Mejores hipotecas a tipo fijo de marzo de 2022

Empezamos marzo con la incertidumbre de un Euribor que no cesa de moverse hacia valores positivos, como podemos verificar en la evolución histórica del Euribor, y aunque lo hace muy tímidamente, ya se han disparado ciertas alarmas y tal y como era de esperar y las entidades financieras han reaccionado: algunas subiendo los tipos en sus créditos hipotecarios y alguna que otra, bajándolos, aprovechando la coyuntura para captar clientela determinada. Veamos las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de marzo de 2022.

Comparando una hipoteca tipo

En Futur Finances hacemos un seguimiento, mes a mes, de las mejores hipotecas del mercado, tanto a tipo fijo como a tipo variable. Para realizar esta comparativa con los mismos criterios, lo hacemos basándonos en los siguientes parámetros:

1. – Importe de la hipoteca: 150.000 €.
2. – Plazo de amortización: 25 años.
3. – Requisitos: domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas).
4. – Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

Es decir, aquellas hipotecas que exijan la contratación de más servicios o más exigencias, no entran en esta comparativa, por ser un asunto tan delicado que merecería un análisis caso por caso. Ni planes de pensiones, ni seguros de vida, ni usos de tarjeta, únicamente la domiciliación de la nómina y la contratación del seguro de hogar obligatorio.

En el análisis de este mes ya podemos apreciar cambios más radicales en el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo con respecto a meses pasados, saliendo alguna entidad de nuestro listado y entrando alguna otra.

A tipo fijo, mejor que a tipo variable

Aún a riesgo de ser machacones con este tema, desde Futur Finances no podemos sino aconsejar, de manera general, una buena hipoteca a tipo fijo antes que una a tipo variable. Esto no es debido a que le tengamos manía a las hipotecas variables, pero sí que le tenemos mucha manía al sobreendeudamiento familiar.

Aquel que quiera contratar una hipoteca a tipo variable debe conocer de manera precisa qué repercusiones tendrá sobre su hipoteca en caso de que el Euríbor siga subiendo, cosa que ya adelantamos seguirá ocurriendo. Lo que no sabemos (ni nadie puede saberlo) es cuándo y hasta cuánto subirá, de ahí que esa incertidumbre debe eliminarse contratando una buena hipoteca a tipo fijo siempre que se pueda. No pasa nada si al principio pagamos un poco más, con el devenir de los años lo agradeceremos casi con total seguridad.

Pocas cosas aportan tanta tranquilidad como el saber cuánto vas a pagar por tu hipoteca durante toda la vigencia de esta, sin sobresaltos y sin tener que estar pendiente de ese aburrido Euríbor del que siempre se habla en los medios económicos.

Desde aquí abogamos siempre por la prudencia a la hora de embarcarnos en una hipoteca. Es una operación financiera de gran calado e importancia. De ahí que debamos informarnos lo máximo posible, entender bien todas las condiciones y si tenemos dudas, acudir a un profesional si es necesario.

Las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de marzo 2022

Clasificación que hacemos según el interés nominal ofrecido (TIN), con las características de la hipoteca tipo ya comentadas:

Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO Banco

TIN 1,39%, TAE 1,85%.

Pasa del tercer puesto del mes anterior al primero, y no es que haya mejorado sus condiciones, sino que las ha mantenido mientras algunos de sus competidores las han encarecido, tal y como iremos viendo.

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 592,18 €

Hipoteca Fácil fija de Ibercaja

TIN: 1,40%, TAE: 1,66%.

Ibercaja, en lugar de encarecer o mantener las condiciones de su hipoteca, la ha abaratado en un 0,20%, lo que le ha permitido pasar de la cuarta a la segunda posición de nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo de marzo de 2022.

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, tomando el banco el menor de los dos valores como referencia.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 592,88 €.

Hipoteca fija COINC (Bankinter)

TIN 1,45%, TAE 1,70%

Otra entidad que pierde un puesto, ya que ha encarecido también su hipoteca a tipo fijo en un 0,10%.

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.
• Oferta válida hasta alcanzar el importe ofertado (25 millones de €).

Cuota mensual: 589,39 € Ahora: 596,39 €

Hipoteca Open Fija

TIN 1,45%, TAE 1,74%.

Openbank deja la 1ª posición para bajar hasta el 4º puesto, y es que ha encarecido en un 0,15% el TIN de su hipoteca a tipo fijo.

Actualmente, Openbank reduce el tipo de interés un 0,10% si se financia entre 150.000€ y 400.000 €, una horquilla bastante amplia, todo hay que decirlo. Si el importe de la hipoteca fuese superior, el banco nos remite a un gestor.

Veamos sus características:

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca esté asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: Ahora: 596,39 €.

Hipoteca fija online bonificada de Banco Santander

TIN: 1,35 % los primeros 6 meses, resto del plazo 1,75 % TIN, 2,46 % TAE.

Tenemos chico nuevo en la oficina; Banco Santander ocupa el 5º puesto dejando fuera del ranking a BBVA.

• Plazo hasta 30 años (25 años en caso de ser 2ª residencia).
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de importe superior a 600 €, pensión o prestación por desempleo mayor de 300 €, Seguridad Social Autónomo de más de 175 €. Ayuda de la PAC, sin importe mínimo

Cuota mensual: 589,39 € (6 primeros meses), luego 617,68 €/mes.

Tempus fugit, en el sector hipotecario

Sí, el tiempo vuela. Parece que estamos saliendo de la peor parte de la Pandemia, aunque la guerra de Ucrania amenaza, al igual que el virus, la estabilidad de la economía mundial, además de cientos de miles de vidas humanas. Una tragedia que parecía no compatible con vivir en 2022, algo que no podía pasar, al menos aquí, en la moderna y civilizada Europa.

No es objeto de este análisis sobre las mejores hipotecas hablar de geopolítica, pero estaremos muy ciegos si no vemos que las consecuencias de este conflicto pueden ser impredecibles, tanto a nivel bélico como económico. O dicho de otra manera, si la evolución de la pandemia hacía muy difícil pronosticar la evolución de la economía en los siguientes años, la irrupción de esta maldita guerra en Ucrania no augura estabilidad económica.

A buen entendedor…que vaya buscando la mejor hipoteca a tipo fijo ahora que las condiciones todavía son excelentes.