En nuestro caso podría ser algo como “cálculo hipoteca Excel“, o bien, “cuadro de amortización en Excel“. Seguidamente obtendremos un listado de links que aceptaríamos o descartaríamos de un simple vistazo en función de la propia percepción del usuario sobre la materia almacenada en nuestra memoria. Así, tanto la acción de mecanografiar la búsqueda como el descarte visual que realizamos sobre los resultados resultan ser acciones relativamente más rápidas e inmediatas.

Posibles futuras aplicaciones de este tipo de herramientas tienen más sentido en interacciones orales con robots. Por ejemplo, podría desplegarse un robot con un chat de inteligencia artificial en los puntos de información de un aeropuerto. De este modo, el pasajero podría preguntar cosas como “¿dónde está la puerta de facturación de la aerolínea Y?“; “¿dónde está el cajero automático más cercano?” o también “¿cuál es la puerta de embarque del vuelo ZY1234?”

Vídeo para confeccionar un cuadro de amortización

Pau A. Monserrat, CEO de Futur Finances, acaba de editar en su canal de Youtube un vídeo sobre la salvajada hipotecaria que supone pasar de un Euribor al -0,50% a un interés por encima del 3%, en que que explica cómo hacer un cuadro de amortización en Excel de forma sencilla. Que no solo la IA sabe responder a nuestras dudas…