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Buenos días Sr. Saez,

Al conceder una hipoteca de autopromoción, los bancos son más exigentes en comparación con una hipoteca para la compra de un piso o inmueble ya construido.

Lo ideal sería que pudieras comprar el terreno al contado, de tal manera que este libre de cargas, y solicitar una hipoteca solo por el coste de construcción sin impuestos. Sin embargo, los 100.000 euros ahorrados no son suficientes para adquirir el solar de 175.000 euros y los gastos asociados.

El problema radica en que deseas comprar una casa prefabricada, y gestionar la hipoteca para este tipo de construcción es complicado. Estas empresas tienen un calendario de cobros diferente al de la construcción tradicional, ya que van mucho más rápido y a los bancos les cuesta conceder este tipo de hipotecas y adaptarse.

Una solución sería presentar una garantía adicional (la vivienda de tus padres si no está hipotecada) para comprar el terreno. Con el dinero que tienes, podrías iniciar la construcción. Una vez terminada, podríamos valorar nuevamente la casa y solicitar una hipoteca para liquidar la hipoteca de la vivienda de tus padres.

Esta es la mejor solución que veo en términos generales. Hacerlo al revés, es decir, hipotecando el terreno, no lo considero viable porque, en el mejor de los casos, te concederían el 50% del coste del terreno. Tendrías que aportar el resto, lo que te descapitalizaría y te faltaría dinero para realizar los pagos de la construcción.

Un saludo.

CEO de Hipotecas Plus.

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Hola León y personas que buscáis financiación hipotecaria para funcionarios sin aportar avalistas,

Antes de buscar un nuevo banco que os conceda la hipoteca, ¿por qué no estudiamos la causa de que la tasación sea inferior al precio de compra?

Es común en los chalets que, cuando se construyen, algunas partes de la casa no se declaren para pagar menos impuestos, o bien no se registren debido a normativas, o se realicen construcciones adicionales años después sin declararlas.

Al momento de vender la propiedad, la realidad física puede no coincidir con la realidad jurídica, y el tasador no puede considerar los metros cuadrados no declarados. La solución es realizar una declaración de obra nueva, es decir, declarar esos metros cuadrados adicionales. Para esto, deberás contratar a un arquitecto y a un abogado especialista, y es algo que debe pagar la parte vendedora. Si esto se puede hacer, habrás resuelto el problema.

En caso de que no se pueda realizar, siendo funcionario, es posible que podamos conseguirte una hipoteca que financie el 100% del precio de compra.

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Esta pregunta hoy depende de distintas variables: como ¿Qué quieres, una hipoteca a tipo fijo; mixto o variable?, otra pregunta es ¿Qué importe de financiación necesitas, el 80% del precio de compra; el 90% o el 100%? y por último ¿Qué importe de hipoteca precisas?

Los solicitantes de hipotecas de importes más elevados obtienen tipos de interés más bajos. Al final, la mejor hipoteca del mercado es aquella que el banco te concede y que se adapta a tus circunstancias personales.

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A junio de 2024, sí puedes conseguir una hipoteca siendo interina, en función de la actividad que realices.

Los bancos solicitan que al menos lleves trabajando como interina entre 2 ó 3 años, dependiendo de la entidad financiera que estudie la operación. Pero no solo puedes encontrar un banco que te conceda una hipoteca también es posible llegar a que te financien el 100% del precio de compra.

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