Recomendación hipoteca

Hola Carlos (y a quien nos lea en junio de 2025),

Tu comparativa sigue siendo muy útil para entender cómo plantearse una hipoteca con perspectiva de medio y largo plazo. Aunque tu consulta es de 2022, vamos a actualizarla con datos y previsiones actuales.

1. Situación actual del Euríbor (junio 2025)

El Euríbor está en clara fase descendente tras los máximos de 2023-2024. Actualmente se sitúa ligeramente por debajo del 3 %, con expectativas de seguir bajando progresivamente si el BCE mantiene el ciclo de recortes de tipos. Puedes ver la evolución y previsión en este análisis:
Previsión del Euríbor a futuro – Futur Finances 📉

2. Comparativa técnica actualizada

Pibank variable

• Ventaja: sin vinculaciones y diferencial competitivo (Euríbor + 0,78 %).
• Riesgo: si el Euríbor se mantuviera por encima del 1,7 % durante años, acabarías pagando más que en la mixta o la fija.
• Ahora mismo, como el Euríbor está bajando, es una opción interesante si estás dispuesto a asumir algo de variabilidad.

ING mixta

• 10 años al 1,70 % es una buena protección inicial.
• El segundo tramo (Euríbor + 0,79 %) es similar al de Pibank, pero con más vinculaciones (vida, hogar, nómina).
• Si no quieres sobresaltos los primeros años, es una solución de equilibrio.

Openbank fija

• Tipo estable, sin sorpresas, pero cuota inicial más alta.
• Buena si priorizas la certidumbre total y planeas mantener la vivienda toda la vida sin amortizaciones anticipadas.

3. ¿Compensan las vinculaciones?

Sí que tienen un coste real.

La nómina no tiene un coste, pero sí una limitación de libertad.

Si contratas estos productos fuera del banco conseguirás precios más bajos, así que las vinculaciones suelen implicar un sobrecoste anual relevante. A lo largo de los años puede suponer miles de euros.

4. ¿Se puede mejorar esa hipoteca?

Desde Futur Finances trabajamos con brokers hipotecarios independientes que pueden ayudarte a negociar condiciones incluso mejores, adaptadas a tu perfil. Te animo a solicitar información sin compromiso en:

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Saludos cordiales,

Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Estimado Carlos,

Para poder valorar la oferta de Pibank frente a la de ING  y recomendarle una necesitaríamos conocer el coste anual de los productos que bonifican en ING y que porcentaje lo hace cada uno de ellos.

Las entidades bancarias están obligadas a reflejar todos los costes de la operación y la TAE de la misma en la FEIN que se entrega al prestatario. La TAE de cada entidad va a hacer que pueda valorar la oferta de cada una de ellas.

Actualmente se puede negociar con las entidades tanto el tipo de interés como los productos que lo bonifican. Los elementos que van a influir para que la oferta sea más competitiva serán la estabilidad labora, el ratio de endeudamiento y el porcentaje que se solicita en relación al precio de compra.

Santiago Cruz, Colaborador de Futur Finances y CEO en Ibercredit Consulting Hipotecario.

Hola,

Las hipotecas son prestamos a largo plazo y cuando contratas una hipoteca a tipo de interés variable te expones a que el Euribor suba y por lo tanto las cuotas sean superiores a lo previsto.
A día de hoy el Euribor está al 0,013 % y algunos analistas opinan que finalizara el 2022 en el 0,40 % y para el 2023 subirá hasta el 0,80%. La cuestión esta es que el Euribor esta bajo mínimos y solo le queda subir.

La ventaja de la hipoteca a tipo interés fijo es que llueve o truene siempre vas a pagar lo mismo.
De las propuestas que tienes, yendo como indicas al 80% del precio de compra hay mejores opciones, como podría ser a tipo fijo al 1,60% con mínimas vinculaciones (contratación de seguro de hogar + vida). Y a tipo variable podemos encontrar Euribor + 089% sin vinculaciones.

De las propuestas que tienes me quedaría con la de ING ya que tiene muy pocas vinculaciones y si se cumple el pronóstico que el Euribor suba al + 0,80% la diferencia que pagarías de mas en el periodo a tipo fijo seria muy baja y además estarías cubierto por si sigue subiendo el Euribor.

Espero que haya respondido tu pregunta.