Mejores hipotecas fijas (febrero 2023)

Siguiendo esta serie de artículos os traemos las mejores hipotecas fijas de febrero 2023. Como es costumbre, en este blog proveemos a nuestros lectores de la actualidad del mercado hipotecario cada mes. El ranking de mejores hipotecas fijas de febrero de 2023 trae solo algún cambio puntual en comparación con las hipotecas fijas de principios de año. Hay que remontarnos a octubre del año pasado (5 meses atrás) para encontrar TIN fijos relativamente mejores que los actuales.

El principal cambio para destacar es la posición de BBVA en comparación con enero de este año. El banco bilbaíno empezó el año con un descuento agresivo en el tipo fijo de sus hipotecas, probablemente como estrategia de mercado. En enero ofrecí un TIN fijo del 2,50% pero este mes ya sí presenta un producto más en la línea que venía ofreciendo.

Hipoteca hipotética

Como solemos hacer, para esta estimación vamos a diseñar una hipoteca tipo: capital inicial de 150.000€ a 25 años. El cliente es una persona joven de 30 años. Aceptamos las siguientes bonificaciones más comunes:

• Traer la nómina al banco con el que vamos a contratar la hipoteca
• Seguro de hogar
• Seguro de vida

Queda fuera de este ranking cualquier oferta que, aun teniendo un TIN menor, nos obligue a contratar algún fondo de pensión, de inversión, alarmas o cualquier otro producto complementario.

Las 5 mejores hipotecas fijas de febrero de 2023

Tabla resumen

Imaginbank

TIN: 2,70%; TAE: 3,17%

Imaginbank recupera la primera posición una vez finalizada la campaña de BBVA de ofertas hipotecarias agresivas.

• Hasta el 90% de financiación dependiendo de comunidad autónoma y edad.
• Comisión por reembolso o amortización anticipada del 2% durante los 10 primeros años y del 1,5% posteriormente.
• Te devuelven la tasación si acaban firmando la hipoteca con Imaginbank

Cuota: 688,13€

Evo Banco

TIN: 2,80%; TAE: 3,28%

Evo Banco es otra de las entidades financieras que no se despega del pódium de mejores hipotecas fijas de cada mes.

• Bonificación por domiciliación de nómina o prestación: 0,10%
• Bonificación por contratar un seguro de hogar anual EVO: 0,10%
• Bonificación por contratar un seguro de vida EVO: 0,20%

Cuota: 695,81€

BBVA

TIN: 2,80%; TAE: 3,73%

BBVA salta al tercer puesto del ranking con un tipo de interés fijo 0,15 puntos básicos superior al de enero de 2023. Aunque haya relajado su supuesta estrategia de precios, esto no lo convierte en una mala oferta si la comparamos con las demás.

La colocamos en tercera posición puesto que tiene un TAE superior a la oferta de Evo Banco. El motivo de esta diferencia en el TAE es debido a las condiciones de gastos de tasación, contratación de seguros (caso hipotético), etc.

Cuota: 695,81€

OpenBank

TIN: 3,01%; TAE: 3,07%

En este ejemplo añadimos la bonificación por posesión y uso de la tarjeta de crédito de OPENBANK (0,10%), pues se entiende que es una bonificación que no tiene un coste extra para el cliente.

Por lo tanto, la bonificación final es de 0,60% (0,30% + 3 bonificaciones del 0,10%) sobre el tipo de interés nominal fijo sin ninguna bonificación (3,61%).

• Bonificación por domiciliación de nómina: 0,30%
• Bonificación por contratar un seguro de hogar comercializado por OpenBank: 0,10%
• Bonificación por contratar un seguro de vida comercializado por OpenBank: 0,10%
• Otras posibles bonificaciones no aplicadas en esta comparativa:
  • Contratación de suministro eléctrico: 0,05%
  • Contratación de suministro de gas: 0,05%
  • Fondos de inversión o de pensiones comercializados por OPENBANK: 0,10%

Cuota: 712,10€

Ibercaja

TIN: 3,05%; TAE: 3,32%

Suponemos que el cliente cumple con todos los requisitos para las bonificaciones detallades más abajo. Si bien es cierto, jóvenes de 30 años con ingresos mayores a 2.500€ no es una muestra representativa de la población juvenil de nuestro país, desgraciadamente.

• Si tienes 35 años o menos puedes obtener financiación hasta del 94%
• Bonificación si eres menor de 35 años: 0,20
• Domiciliación de nómina con ingresos mínimos de 500€: 0,30
• Bonificación por seguro de vida (0.35) y de hogar (0.20).

Cuota: 715,22€

El papel de un intermediario de crédito inmobiliario

Si tienes conocimientos financieros adecuados, tienes tiempo para comparar las diferentes hipotecas que te ofrece el mercado en cada momento y paciencia para negociar y tramitar la solicitud ante la entidad financiera, no necesitas contratar los servicios de un broker hipotecario.

Si te faltan conocimientos para interpretar el clausulado de un préstamo hipotecario, o bien no tienes el tiempo necesario para buscar las mejores ofertas hipotecarias de los bancos, o tu paciencia a la hora de tratar con la banca tiene un límite, plantéate seriamente dejar todas estas gestiones en manos de un intermediario de crédito inmobiliario. Puedes rellenar el siguiente formulario de contacto, sin compromiso:

Comentarios sobre las mejores hipotecas fijas de febrero 2023

Los tipos de interés fijos de este mes son algo superiores a los de hace casi medio año. Sin embargo, la subida no ha sido tan vertical. Recordemos que según publicamos en este blog, la mejor y la peor hipoteca a tipo fijo de octubre de 2022 ofrecía un TIN del 2,25% y 2,85% respectivamente. Por lo tanto, esto supone un incremento de 0,45 y 0,20 puntos porcentuales respectivamente.

Juzguen ustedes mismos, pero comparémoslo con la escalada del Euribor. La media del Euribor anual de octubre de 2022 publicado por el Banco de España fue del 2,629% y la media de enero de 2023 ha sido 3,337%. Este movimiento representa una subida de 0,708 puntos porcentuales en los últimos 5 meses.

Es decir, los bancos están subiendo el tipo de interés fijo mucho menos que lo que ha subido el Euribor en este último medio año. Probablemente, este menor incremento se debe a que los bancos ya anticiparon subidas importantes del Euribor en el pasado, y ahora están anticipando subidas menores o incluso allanamiento de la evolución.

Hoy en día los expertos en la materia parecen no ponerse de acuerdo con un único discurso. Según las previsiones de algunas casas de análisis, podemos estar viendo ya la luz al final del túnel. Según otros, el Euribor no parará hasta llegar al 4%. El hecho de que ya no haya un discurso homogéneo como sí lo había el año pasado les estaría dando la razón a los primeros. Por el contrario, de observar un punto de inflexión del Euríbor anual justo en el 4% les estaría dando la razón a ambos.