Las 5 mejores hipotecas fijas julio 2022

En este artículo os traemos las 5 mejores hipotecas fijas de julio de 2022. Ahondar en lo que ya hemos escrito en muchas entradas sobre la fulgurante subida del Euríbor y sus consecuencias sobre las hipotecas sería repetitivo, así que lo esquematizamos en tres sencillos puntos:

1. Las hipotecas variables en vigor experimentarán un gran aumento en su cuota mensual cuando les toque revisión, pudiendo llegar o incluso sobrepasar los 100 €/mes de subida en una hipoteca tipo de 150.000 € a 25 años. Todo dependerá de las condiciones en las que firmamos la hipoteca en su día.
2. Las hipotecas a tipo variable que se ofertan en la actualidad han mejorado sus condiciones, pero sus cuotas mensuales han subido debido al Euríbor.
3. Las hipotecas a tipo fijo que hasta hace unos meses tenían unas condiciones excelentes están subiendo los tipos a toda pastilla, con el fin de obtener, ahora sí, alta rentabilidad de las mismas por parte de los bancos. En el análisis de hoy podremos verlo muy claramente.

Hipoteca tipo

Para ser ecuánimes a la hora de analizar las mejores hipotecas fijas de julio 2022, lo hacemos en base al siguiente supuesto:

• Importe de la hipoteca: 150.000 €
• Plazo de amortización: 25 años
• Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas)
• Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Por tanto, hemos dejado fuera de esta comparativa aquellas hipotecas que exigen más vinculaciones que las anteriormente mencionadas (planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc).

¿Buen momento para hipotecas a tipo fijo?

Vamos a contestar diciendo que, por desgracia, lo que se sabe es que las condiciones “chollo” de las hipotecas que hemos vivido durante unos años gracias al desplome del Euríbor se ha terminado. Vienen momentos duros desde el punto de vista económico, con una guerra en Europa que afecta a la economía mundial y en especial, a la Eurozona.

Aquellos que estén pensando en suscribir una hipoteca deben tener muy en cuenta la tendencia alcista del Euríbor y si pueden, optar por una buena hipoteca a tipo fijo por encima de una a tipo variable.

Mejores hipotecas fijas de julio de 2022

EVO Banco

TIN 2%

TAE 2,46%

Otro mes en el que EVO lidera nuestro ranking a pesar de haber empeorado sus condiciones en un 0,40% con respecto al mes pasado, ahí es nada:

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 635,78 €

Openbank

TIN 2,17%

TAE 2,46%

La única entidad de nuestro análisis que de momento no ha encarecido sus hipoteca a tipo fijo, lo que la posiciona en el 2º puesto.

Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €, una horquilla bastante amplia, todo hay que decirlo. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor. Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 648,27 €  

Banco Santander

TIN 2,81% los primeros 6 meses

TIN 2,21% resto del plazo

TAE 3,30%

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2º residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 696,58 € (6 primeros meses), luego 651,23 € mensuales.

Ibercaja / Liberbank

TIN 2,25%

TAE 2,52%

Encarece su hipoteca a tipo fijo y pierde 2 puestos en el listado de las mejores hipotecas de julio.

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 654,20 €

COINC

TIN 2,85%

TAE 3,12%

Otra hipoteca cuyas condiciones empeoran:

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 699,67 €

¿Se acabaron las hipotecas barata fijas?

Viendo la evolución del Euríbor en los últimos meses y cómo está afectando al mercado hipotecario tenemos que ponernos mano a la obra si estamos buscando una buena hipoteca a tipo fijo. Las hipotecas fijas de julio 2022 se han encarecido aproximadamente entre 100€ y 120€ cada mes respecto a las cuotas fijas del año pasado. Esta subida es similar a la que afrontan los hipotecados a tipo variable, quienes han visto como ahora pagan unos 110€ más cada mes. La evolución de las condiciones de las hipotecas a tipo fijo las convierte igual de caras que las hipotecas variables mes a mes.

No obstante nos aportará más tranquilidad saber que las cuotas serán siempre las mismas en una hipoteca fija, cosa que no sucede en las hipotecas a tipo variable. La inflación del 10% en España y los momentos de crisis e inestabilidad económica nos piden ser muy cautos antes de firmar un compromiso a largo plazo como una hipoteca.