El Euribor es el índice de referencia del mercado hipotecario español más utilizado en la actualidad, al menos hasta que el nuevo IRS (Interest Rate Swap) a 5 años se empiece a aplicar de forma masiva.
La mayoría de hipotecados conocen de su existencia y saben que si sube, acaban pagando una cuota hipotecaria más alta, y lo contrario cuando baja. Sin embargo, ¿sabemos qué es y cómo se calcula el Euribor?
En realidad hay multitud de Euribor diferentes, que se pueden consultar en la web oficial del índice. Sin embargo el que se aplica a los préstamos hipotecarios a tipo variable suele ser la media del Euribor mensual a un año, es decir, la media a la que se dejan dinero los bancos de la zona Euro a un año, del mes anterior a la revisión, normalmente.
Curiosamente, y no sin cierta polémica después de que se esté investigando la neutralidad del índice, el encargado de calcular este índice es una corporación privada de información, Thomson Reuters, al igual que ocurre con otros índices como el Libor.
El Euribor (European Interbank Offered Rate) o tipo europeo de oferta interbancaria es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés promedio al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del Euro. Se calcula usando los datos de los 44 principales bancos que operan en Europa y algunos extracomunitarios. El Euribor se aplica a las operaciones entre bancos de Europa partiendo de los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.
De una forma más sencilla, podríamos considerar que el Euribor es el tipo medio que los bancos se dejan dinero a diferentes plazos entre sí; por tanto y simplificando, el Euribor es el coste del dinero para las entidades financieras. Esta es una de las razones de que los préstamos hipotecarios indexados al Euribor tengan un diferencial sobre éste. Si nos cobran un Euribor + 1, por ejemplo, el beneficio del banco es este 1% de diferencial adicional.
Valores del Euribor en el año 2012
Los valores de la media mensual del Euribor a un año, utilizados para calcular las hipotecas, son:
- Euribor de Diciembre de 2012: 0,549%
- Euribor de Noviembre de 2012: 0,588%
- Euribor de Octubre de 2012: 0,65%
- Euribor de Septiembre de 2012: 0,74%
- Euribor de Agosto de 2012: 0,877%
- Euribor de Julio de 2012: 1,061%
- Euribor de Junio de 2012: 1,219%
- Euribor a un año de Mayo 2012: 1,266%
- Euribor de Abril 2012: 1,368%
- Euribor de Marzo 2012: 1,499%
- Euribor de Febrero 2012: 1,678%
- Euribor de Enero 2012: 1,837%
Si, por ejemplo, nos revisan una hipoteca de 200.000 euros, a Euribor + 1, nos quedan 30 años y se toma el índice de Mayo de 2012, resultaría que la cuota mensual se calcularía d ela siguiente manera:
Sumamos a 1,266% un 1% adicional, resultando un 2,266%, que es el tipo de interés que se nos aplicará. Con nuestra calculadora de hipotecas ponemos los datos y nos da una cuota mensual de 766,53 euros.
En esta entrevista en RNE Pau A. Monserrat de Futur Finances habla del euribor de agosto de 2012, que por primera vez en la historia cerrará por debajo del 1%: