Hola,
Según contrato alquiler con opción de compra ya he entregado al dueño 85 mil euros (de 149.500 precio total de vivienda) que son 57%. Tengo más ahorros 10-15 mil euros para aportar la compra pero aun sigo con contrato fin de obra (casi 2 años). Tras de lucha durante ultimo año para conseguir la hipoteca y pagar el resto (40%) me he enterado el único obstáculo que tengo es mi trabajo que me encanta y que no quiero cambiarlo. Mis ahorros no vale nada. Solo contrato indefinido tiene poder. Verdad?
2 Respuestas
Hola Ivan,
Gracias por compartir tu situación. A junio de 2025, entiendo que has entregado 85.000 € al propietario mediante un contrato de alquiler con opción a compra, lo que representa aproximadamente el 57 % del precio total de la vivienda (149.500 €). Además, cuentas con un ahorro adicional de entre 10.000 y 15.000 €. Sin embargo, tu contrato de trabajo sigue siendo de obra o temporal, lo que ha dificultado la obtención de una hipoteca para financiar el resto del importe.
¿Por qué es tan importante el tipo de contrato laboral?
Las entidades financieras, al evaluar la concesión de una hipoteca, priorizan la estabilidad laboral del solicitante. Un contrato indefinido se considera una garantía de ingresos continuos, mientras que los contratos temporales o de obra presentan un mayor riesgo de interrupción de ingresos.
Por ello, aunque hayas aportado una cantidad significativa al propietario, los bancos pueden mostrarse reticentes a conceder una hipoteca si tu situación laboral no ofrece la estabilidad que requieren.
¿Qué opciones tienes?
- Negociar con el propietario: Dado que has aportado una cantidad considerable, podrías intentar renegociar los términos del contrato, como extender el plazo para ejercer la opción de compra, lo que te daría más tiempo para mejorar tu situación laboral.
- Buscar entidades financieras con criterios más flexibles: Algunas entidades pueden considerar otros factores además del tipo de contrato, como el historial de pagos, la antigüedad en el empleo o el sector en el que trabajas. Consultar con un broker hipotecario podría ayudarte a identificar estas opciones.
- Solicitar información a un broker hipotecario experto en hipotecas de este tipo.
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Aunque tu situación laboral actual presenta desafíos para obtener una hipoteca, no es insuperable. Explorar las opciones mencionadas y buscar asesoramiento especializado puede abrirte nuevas posibilidades para alcanzar tu objetivo de adquirir la vivienda.
Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.
Estimado Ivan,
El tipo de contrato de trabajo es determinante cuando se va a solicitar más del 80% del precio del inmueble, por lo que no veo impedimento para la concesión de la hipoteca que necesita siempre que se acrediten las cantidades entregadas y que el ratio de endeudamiento o DTI (compromisos de pago entre ingresos netos mensuales) no supere el 35%.
A la hora de analizar el riesgo de su operación y las tres variables que influyen (estabilidad laboral, DTI y aportación de fondos propios), claramente la operación va bien en cuanto a la implicación de fondos propios del solicitante, y si el DTI no supera el 35%, la contingencia actual del tipo de contrato se puede contrarrestar.
En Ibercredit estaríamos encantados de atender su solicitud.
Santiago Cruz, CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.
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