Encontrar la mejor hipoteca del mercado es una tarea compleja, no solo por la dificultad de conseguir financiación hipotecaria a bajo coste, sino por la multitud de ofertas en el mercado y la letra pequeña de cada escritura individual.

Además de utilizar la información de portales de finanzas personales como iAhorro y su comparador de hipotecas, que nos informan de las hipotecas más baratas en base a la información que las propias entidades financieras ponen a disposición del cliente vía webs y demás medios online, los intermediarios hipotecarios seleccionados por Futur Finances son capaces de obtener hipotecas competitivas que los bancos no anuncian. En el apartado que tenemos para solicitar la hipoteca más barata para tu perfil actualizamos constantemente estas condiciones.

A junio de 2016 nuestros colaboradores hipotecarios ofrecen las siguientes condiciones para préstamos en Madrid:

  • Para los clientes más solventes, un tipo variable a 30 años de Euribor + 0,70%, si necesitan como máximo el 80% del valor de compraventa.
  • Hasta el 100% del precio de la casa, a Euribor + 0,99% a 40 años y a Euribor + 1% a 30 años.
  • Un tipo fijo a 15 años al 1,65% nominal, hasta el 100% de compra.

A junio de 2016 en Barcelona ofrecemos hipotecas:

  • A Euribor + 0,90%, a 30 años y hasta el 100% de compra.
  • Un tipo fijo del 2% nominal hasta 30 años.

Analizar las ofertas hipotecarias

Para seleccionar los mejores préstamos hipotecarios es muy importante conocer las principales características a evaluar. Hay hipotecas que parecen ser las mejores si solo nos fijamos en el tipo de interés, pero que empeoran si leemos la letra pequeña o bien no se adaptan a nuestras necesidades o posibilidades.

En Futur Finances podemos ofrecer algunas de las mejores hipotecas del mercado, en condiciones inmejorables si se aportan ahorros. Haz click en el botón siguiente y solicitan información sin compromiso:

Hipoteca que se adapta a nuestras necesidades

El primer factor a tener en cuenta cuando buscamos una buena hipoteca es que se adapte a nuestras necesidades de financiación. Básicamente tenemos que ser capaces de diferenciar los préstamos hipotecarios según sus características, que serían:

Hipotecas según el cliente:

  1. Hipotecas para jóvenes. Normalmente dirigidas a personas de menos de 30 o 35 años.
  2. Hipotecas para no-residentes, ofertadas a personas cuya residencia fiscal está fuera de España.
  3. Hipotecas para determinados colectivos, por ejemplo para funcionarios, empleados públicos o autónomos.
  4. Hipotecas dirigidas al público en general.

Según garantía inmobiliaria:

  1. Hipotecas de pisos de bancos, cuando el inmueble que se financia procede de la cartera de inmuebles adjudicados por una entidad financiera.
  2. Hipotecas para VPO (viviendas de protección oficial).
  3. Hipotecas sobre bienes urbanos y sobre bienes rústicos.
  4. Financiación para suelo.
  5. Para adquisición de una primera vivienda o vivienda habitual. Si lo que necesitamos es comprar nuestra única vivienda en propiedad.
  6. Para financiar una segunda residencia, cuando el cliente ya tiene comprada su vivienda familiar.
En base a su objetivo de financiación:
  1. Para comprar un inmueble.
  2. Para reunificar deudas y préstamos.
  3. Hipoteca cambio de casa o hipoteca puente, que financia la compra de una nueva vivienda antes de vender la actual.
  4. Subrogación hipotecaria o cambio de banco.
  5. Subrogación del préstamo promotor o subrogación de parte deudora.

Puede que la mejor hipoteca que encontremos solo se oferte para cambiar de banco, mejorando condiciones de una préstamo ya concedido a cambio de cambiar la parte acreedora o entidad financiera. Si necesitamos comprar nuestra casa, por ejemplo, esta hipoteca no nos serviría, por muy buena que fuera.

Requisitos de concesión

Dependiendo de las condiciones que exija el banco para conceder la hipoteca, puede que no nos la aprueben por muy buena que sean sus condiciones. Puede que sea necesario tener dinero ahorrado, aportar avalistas solventes o nos limiten el porcentaje de tasación.

De nada nos sirve saber cuál es la mejor hipoteca, si no podemos acceder a ella. Necesitamos averiguar la mejor para nosotros.

Condiciones hipotecarias

Para poder analizar las diferentes ofertas del mercado es preciso comparar:

  1. El tipo de interés. La mejor es la que menor tipo de interés tiene, si bien la cosa se nos complica si hay que comparar hipotecas a tipo variable con diferentes referenciales hipotecarios (Euribor, IRPH o IRS).
  2. Comisiones: la de apertura, estudio, cancelación anticipada o compensación por desistimiento. Lo ideal son hipotecas sin comisiones, claramente.
  3. Cláusulas especiales, como la cláusula de suelo, que limita la bajada del tipo de interés. Nuestra recomendación es que no se contraten hipotecas si tienen cláusula de suelo, por muy buen tipo de interés que nos ofrezcan.
  4. Seguros u otro tipo de producto que nos obligan a contratar. A menor vinculación obligatoria, mejor hipoteca.

No siempre la hipoteca más barata (por tipo de interés) acaba siendo la mejor.

Mejores hipotecas a 11/09/2015

Las ofertas hipotecarias cambian cada día, así que es importante analizar si la información que ofrecemos se corresponde con las condiciones que cada banco ofrece, en cada momento. Las 10 mejores hipotecas a tipo variable del mercado, en base a su tipo de interés (por tanto, hay que analizar el resto de condiciones para valorar cada oferta), a 11 de septiembre de 2015 son:

  1. Hipoteca Naranja de ING Direct. Con un tipo variable de Euribor + 0,99% y hasta 40 años de plazo, sin comisiones y con una vinculación razonable. Además, es posible contratar un tipo mixto, al 2,25% los primeros 10 años (resto a Euribor + 0,99%).
  2. Hipoteca de Bankoa Crédit Agricole. Euríbor + 1%. Plazo de 30 años. A 20 años nos podemos hipotecar a tipo fijo, al 2,50%.
  3. Hipoteca de Kutxabank. Euribor + 1% a 30 años. También ofrece una hipoteca a tipo fijo al 2,50%.
  4. Hipoteca Hogar de Caja de Ingenieros. Euribor + 1 a 30 años, con la importante limitación de que tenemos que ir al 60% de tasación o compraventa.
  5. Hipoteca Unoe (Grupo BBVA). Euribor + 1,10% hasta 35 años.
  6. Hipoteca rentas altas de BBVA. Euribor + 1,15% a 30 años. Para nóminas de más de 3.000 euros.
  7. Ecohipoteca de Triodos Bank. Euribor + 1,20% a 30 años. Para viviendas con certificación energética A+.
  8. Hipoteca del Banco Santander. Euribor + 1,25% a 30 años.
  9. Hipoteca de Abanca. Euribor + 1,25% a 30 años.
  10. Hipoteca Liberbak. Euribor + 1,25% a 30 años.

Hay más entidades financieras que ofrecen un diferencial del 1,25%, que parece ser la frontera competitiva que se marcan la mayoría, de momento, como Laboral Kutxa (hipoteca 6×0), CatalunyaCaixa, Oficinadirecta.com (Grupo Banco Popular) u Openbank (de Banco Santander).

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