Hipotecas verdes en 2021

La competencia bancaria para captar clientela hipotecaria está desembocando en multitud de productos y fórmulas para hacer estas hipotecas atractivas a los potenciales clientes. Ya hace algunos años que existen ciertas hipotecas que “premian” a aquellas viviendas que disponen de un certificado de eficiencia energética. Hoy en día, esta nueva corriente de hipotecas verdes se está instaurando en más entidades bancarias. Bajo las siglas ESG (Environment, Social and Governance), ya son varias las entidades bancarias que operan en España y que bonifican (mejoran el tipo de interés) de sus hipotecas.

Hipotecas verdes del mercado

Veamos qué entidades son y qué requisitos exigen:

Hipoteca de Triodos

En el caso de Triodos, tenemos bonificación energética tanto en su hipoteca mixta como en la variable. El diferencial aplicable sobre el Euríbor varía según el grado de eficiencia energética de la vivienda en cuestión, quedando de la siguiente manera:

• Euribor + 1,05% con certificación energética A+ y vivienda construcción sostenible
• Euribor + 1,11% con certificación energética A o vivienda construcción sostenible
• Euribor + 1,14% con certificación energética B
• Euribor + 1,17% con certificación energética C
• Euribor + 1,20% con certificación energética D
• Euribor + 1,23% con certificación energética E
• Euribor + 1,26% con certificación energética F
• Euribor + 1,29% con certificación energética G

A efectos de certificación de vivienda sostenible, Triodos admite certificados reconocidos como: Leeds, Breems, Verde y Passive House, u otros autorizados por Triodos Bank.

Es importante señalar que si a lo largo de la vida de la hipoteca realizamos reformas que mejoran nuestra certificación energética, deberemos notificarlo al banco con una antelación mínima de 1 mes antes de la revisión anual de la hipoteca para así poder aplicar las correcciones necesarias en el diferencial aplicable.

Hipoteca Casa Eficiente de Bankinter

La última en apuntarse al carro de las hipotecas verdes ha sido Bankinter, que justo acaba de lanzar su “Hipoteca Casa Eficiente”. Esta hipoteca hace una subdivisión entre tres tipos de supuestos:

1. Vivienda nueva: Informe de tasación con calificación energética A.
2. Vivienda usada: Informe de tasación con calificación energética A o B.
3. Vivienda rehabilitada: Informe de tasación con calificación energética A o B.

Si contamos con alguno de estos certificados a la hora de solicitar nuestra hipoteca a Bankinter, estaremos exentos de pagar la comisión de apertura.

El importe máximo que podemos financiar en Bankinter es del 80% del valor de compra o tasación (el banco tomará el menor de los dos valores) siempre que hablemos de vivienda habitual. En el caso de las segundas residencias, el importe máximo a financiar es del 60%. El plazo máximo es de 30 años siempre que el solicitante no supere los 75 años al finalizar la hipoteca. Además, el titular o la suma de titulares de la hipoteca deberán tener al menos 2.000 € de ingresos mensuales.

• Interés de la hipoteca Bankinter a tipo fijo: 1,30% anual (TAE del 1,93%) a 20 años. Sin cumplir vinculaciones: 2,60% nominal (2,91% TAE).
• Hipoteca Bankinter a tipo variable: Euribor + 1,99% (TAE variable de 2,59%). Sin vinculaciones, Euribor + 2,29%.Plazo hasta 30 años.

Podemos mejorar el tipo de interés aplicado cumpliendo una serie de requisitos (vinculaciones):

1. Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (Bonificación de 0,50%).
2. Seguro de Vida por el 100% del importe del préstamo hipotecario, contratado con Bankinter (Bonificación de 0,60%).
3. Seguro Multirriesgo Hogar con la cobertura de un contenido mínimo de 30.000,00€ y un capital de continente equivalente al valor de tasación del inmueble a efectos de seguro, contratado con Línea Directa Aseguradora, S.A y bajo la mediación de Bankinter S.A., Operador de Banca-Seguros (Bonificación de 0,10 %).
4. Plan de Pensiones/EPSV: Tener contratado y en vigor durante toda la vigencia del préstamo un plan de pensiones/EPSV con la sociedad Bankinter Seguros de Vida, perteneciente al Grupo Bankinter SA, y realizar una aportación mínima anual de 600,00€ (Bonificación de 0,10 %).

El cumplimiento de las bonificaciones se revisará con periodicidad anual. Así que si dejamos de cumplir alguno o todos los requisitos que firmamos al inicio, en la revisión anual que corresponda se revisará el tipo de interés al alza eliminando los porcentajes de bonificación anteriormente descritos, con el lógico incremento de la cuota mensual de la hipoteca.

Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo de BBVA

Otro de los bancos que también premia las hipotecas sobre viviendas sostenibles es el BBVA, que ofrece su Hipoteca Casa Eficiente Tipo Fijo, que no tiene comisión de apertura y que bonifica el tipo de interés con un -0,10% en caso de que contemos con la certificación de eficiencia energética tipo A de la vivienda que vayamos a adquirir.

El tope máximo de financiación también es del 80% para la primera vivienda y del 70% para segundas residencias.

El plazo máximo es de 30 años siempre que el titular de la hipoteca no supere los 70 años al finalizar la misma.

También podemos rebajar más el tipo de interés cumpliendo, cómo no, una serie de requisitos:

1. Domiciliación de una nómina de más de 600€ o pensión de más 300€. En el caso de los autónomos, solo deberán que domiciliar su cuota de autónomos.
2. Seguro Multirriesgo Hogar de BBVA Allianz: vigente y al corriente de pago.
3. Seguro de amortización de préstamo: mantenerlo vigente, al corriente de pago y que cubra al menos la mitad del importe de la hipoteca. Si ese 50% supera los 150.000€, basta con esa cantidad.

Cumpliendo todas estas vinculaciones se puede acceder a un tipo de interés del 1,30% TIN (2,07% TAE) en una hipoteca a 25 años. Sin cumplir ninguno de los requisitos, el tipo de interés se quedaría en un 2,30% TIN, 2,79% TAE. Es decir, la bonificación máxima de esta hipoteca de BBVA es del 1%.

Hipotecas verdes de Banco Santander

En cuanto al Banco Santander, cabe mencionar que ha sido el pionero en España en ofrecer estas hipotecas verdes al disponer desde mediados de 2019 de una hipoteca que bonificaba con un -0,10% el tipo de interés de aquellas hipotecas para viviendas con certificado energético A y A+.

Esta hipoteca se puede solicitar hasta 30 años de plazo y varían las condiciones dependiendo de si solicitamos un 60%, un 70% o el máximo (un 80% de financiación).

Intereses cumpliendo requisitos de vinculación, al 80% de tasación a 25 años: 1,35% nominal (1,97% TAE). Sin vinculaciones: 2,40% nominal (TAE del 2,53%).

En cuanto a los otros requisitos (vinculaciones), se trata de una de las hipotecas más cargada de ellos, así que conviene revisarlos con mucho detalle antes de firmar nada.

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