Hipoteca IRPH: ¿acudo a un abogado?

Hola Miriam:

Como supongo ya sabrás, la última sentencia del Tribunal Supremo español, tras la sentencia del TJUE, ha dictaminado que a pesar de ver falta de transparencia en la aplicación del IRPH, no considera que estas cláusulas en los contratos de préstamos hipotecario sean abusivas. Obviamente, esta sentencia está siendo muy controvertida en el ámbito de los expertos bancarios ya que incurre en cierta contradicción, como explica la abogada Cristina Borrallo en un artículo sobre la situación del IRPH tras las sentencias del TS.

Entonces, ¿está todo perdido? No, todavía queda la vía de volver al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), que normalmente ha mantenido una línea de defensa hacia el consumidor y de varapalo a algunas decisiones tomadas por los tribunales españoles, aunque no debemos dar nada por seguro ni confiarnos.

Contestando a tu pregunta, sobre si empezar a reclamar al banco, acudir a un abogado o esperar, te aconsejo que acudas cuanto antes a un abogado especialista en derecho bancario, y no solo para ganar tiempo y tener toda la documentación preparada si el recurso al TJUE es favorable a los consumidores sino para que te puede orientar sobre qué hacer mientras tanto.

Te lo comento porque una opción que no sé si conoces pero que creo que te podría interesar es la de subrogar tu hipoteca cambiándola de banco, obviamente, sin IRPH y en las mejores condiciones posibles. Si tu situación laboral y financiera es estable, te recomendaría entonces que acudieras a un bróker hipotecario independiente lo antes posible. Esta figura, reconocida y regulada por el Banco de España, es una especie de abogado bancario que te podrá asesorar en tu situación en particular. Él podrá darte las pautas a seguir para iniciar la búsqueda de una hipoteca en mejores condiciones que las que tienes actualmente debido al IRPH, y por otra parte te podrá asesorar del momento exacto en el que poner la demanda por el IRPH en caso de que la sentencia sea favorable para los consumidores.
Así, mientras esperas a que se resuelva el recurso, podrías pagar menos cada mes gracias a una hipoteca en mejores condiciones que la que tienes ahora. Eso sí, recuerda que necesitarás ahorros, ya que a día de hoy los bancos no financian más allá del 80 % del valor de compra o de tasación (el más bajo de los dos).

Si te preocupa que con la subrogación puedas perder el derecho a reclamar lo que has pagado de más debido al IRPH ya te adelanto que no, no pierdes de ningún modo el derecho a reclamar lo que te corresponde a la que sería tu antigua entidad bancaria. Otra cosa muy distinta es que tu misma entidad quiera renegociar tu hipoteca para que te quedes con ellos, y en este caso solo te puedo aconsejar que no firmes absolutamente nada sin que un bróker hipotecario experto te asesore y analice lo que te ofrecen, que ya te adelanto será en beneficio del banco más que tuyo, y además, de lejos. Ahí si que podrían incluir alguna clausula en la que renuncias a reclamar cualquier contrato anterior, por eso te aconsejo que cualquier movimiento de tu banco en ese sentido lo consultes con el mejor experto de tu ciudad.

Un saludo, espero haberte podido aclarar algo el tema!