Hipoteca para funcionarios de Caixabank (octubre 2024)

A nadie le sorprende si desvelamos que los bancos están intentando captar clientes que sean funcionarios del Estado o de las Administraciones Locales. La capacidad de pago y estabilidad laboral de este colectivo hace que los bancos diseñen productos específicos para ellos, normalmente con unas condiciones muy ventajosas.

Veremos en este artículo el tipo de hipoteca para funcionarios de Caixabank, sus condiciones y requisitos. Como idea previa, los bancos más grandes en España tienen menos incentivos para ofrecer hipotecas baratas al colectivo MUFACE que bancos más pequeños, si bien el momento del mercado es clave.

Solicita información sin compromiso a los intermediarios hipotecarios seleccionados si quieres acceder a hipotecas para funcionarios:

¿Qué me ofrece Caixabank a octubre de 2024?

En esta sección 📅 actualizaremos las últimas condiciones ofrecidas por la entidad financiera. Curiosamente, la búsqueda el Google de términos similares a 🔍 “hipoteca funcionarios la caixa” no arroja resultados concretos de las condiciones específicas que ofrece Caixabank al colectivo público, más allá de ofertas genéricas para determinados colectivos “de alto valor” como los empleados de la Dirección General de Policía.

Hay que utilizar su simulador para averiguar precios de referencia, que no distingue por el tipo de empleo del usuario:

El resultado para una hipoteca de 250.000€, a 30 años que financia la compra de una vivienda de 350.000€ es una hipoteca fija, entre el 3,90% y 2,90% (4,21% a 3,74% TAE) según la vinculación que aceptemos. No ha mejorado tipos desde marzo, lo cual no es una buena señal: el mercado suele bajar sus hipotecas fijas cuando el Euribor está en una senda bajista, como estamos viviendo. Sospechamos que no han actualizado las condiciones, algo cuanto menos extraño.

Las “bonificaciones” salen caras

La clave para valorar si la hipoteca fija es competitiva o no, son las bonificaciones:

• La bonificación del 0,35% por domiciliación de nómina, 3 recibos y gasto con tarjeta entra en lo aceptable. La hipoteca fija quedaría en un 3,55% nominal (interés que nos parece caro).
• El seguro de hogar bonifica un 0,15% y el seguro de hogar o salud entre el 0,20% y el 0,35%. La clave es comprar el coste de la póliza y las prestaciones en el mercado libre (para ver si verdaderamente el ahorro en intereses compensa el sobrecoste que nos carga Caixabank).
• Si necesitamos una alarma de Securitas Directa, nos bonificarán otro 0,15%.
• El plazo máximo lo limita la edad del solicitante mayor: su edad + el plazo no debe superar los 80 años; por tanto, para llegar al plazo de 30 años no hay que tener más de 40 años.

Trabajo de campo: condiciones La Caixa para funcionarios

En Futur Finances no nos conformamos con la información de la web de los bancos, investigamos siempre que podemos.

El trabajo de campo hecho en octubre de 2024, nos permite informar de las condiciones que efectivamente puede conseguir un funcionario en La caixa si sabe negociar o se acompaña de un intermediario hipotecario experto.

Para funcionarios de carrera, Caixabank llega a financiar el 90% del precio de compraventa del inmueble; por tanto, para este colectivo es suficiente aportar ahorros para el 10% restante y los gastos de compraventa (un 20% en total, aproximadamente).

La hipoteca fija para funcionarios a 30 años podría firmarse a partir de un 3,65% nominal fijo, bonificable hasta el 2,65%. En cuanto a la hipoteca variable y mixta, el tipo variable se puede firmar a partir de un Euribor + 0,65%.

¿80%, 90%, 100% de lo que necesito?

La Caixa solo financia, al menos según su publicidad, el menor valor del 80% de tasación y 80% de compraventa. Así, para financiar la compra de una vivienda cuyo precio es de 350.000€, el importe máximo que recibiremos de Caixabank será de 280.000€.

Además, como norma general, hemos de tener en cuenta que la 📊 cuota mensual a pagar no supere el 35% de nuestros ingresos. Si una pareja de funcionarios que gana en conjunto 3.400€ pide una hipoteca, la cuota máxima a la que puede acceder será de unos 1.190€.

Si quieres que un intermediario de crédito inmobiliario te consiga la hipoteca que necesitas en condiciones óptimas y se encargue de todos los trámites hasta la firma en notaría, déjanos tus datos de contacto en el formulario y te llamará un broker hipotecario de confianza de tu zona.

Un cliente “medio”, para adquirir una vivienda, tiene que aportar ahorros de al menos el 20 % de la compraventa + un 10 % adicional para los gastos de compraventa.

Lógicamente, existen excepciones en las que se pueden conseguir hipotecas por el 90 o el 100% del importe. Estos casos, no obstante, son muy contados en los que hay que aportar dobles avales y garantías adicionales.

Los funcionarios pueden llegar al 100% de compraventa en muchas ocasiones. Estas hipotecas son la excepción y merecen el estudio de un bróker hipotecario experto.

Los intermediarios de crédito inmobiliario que 🤝 conocemos mejor y con los que colaboramos a nivel comercial son los siguientes:

¿Hay hipotecas para funcionarios mejores?

💰 Sí. Todo depende de nuestro perfil, conocimientos del mercado hipotecario y capacidad de negociar.

Para que te hagas una 💡 idea de las mejores hipotecas a tu alcance en cada momento, tienes aquí una tabla actualizada cada mes sobre las condiciones que te pueden ofrecer los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances en cada momento:

Ten en cuenta que son condiciones de partida, las mejores posibles condicionadas a la posterior aprobación por cada departamento de riesgo bancario. En todo caso, te sirven de orientación para saber hasta qué grado las condiciones que te ofrecen los bancos son competitivas.