Hipoteca fija de ING (2020)

Era de esperar que ING realizase una maniobra ampliando su oferta de hipotecas incluyendo las de tipo fijo. Hasta le fecha solo ofrecía la hipoteca variable de ING y la mixta (opción muy poco interesante en el escenario de tipos de interés actual) aunque eso sí, en unas excelentes condiciones (si bien de ser las hipotecas a tipo variable más competitivas, pasaron a ser solo “de las mejores”).

Y si decimos que era de esperar que ING se decidiese a ofrecer una hipoteca a tipo fijo es debido a que el Euríbor está en un récord histórico a la baja (agosto cerró al -0,373 %), los bancos quieren asegurarse una rentabilidad mínima en los próximos años y son de cada vez más las personas que buscan la seguridad de un tipo fijo aunque sea a costa de pagar más que hipotecándose a tipo variable (al menos los primeros años, teniendo en cuenta la evolución del Euribor prevista). Tanto es así, que a fecha de septiembre de 2020 las hipotecas que se contratan a tipo variable y a tipo fijo están prácticamente a la par, todo lo contrario que durante la pasada crisis de 2008, donde las operaciones a tipo variable eran las que acaparaban el mercado hipotecario. Veamos las condiciones de la recién estrenada hipoteca a tipo fijo de ING. Si buscas un broker hipotecario experto en gestionar hipotecas a tipo fijo y a tipo variable, no dudes en rellenar nuestro formulario de contacto, sin compromiso:

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Dado que ahora hay una gran demanda de hipotecas a tipo fijo por los consumidores, que coincide con un interés de las entidades financieras por rentabilizar las hipotecas con intereses fijos, ING no ha querido quedarse atrás y lanza su hipoteca fija de ING con las siguientes condiciones:

• 1,79% TIN (2,45 % TAE). Domiciliando la nómina y contratando los seguros con ING (seguro de hogar y de vida).
• 2,39% TIN (TAE 2,67 % ). Domiciliando la nómina y contratando únicamente el seguro de hogar de ING.
• 2,59% TIN (2,62 % TAE). Sin domiciliar la nómina ni contratar los seguros de vida.

La nómina o asimilado (pensión) deberá ser igual o superior a 600 € mensuales o, en su defecto, mantener en cuenta un saldo diario mínimo de 2000 €.

Hipoteca fija de ING a fondo

No tiene comisión de apertura. En cambio y abandonando su eslogan de comisiones 0, fija una compensación o comisión de reembolso o amortización anticipada total o parcial  (no puede superar el importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir ING) del 2% del capital amortizado durante los 10 primeros años y del 1,5% del capital amortizado hasta el final de la vida del préstamo.

Esta nueva hipoteca a tipo fijo de ING tiene un plazo máximo de 25 años y la edad del titular no puede ser superior a los 75 en el momento de la finalización del contrato (es decir, que el plazo máximo lo pueden contratar hipotecados de 50 o menos años).

Solo podrán acogerse a esta modalidad los que vayan a utilizar el préstamo hipotecario para adquirir su vivienda habitual, las segundas residencias financiadas con la hipoteca a tipo fijo de ING no queda claro condiciones y porcentaje sobre el valor de tasación.

El importe mínimo es de 50.000 € y podemos obtener una hipoteca de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. No explicita si hay un doble límite del 80% del valor de compraventa o pueden llegar al 90% o 100% según cada caso. Si lo limitan al 80% de compraventa, el cliente deberá contar con ahorros para sufragar el otro 20% del precio de la casa más un 10% aproximadamente en concepto de gastos de compraventa, en decir, un 30 % del importe de la operación.

Seguros de vida y hogar, ¿merecen la pena?

Si queremos acceder a las condiciones bonificadas de la hipoteca fija de ING deberemos, además de domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y uno de hogar con la aseguradora de ING. Domiciliar la nómina no nos supone ningún gasto, pero si debemos estar atentos a los costes de los dos seguros.

ING es propietaria de Nationale-Nederlanden Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE y de Nationale-Nederlanden Generales, Compañía de Seguros y Reaseguros SAE. Lógicamente, las entidades bancarias están muy interesados en que sus nuevos clientes contraten los productos de sus aseguradoras.

En la página web de ING y únicamente a modo de ejemplo para calcular el TAE, realizan un supuesto considerando un titular de 30 años, el importe del préstamo es de 150.000 € y el plazo de duración de la hipoteca es de 25 años, con un seguro de hogar con una cobertura de 95.000 € de continente y 15.000 € de contenido. Este seguro cuesta, según ING, 225,02 € / año.

Por otro lado tenemos el seguro de vida, que basado en estos parámetros y según ING, nos supondría 337,08 € / año. Cabe analizar en cada caso en particular si estos dos productos nos interesan realmente, si solo nos interesa el seguro de hogar, o si preferimos contratar ambos por otro lado a costa de perder toda la bonificación. Es una cuestión de números que si bien no son complicados, son muy importantes. Ante la duda, lo mejor es acudir al mejor bróker hipotecario de nuestra ciudad antes de firmar algo de lo que no estamos completamente seguros.

Así pues, y al igual que debemos hacer a la hora de analizar cualquier hipoteca con vinculaciones, debemos computar estos gastos en nuestra cuota hipotecaria mensual para conocer el importe real de la hipoteca y sus productos vinculados. Solo así podremos tomar una buena decisión sin caer en el error de gastar por un lado lo que nos ahorramos por el otro.

Hipoteca fija de ING: un avance en su oferta hipotecario que, en todo caso, no viene a romper el mercado de tipo fijos.