Mejores hipotecas variables a inicios de 2022

Si estamos en la búsqueda de las mejores hipotecas variables a inicios de 2022, que podemos prever en base a los datos de cierre de 2021, tal vez estemos de enhorabuena ya hay muchas entidades bancarias que están poniendo toda la carne en el asador para cerrar el año cumpliendo sus objetivos. Los cambios en nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo variable de diciembre así lo confirman.

Si buscas alguna de las mejores hipotecas variables que pueden ofrecerte los intermediarios hipotecarios seleccionados por este portal, no dudes en solicitarles información sin compromiso rellenado el siguiente formulario:

En Futur Finances seleccionamos, mes a mes, las mejores hipotecas a tipo variable y a tipo fijo. Para realizar esta comparativa de la manera más ecuánime posible, tomamos como ejemplo una financiación de 150.000 a 25 años de plazo y que cubra al menos el 80% de financiación. En cuanto a las bonificaciones por cumplir requisitos o contratar productos o servicios con el banco, sólo tomaremos en cuenta dos aspectos:

1. – La domiciliación de la nómina
2. – El seguro de hogar.

En una gran parte de las entidades bancarias el porcentaje de bonificación puede depender del importe de las nóminas domiciliadas. Mucho ojo con este detalle, ya que si por lo que sea nuestros ingresos bajan y dejamos de cumplir ese mínimo, las condiciones de nuestra hipoteca empeorarán. En este aspecto es muy importante valorar la estabilidad de nuestros ingresos de la manera más realista posible.

Ventajas de las hipotecas variables

1. – Suelen ser más baratas a la hora de contratarlas que una a tipo fijo.
2. – Dependiendo de cómo evolucione el Euríbor mientras la hipoteca esté vigente, puede salir más económica que una a tipo fijo. Recomendamos siempre comparar las hipotecas a interés variable y fijo y seleccionar la que mejor se adapta a nuestras necesidades de financiación y perfil como «inversores» (pedir una hipoteca es comprar un activo inmobiliario con endeudamiento).

Desventajas de las hipotecas a tipo variable

1. – Estaremos «pendientes» de la evolución del Euríbor durante toda la vida de la hipoteca. Y siendo sinceros, con el Euríbor en negativo, lo más lógico que cabe esperar es que este empiece a subir progresivamente.
2. – Precisamente por no poder adivinar la evolución del Euríbor, tendremos más dificultades a la hora de planificar nuestras finanzas personales.
3. – Cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca, más riesgo corremos de un remonte de los tipos de interés y con ello, añadimos más incertidumbre al futuro de nuestras finanzas personales.

Al final, vemos que todo redunda en la tranquilidad de una hipoteca a tipo fijo versus una de tipo variable. Veamos ahora  cuáles son las hipotecas a tipo variable más competitivas de diciembre.

Las 5 mejores hipotecas variables 2022

1.- COINC (Grupo Bankinter)

TIN: Euríbor + 0,89%, (1,89% TIN primer año 2,12% TAE Variable).

– Plazo desde 3 a 30 años.

– No cuenta con comisión de apertura.

– No cuenta tampoco con comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.

– Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.

– Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.

– Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €.

Cuota mensual del primer año: 593,09 €.

2.- Openbank

Euríbor a 1 año + 0,95% (1,95% TIN primer año), TAE Variable: 2,15%.

– Plazo de 5 a 30 años.

– No cuenta con comisión de apertura.

– Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera

– Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.

– Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.

– Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual del primer año: 597,30 €.

3.- Pibank

TIN: Euríbor a un año + 0,98%, TAE: 2,16%.

– Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota  hasta pasados los primeros 6 meses después de la firma.

– Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.

– Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.

– No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.

– Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación.

– Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 €  para vivienda habitual.

Cuota mensual: 0 € durante los primeros 6 meses, 531,55 € el resto del plazo.

4.- EVO Banco

TIN 1º año: Euríbor +2,00%, TAE variable: 1,03%.

TIN resto de años: Euríbor + 1,03%, TAE variable: 0,98%.

– Plazo desde 1 hasta 30 años.

– No cuenta con comisión de apertura.

– Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.

– Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.

– Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €.

Cuota mensual del primer año: 600,61 €.

5.- BBVA

1º año: 1,99 % TIN, TAE variable: 1,63 %. Resto años: Euríbor + 1,49 %, TAE 1,62 %.

– Plazo hasta 30 años.

– No cuenta con comisión de apertura ni de comisión por amortización anticipada.

– Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% en caso de 2ª vivienda.

– Domiciliar nómina de más de 600 € o pensión de más de 300 €; en el caso de los autónomos, es suficiente con domiciliar la cuota de autónomos.

– Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €.

Cuota mensual: 600,12 € (primer año).

La importancia de analizar las hipotecas al detalle

Aquellos que hayan consultado otros comparadores hipotecarios podrán observar que es complicado que coincidamos en el ranking de las mejores hipotecas. ¿Por qué? Pues porque tal y cómo hemos señalado anteriormente, hemos dejado fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que exigen demasiadas vinculaciones para obtener un buen tipo de interés.

El motivo es obvio: si una persona sin una estabilidad labora muy sólida como pueda ser la de un funcionario se ata a una hipoteca con muchas vinculaciones, puede verse en un serio problema si por ejemplo pierde el puesto de trabajo, ya que al no domiciliar la nómina, le subiría el tipo de interés y con él, la cuota mensual de la hipoteca.

Es cierto que la prestación por desempleo cubre esa vinculación, pero no es conveniente hacer estos malabares, que no dejan de ser elementos estresores que en nada favorecen nuestra salud financiera ni mental.

Así que mucho ojo antes de firmar una hipoteca, es perentorio entender todos y cada uno de los aspectos a los que nos vamos a comprometer por muchos años. En caso de dudas, debemos acudir a un experto independiente que nos asesore, o bien podemos plantear nuestras dudas de manera totalmente gratuita en un foro de verdaderos expertos hipotecarios.