Hipoteca para funcionarios de Caixabank (febrero 2025)

A nadie le sorprende si desvelamos que los bancos están intentando captar clientes que sean funcionarios del Estado o de las Administraciones Locales. La capacidad de pago y estabilidad laboral de este colectivo hace que los bancos diseñen productos específicos para ellos, normalmente con unas condiciones muy ventajosas.

Veremos en este artículo el tipo de hipoteca para funcionarios de Caixabank, sus condiciones y requisitos. Como idea previa, los bancos más grandes en España tienen menos incentivos para ofrecer hipotecas baratas al colectivo MUFACE que bancos más pequeños, si bien el momento del mercado es clave.

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¿Qué me ofrece Caixabank a febrero de 2025?

En esta sección 📅 actualizaremos las últimas condiciones ofrecidas por la entidad financiera. Curiosamente, la búsqueda el Google de términos similares a 🔍 «hipoteca funcionarios de Caixabank» no arroja resultados de las condiciones específicas que ofrece Caixabank al colectivo público, más allá de ofertas genéricas para determinados colectivos «de alto valor» como los empleados de la Dirección General de Policía.

En la página principal dedicada a las hipotecas ahora nos informan de las condiciones generales ofrecidas, lo que es de agradecer (antes teníamos que usar su simulador). Distinguen entre la Hipoteca CasaFácil (compra sin reforma), Hipoteca Eficiente y Eficiente Plus (compra con reforma para mejora de la eficiencia energética):

Comparando los resultados que ofrecía caixabank en octubre de 2024, con hipotecas fijas al 3,90% y 2,90% según la vinculación, han mejorado entre 0,2 y 0,1 puntos porcentuales su oferta. Una leve mejora teniendo en cuenta la evolución a la baja de los tipos de interés en el mercado. Ahora podemos financiar la compra de una vivienda sin necesidad de reforma entre el 3,70% y el 2,70% según bonificaciones (4,165% y 4,113% TAE respectivamente).

Las «bonificaciones» pueden salir caras

La clave para valorar si la hipoteca fija es competitiva o no, son las bonificaciones:

• La bonificación del 0,35% por domiciliación de nómina, 3 recibos y gasto con tarjeta entra en lo aceptable. La hipoteca fija quedaría en un 3,35% nominal.
• El seguro de hogar bonifica un 0,15% y el seguro de hogar o salud entre el 0,20% y el 0,35%. La clave es comprar el coste de la póliza y las prestaciones en el mercado libre (para ver si verdaderamente el ahorro en intereses compensa el sobrecoste que nos carga Caixabank).
• Si necesitamos una alarma de Securitas Directa, bonificará otro 0,15%.

Para valorar la idoneidad de un préstamo hipotecario fijo, recomiendo tomar el 3% nominal (sin bonificaciones con coste) como referencia: una hipoteca fija con unos intereses nominales por encima del 3% podemos decir que es «cara» (comparado con una variable a Euríbor + 1%) y por debajo, «barata». El 3,35% de Caixabank, domiciliando nómina, aún podríamos considerarlo caro, si bien para hacer esta afirmación deberíamos encontrar un banco que nos ofrezca algo mejor.

Porcentaje de financiación

Caixabank financia hasta el 80% de menor valor de tasación o compraventa, si no reformamos, y del 80% del presupuesto sin iva de la reforma y el 80% del incremento del valor de la vivienda tras la reforma.

Para menores de 35 años que compran en Madrid, Baleares o Castilla y León, la financiación llegaría al 90% del menor valor entre compraventa y tasación. Por ejemplo, con Imagin financian el 90% de las hipotecas de jóvenes en Illes Balears, entre el 3,50% y el 2,75% nominal fijo (3,980% y 3,473% TAE).

Trabajo de campo: condiciones La Caixa para funcionarios

En Futur Finances no nos conformamos con la información de la web de los bancos, investigamos siempre que podemos.

El trabajo de campo hecho en febrero de 2025, nos permite informar de las condiciones que efectivamente puede conseguir un funcionario en La caixa si sabe negociar o se acompaña de un intermediario hipotecario experto.

Para funcionarios de carrera, Caixabank llega a financiar el 90% del precio de compraventa del inmueble; por tanto, para este colectivo es suficiente aportar ahorros para el 10% restante y los gastos de compraventa (un 20% en total, como referencia aproximada).

La hipoteca fija para funcionarios a 30 años podría firmarse a partir de un 3,40% nominal fijo, bonificable hasta el 2,40%. En cuanto a la hipoteca variable y mixta, el tipo variable se puede firmar a partir de un Euribor + 0,65%.

¿Buscas mejorar las condiciones de Caixabank?

Si quieres que un intermediario de crédito inmobiliario te consiga la hipoteca que necesitas en condiciones óptimas y se encargue de todos los trámites hasta la firma en notaría, déjanos tus datos de contacto en el formulario y te llamará un broker hipotecario de confianza de tu zona.

Un cliente «medio», para adquirir una vivienda, tiene que aportar ahorros de al menos el 20 % de la compraventa + un 10 % adicional para los gastos de compraventa.

Lógicamente, existen excepciones en las que se pueden conseguir hipotecas por el 90 o el 100% del importe. Estos casos, no obstante, son muy contados en los que hay que aportar dobles avales y garantías adicionales.

Los funcionarios pueden llegar al 100% de compraventa en muchas ocasiones. Estas hipotecas son la excepción y merecen el estudio de un bróker hipotecario experto.

Los intermediarios de crédito inmobiliario que 🤝 conocemos mejor y con los que colaboramos a nivel comercial son los siguientes:

¿Hay hipotecas para funcionarios mejores?

💰 Sí. Todo depende de nuestro perfil, conocimientos del mercado hipotecario y capacidad de negociar.

Para que te hagas una 💡 idea de las mejores hipotecas a tu alcance en cada momento, tienes aquí una tabla actualizada cada mes sobre las condiciones que te pueden ofrecer los intermediarios de crédito inmobiliario seleccionados por Futur Finances en cada momento:

Ten en cuenta que son condiciones de partida, las mejores posibles condicionadas a la posterior aprobación por cada departamento de riesgo bancario. En todo caso, te sirven de orientación para saber hasta qué grado las condiciones que te ofrecen los bancos son competitivas.

Artículo editado y actualizado por el CEO de Futur Finances, Pau A. Monserrat, economista con más de 25 años de experiencia en el sector financiero.