Hipotecas a tipo variable de marzo de 2022

A la hora de seguir con nuestro análisis, mes a mes, de las 5 mejores hipotecas a tipo variable de cada mes, nos hemos encontrado lo que ya esperábamos: Dado que el Euríbor comienza a subir, los bancos empiezan a ofrecer hipotecas a tipo variable de marzo de 2022 más atractivas, ya que con estas subidas, los bancos ganarán más dinero con los intereses que cobran al hipotecado que hasta la fecha, con un Euríbor estancado en valores negativos.

Ahora que ya empieza la remontada del Euribor, aunque sea poco a poco, se nota (y mucho) en las políticas comerciales de los bancos en lo que respecta a hipotecas.

Mejoran las hipotecas a tipo variable de marzo de 2022

Si comparamos las mejores hipotecas a tipo variable de marzo de 2022 con las del mes de febrero , veremos que las hipotecas a tipo variable están, en la gran mayoría de los casos, mejorando sus condiciones en cuanto a tipo de interés. Pero ojo, porque la mejoría en el tipo de interés se ve contrarrestada, en mayor o menor medida, con la subida del Euríbor. El caso contrario está pasando con las hipotecas a tipo fijo, que empiezan a empeorar sus condiciones ya que los bancos obtienen más beneficios con las variables. Era de esperar.

En esta selección de las 5 mejores hipotecas a tipo variable de marzo de 2022 hemos acotado, por el tipo de interés (TIN), aquellas hipotecas basadas en una hipoteca con sólo 2 vinculaciones:

1. Domiciliar la nómina (ojo con los importes mínimos requeridos por cada banco).
2. Contratar el seguro obligatorio del hogar con la entidad financiera.

No se contemplan contrataciones de seguros de vida, ni planes de pensiones ni otros productos o servicios que el banco nos “ofrece” para rebajar el tipo de interés de la hipoteca.

Las 5 mejores hipotecas a tipo variable

EVO Banco

• TIN fijo 1º año: 1,15%
  TIN resto de años: Euríbor + 0,79%
  TAE variable: 1,42%

EVO Banco pasa del cuarto puesto al primero de nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo variable de marzo. El TIN fijo del 1º año ha sufrido una bajada del 0,85%, y el diferencial del resto de años ha descendido un 0,19%.

• Plazo desde 1 hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 1º año: 575,55 €

COINC (Grupo Bankinter)

TIN: Euríbor + 0,80%, 1,75% TAE Variable (1,50% TIN primer año).

COINC pasa a la segunda posición, a pesar de rebajar su diferencial en -0,09% con respecto al mes pasado, que ofrecía un Euríbor + 0,89%. Cosas de la competencia.

• Plazo desde 3 a 30 años.
• Sin comisión de apertura.
• Sin comisión de subrogación, tampoco compensación por reembolso parcial o total.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda, 600.000 €

Cuota mensual: 1º año: 599,90 €

Openbank

Euríbor a 1 año + 0,95% (1,75% TIN primer año), TAE Variable: 2,04%.

Openbank también baja, lógicamente, un puesto. En este caso la rebaja es de un 0,20% en el tipo de interés, pero únicamente durante el 1º año de vida de la hipoteca.

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Con comisión de amortización por amortización total: 0,25% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los tres primeros años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por este concepto tendrá como límite la pérdida financiera
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual 1º año: 617,68 €.

Pibank

• TIN primeros 6 meses: 0%
• TIN fijo los siguientes 12 meses: 1,95%
• TIN variable resto de años: Euríbor + 0,98%, TAE variable 2,16%

Pibank (Banco Pichincha) baja al cuarto puesto y también ha cambiado las condiciones de su hipoteca variable. Ahora ofrece los 6 primeros meses con 0 € de cuota, luego encasqueta un tramo de 12 meses a TIN fijo, para luego pasar a las condiciones que hemos apuntado (Euríbor + 0,98%).

