Las 5 (+1) mejores hipotecas a tipo fijo de junio 2022

No hay sorpresas en la clasificación de las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de junio 2022. Era de esperar que ante el aumento desbocado del Euríbor, las entidades bancarias reaccionarían encareciendo sus hipotecas a tipo fijo. Por contra, los bancos prefieren comercializar hipotecas a tipo variable, ya que les darán más rendimiento por los tipos de interés. Este mes la oferta bancaria se ha encarecido, y en la hipoteca tipo que empleamos a modo de ejemplo, vemos un encarecimiento de unos 40 € de media al mes con respecto a las hipotecas fijas del mes pasado.

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Una hipoteca fija tipo

Para ser ecuánimes a la hora de analizar las mejores hipotecas fijas, lo hacemos en base al siguiente supuesto:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años.
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas).
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Por tanto, hemos dejado fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que exigen más vinculaciones que las anteriormente mencionadas (planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc).

¿Es 2022 un buen año para hipotecas a tipo fijo?

Llevamos tiempo advirtiéndolo. Una buena hipoteca a tipo fijo nos aportará una tranquilidad que la hipoteca a tipo variable no puede. Lo que sucede es que las hipotecas fijas “chollo” se han acabado, salvo para algunos perfiles muy específicos como puede ser el de los funcionarios.

Ahora bien, el hecho de que las hipotecas fijas se estén encareciendo mes a mes no implica que debamos tirarnos a por una a tipo variable, ya que precisamente con la subida del Euríbor, estas se están encareciendo considerablemente también.

Desde Futur Finances insistimos en realizar una búsqueda lo más extensa posible y asesorarnos bien de todo aquello que no entendamos a la perfección antes de firmar la primera hipoteca que nos planten delante.

Las mejores hipotecas a tipo fijo de junio de 2022

Oferta solo junio para funcionarios

Los brokers de hipotecas seleccionados por Futur Finances, hasta el 30 de junio de 2022, te ofrecen, si eres funcionario y los ingresos conjuntos de los solicitantes superan los 2.500 euros, hipotecas fijas a partir de 1,00% nominal a 30 años, 1,677% TAE. Más información sobre las hipotecas funcionario en el enlace.

EVO Banco

• TIN 1,60%
• TAE 2,06%

EVO repite 1º puesto, pero esta vez no por haber mantenido sus condiciones, sino por haberlas empeorado menos que la competencia, concretamente EVO encarece el TIN de su hipoteca en un 0,21%. En sólo 1 mes, la cuota de esta hipoteca se ha encarecido en 14,8 € mensuales.

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 606,98 €

Ibercaja / Liberbank

• TIN: 1,95%
• TAE: 2,21%

Vuelve a empeorar sus condiciones pero como ya hemos comentado, en el reino de los ciegos, el tuerto es el rey, y las entidades que menos empeoran sus hipotecas fijas se mantienen en los primeros puestos del listado.

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 632,14 €

Banco Santander

• TIN: 1,86 % los primeros 6 meses
• TIN 2,16 % resto del plazo
• TAE 3,03 %

Otra entidad que se apunta al festín de sacar rédito de las hipotecas fijas a partir de ahora y empeora condiciones en sus hipotecas a tipo fijo.

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2º residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 625,61 € (6 primeros meses), luego 647,53 € mensuales.

Openbank

• TIN: 2,17%
• TAE 2,46%

También aprovecha el cambio de mes para empeorar las condiciones, lo que repercute en una cuota mensual unos 30 € más cara que si la hubiéramos contratado el pasado mes de mayo.

Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €, una horquilla bastante amplia, todo hay que decirlo. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 648,27 €

COINC (Grupo Bankinter)

• TIN 2,35%
• TAE 2,61%

Otro banco que no podía faltar al festín de la subida del Euríbor y al fin de las hipotecas fijas baratas.

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 661,65 €

Empeoran hipotecas a tipo fijo en junio 2022

Si estamos pensando en adquirir una vivienda mediante hipoteca, hemos de tener en cuenta que nos encontramos en un momento de “empeoramiento de condiciones“. Las hipotecas fijas suben para ser más rentables para los bancos, y las variables bajan sus condiciones pero las cuotas mensuales aumentan al haberse disparado el Euríbor.

Aquel al que le urja conseguir una hipoteca y tenga un perfil solvente, le conviene ponerse manos a la obra, ya que las condiciones que podrá conseguir el mes que viene serán, casi con toda certeza, peores que las que puede conseguir este mes de junio.