Mejores hipotecas a tipo fijo a diciembre de 2021

Emprendemos este último mes del año seleccionando, al igual que cada mes, las mejores hipotecas a tipo fijo a diciembre de 2021. Y es que las condiciones que ofrecen los bancos en sus hipotecas son tan cambiantes que es de menester realizar un seguimiento mensual.

El motivo es obvio: la mejor hipoteca de un mes no tiene por qué seguir siéndolo al mes siguiente, parece increíble pero la volatilidad de las condiciones hipotecarias es muy alta, fruto de la alta competencia bancaria para captar buenos clientes hipotecarios. De esto se colige que si estamos buscando la mejor hipoteca a tipo fijo, debe hacerse en base a información veraz y actualizada, así que debemos servirnos de análisis que sean de rabiosa actualidad y de fuentes de contrastada trayectoria.

¿Interés fijo o variable?

La primera decisión a tomar, antes siquiera de empezar a comparar, es si nos conviene más una hipoteca a interés fijo o variable. Además de la oferta de cada tipo de préstamo en cada momento, es preciso analizar bien nuestro perfil de riesgo.

Una hipoteca tipo

Por otra parte, y ante la abundancia de comparadores de hipotecas en Internet, es importante constatar que la comparativa que realizamos en Futur Finances se hace en base a los siguientes parámetros, que si bien nos dan una idea muy fiel de qué entidades ofrecen el qué y en qué condiciones, no deberán tomarse de manera literal salvo que las condiciones coincidan exactamente:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Como requisitos, domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas) y
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Queda claro así que no tenemos en cuenta otras bonificaciones posibles que se deriven de contratar seguros de vida, planes de pensiones, usos de tarjeta, etc. Hacerlo supondría un sesudo análisis de cada situación en particular con el fin de saber si lo que nos ahorramos en el tipo de interés lo estamos pagando de más pagando otras vinculaciones.

3 ventajas de una hipoteca a tipo fijo

1. – Nuestra cuota hipotecaria mensual será la misma durante toda la vida de la hipoteca, salvo en el caso de que dejemos de cumplir alguno de los dos requisitos que contemplamos.
2. – No estaremos en vilo antes las futuras subidas del Euríbor, indicador de referencia en las hipotecas a tipo variable.
3. – Podremos planificar nuestras finanzas personales con mayor precisión, ya que sabemos lo que vamos a pagar cada mes de hipoteca.

3 inconvenientes de una hipoteca fija

1. – La gran mayoría de hipotecas a tipo fijo ofrecen un interés más bajo cuánto menor sea el plazo de una hipoteca. Si pensamos en una hipoteca a 35 años tal vez no nos cuadre ya que están más orientadas a plazos más cortos.
2. – Con el Euríbor en negativo y a pesar de que las hipotecas a tipo fijo se han abarato muchísimo, también es cierto que las hipotecas a tipo variable pueden ser más baratas al inicio. Luego, con el pasar de los años, nadie lo sabe.
3. – Con el fin de competir con sus hermanas de tipo variable, estas hipotecas se han ido cargando de vinculaciones para conseguir los tipos de interés más bajos. Mucho ojo con esto ya que es un tema delicado que merece ser estudiado calculadora hipotecaria mediante.

Las 5 mejores hipotecas a tipo fijo

De diciembre de 2021 clasificadas según el TIN:

1.- Hipoteca fija de Openbank

TIN:1,30%, TAE 1,49%.

Esta hipoteca, que por cierto repite primers posición respecto al mes pasado, tiene una oferta vigente que se acaba de prorrogar hasta el 30 de diciembre, en la que si el importe financiado es superior a 150.000 €, entregamos la documentación necesaria en 10 días, (contando desde la fecha de tu solicitud) y solicitamos o entregamos la tasación y la nota simple en 20 días, se bonificará el tipo de interés en un – 0,10% extra. Con el fin de atenernos a las normas impuestas para esta búsqueda de las mejores hipotecas en diciembre, no hemos tenido en cuenta dicha bonificación.

Veamos sus características:

1. – Plazo de 5 a 30 años.
2. – No cuenta con comisión de apertura.
3. – Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
4. – Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
5. – Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
6. – Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
7. – Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 585,91 €.

2.- Préstamo hipotecario a tipo fijo de COINC (Grupo Bankinter)

TIN 1,35%, TAE 1,58%.

1. – Plazo de 10 a 30 años.
2. – No cuenta con comisión de apertura.
3. – Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
4. – Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
5. – Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
6. – Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
7. – Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
8. – Oferta válida hasta el 15/01/2022.

Cuota mensual: 589,39 €.

3.- EVO Banco

TIN 1,39%, TAE 1,85%.

1. – Plazo de 20 a 30 años.
2. – No cuenta con comisión de apertura.
3. – No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
4. – Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
5. – Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
6. – Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €.

Cuota mensual: 592,18 €

4.- Ibercaja / Liberbank

TIN: 1,60%, TAE: 1,86%.

1. – Plazo hasta 25 años.
2. – No cuenta con comisión de apertura.
3. – Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia. La entidad no anuncia actualmente hipotecas a tipo fijo para 2ª residencias, un ejemplo de las cambiantes políticas bancarias a las que nos referíamos anteriormente.
4. – Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
5. – No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
6. – Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 606,98 €.

5.- BBVA

1,80% TIN 2,31% TAE.

1. – Plazo hasta 30 años.
2. – No cuenta con comisión de apertura.
3. – Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
4. – Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
5. – Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
6. – Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 585,91 € (6 primeros meses), resto del plazo, cuotas de 620,60 €.

Un fin de 2021 sin cambios

Este mes de diciembre se inicia sin cambios en las condiciones de los bancos más competitivos. Tan sólo se han alargado algunas promociones, como la de Open Bank hasta el 31/12/2021.

Con todo esto, y sin perder de vista que en Futur Finances analizamos las hipotecas con sólo 2 vinculaciones (domiciliar nómina y contratar el seguro obligatorio del hogar), podemos hacernos una idea bastante precisa, gracias a este análisis, de qué bancos están ofreciendo las mejores hipotecas a tipo fijo en estos momentos.

Veremos qué nos depara 2022 en materia de políticas bancarias de cara a las hipotecas, un sector de vital importancia ya que condiciona un derecho básico como es el acceso a una vivienda digna por parte de cualquier ciudadano de nuestro país.