• Con esta hipoteca de Pibank no se empieza a pagar la cuota hasta pasados los primeros 6 meses después de la firma. Posteriormente, tendremos 12 meses con TIN fijo.
• Plazo: entre 15 años y medio y 35 años y medio.
• Al menos uno de los titulares debe tener contrato indefinido o ser funcionario con una nómina domiciliada en Pibank de al menos 1.000 € al mes, salvo en el caso de ser prestación por desempleo, en el que no existe cuantía mínima requerida.
• No cuenta con comisión de apertura, ni tampoco con comisión de subrogación o compensación por reembolso parcial o total.
• Posibilidad de financiar hasta el 90% del valor de compra, con un máximo del 80% del valor de tasación. Importe mínimo y máximo de la hipoteca: desde 80.000 € hasta 2.000.000 € para vivienda habitual.

Cuota mensual: 6 primeros meses: 0,00 €
Siguientes 12 meses: 632,14 €

Banco Santander

TIN fijo 1º año: 1,98%, TAE variable 2,18%
Resto plazo: Euríbor + 1,38%

El Banco Santander irrumpe en nuestro ranking desplazando a BBVA, aunque por muy poco (0,01% en su diferencial).

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 12 primeros meses: 634,32 €
Resto hipoteca: 568,37 €

BBVA

1º año al 0,99 % TIN.
Resto de años Euríbor + 1,39%, TAE variable 1,60%.

• Plazo hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura ni de comisión por amortización anticipada.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% en caso de 2ª vivienda.
• Domiciliar nómina de más de 600 € o pensión de más de 300 €; en el caso de los autónomos, es suficiente con domiciliar la cuota de autónomos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, el máximo importe solicitado podrá ser de 800.000 € y en el caso de segunda vivienda será de 600.000 €

Cuota mensual: 564,63 € (1º año)

Mejora la oferta de hipotecas a tipo variable y empeora a tipo fijo

Vamos a intentar explicarlo de la manera más resumida y preclara que sea posible:

El Euríbor sube, lo que encarece las hipotecas ya contratadas a tipo variable. En cuanto a las nuevas hipotecas, hasta hace poco los bancos preferían vender hipotecas a tipo fijo ya que el Euríbor estaba muy bajo y apenas obtenían rentabilidad con las de tipo variable. Ahora que el Euríbor empieza a remontar, los bancos prefieren aprobar hipotecas a tipo variable ya que saben que el Euríbor irá subiendo y con él, la rentabilidad de las hipotecas a tipo variable.

De ahí que podamos observar que este mes de marzo las hipotecas a tipo fijo de marzo han empeorado, de manera generalizada, sus condiciones. Por contra, parece que se abre la batalla entre los bancos para captar clientes de hipotecas a tipo variable, que están mejorando sus condiciones aunque las cuotas, por la subida del Euríbor, apenas se han movido de manera significativa a pesar de dicha mejora en las condiciones.

Ahora más que nunca hemos de entender que si nos embarcamos en una hipoteca a tipo variable lo hemos de hacer a sabiendas que la subida del Euríbor no ha hecho más que empezar. No es cuestión de crear alarmas, pero sí de ir con mucho ojo a la hora de firmar algo que si nos viene justo pagar ahora, se nos pueda convertir en imposible en unos años.

Si vamos a por una buena hipoteca a tipo variable hemos de dejar un (muy) amplio margen de maniobra para las futuras subidas de los tipos de interés. No nos metamos en un fregado como el de destinar un 35-40% de nuestros ingresos a pagar la cuota de la hipoteca, ya que en unos años podemos estar en serios apuros.

Así que si podemos ir a por una hipoteca a tipo fijo, nuestro bolsillo y nuestra salud mental nos lo agradecerá, y si vamos a por una a tipo variable, tengamos muy en cuenta el antedicho margen de maniobra para que no nos pille el toro por sorpresa.