Mejores hipotecas a tipo fijo de noviembre de 2021

Empieza el mes y queremos saber cuáles son las hipotecas a tipo fijo de noviembre noviembre de 2021 más baratas. Y sí, hay que hacer un seguimiento mes a mes, ya que las condiciones bancarias cambian habitualmente, fruto de la competencia para captar nuevos clientes.

Es muy posible que este ranking no coincida con el de otras páginas que se puedan encontrar en internet y el motivo es muy simple: hemos tomado un ejemplo hipotecario en concreto, desechando otras opciones con hipotecas cargadas de vinculaciones o requisitos.

Requisitos de las hipotecas analizadas

En este análisis únicamente hemos tomado en cuenta dos requisitos a cumplir por el hipotecado:

1. – Domiciliar la nómina en la cuenta bancaria de la entidad (ojo con las cantidades mínimas).
2. – Suscribir con dicha entidad o un colaborador suyo el obligatorio seguro de Hogar.

En ningún caso hemos tenido en cuenta otras posibles bonificaciones que se ofrecen a cambio de contratar seguros de vida, fondos de pensiones, etc. Es importante tener en cuenta esto con la finalidad de entender de dónde salen los números.

Por otra parte, para realizar el estudio hemos tenido en cuenta una hipoteca a tipo fijo por importe de 150.000 € y a un plazo de 25 años.

Pros de las hipotecas a tipo fijo

1. – La cuota mensual será siempre la misma salvo que dejemos de cumplir alguno de los requisitos para bonificar el tipo de interés. Estos requisitos suelen revisarse casa 6 ó 12 meses, hay que ir al tanto con esto.
2. – Nuestra hipoteca es inmune a las subidas o bajadas del Euríbor.
3. – Nos facilita la planificación de nuestra economía al no estar pendiente de posibles subidas de los tipos de interés, lo que sí sucede en el caso de hipotecas a tipo variable.

Contras de las hipotecas a tipo fijo

1. – Las hipotecas a tipo fijo suelen ofrecer un mejor tipo de interés inicial cuanto menor sea la duración de la misma. Si hablamos de un plazo muy largo, tal vez salga demasiado cara.
2. – Dado que el Euríbor está en negativo, a día de hoy las hipotecas a tipo fijo son un poco más caras en el momento de su contratación. En el futuro, nadie sabe, ya que todo dependerá de la evolución del Euríbor.

Hay que decir que para el colectivo de funcionarios, a noviembre de 2021, las mejores condiciones (si nos fijamos solo en el interés nominal) las ofrecen los bancos con los que alguno de los intermediarios hipotecarios seleccionados tienen acuerdo: una hipoteca a 30 años a un tipo nominal del 0,80% (TAE del 1,695%).Habría que analizar también los componentes de la TAE para decidirse, en todo caso. Y hay que tener en cuenta que la hipoteca para funcionarios de Futur Finances llega al 100% del precio de compra.

Clasificación de las hipotecas a tipo fijo de noviembre de 2021

Las 5 mejores hipotecas a tipo fijo de noviembre de 2021 según el TIN:

1º Openbank

TIN: 1,30%, TAE 1,49%.

Esta hipoteca tiene una oferta vigente hasta el 30/11 en la que si el importe financiado es superior a 150.000 €, entregamos la documentación necesaria en 10 días, (contando desde la fecha de tu solicitud) y solicitamos o entregamos la tasación y la nota simple en 20 días, se bonificará el tipo de interés en un – 0,10% extra. Con el fin de atenernos a las normas impuestas para este análisis de hipotecas, no hemos tenido en cuenta dicha bonificación.

• Plazo de 5 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 900 €/mes. Si hay dos titulares de la hipoteca, el importe mínimo es de 1.800 € mensuales.
• Que el inmueble sujeto a la hipoteca esté asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y éste se produzca durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 585,91 €.

2º COINC (Grupo Bankinter)

TIN 1,35%, TAE 1,58%.

• Plazo de 10 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda y hasta el 60% en caso de 2ª vivienda.
• Sin vinculaciones de nómina ni de ningún tipo.
• Compensación por reembolso total o parcial: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Comisión por subrogación: 2% primeros 10 años, 1,5% resto plazo sin que el importe pueda superar la pérdida financiera.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €, importe máximo, 3.000.000 €.

Cuota mensual: 589,39 €

3ª EVO Banco

TIN 1,39%, TAE 1,85%.

• Plazo de 20 a 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• No cuenta con comisión por cancelación parcial o total.
• Domiciliación de nómina o pensión de al menos 600 €/mes.
• Contratar el seguro de hogar a través de EVO, y estar siempre al corriente de pagos.
• Importe mínimo de la hipoteca: 30.000 €

Cuota mensual: 592,18 €

4º Ibercaja / Liberbank

TIN: 1,60%, TAE: 1,86%

• Plazo hasta 25 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Hasta el 80% del valor de compra o hasta el 90% de tasación para primera vivienda, no disponible para segundas residencias. Se tomará el menor de los dos valores.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• No cuenta con comisión de reembolso ni de cancelación anticipada total o parcial.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €

Cuota mensual: 606,98 €

5º BBVA

TIN: 1,30 % los primeros 6 meses, resto del plazo 1,80 % TIN 2,31 % TAE.

• Plazo hasta 30 años.
• No cuenta con comisión de apertura.
• Comisión por amortización: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y durante los 10 primeros años de la vida de la hipoteca. A partir del año 11º, la comisión baja a un 1,5%,
• Hasta el 80% del valor de compra o tasación para primera vivienda, y hasta el 70% para segundas residencias.
• Domiciliación de nóminas o pensiones de al menos 2.500 €/mes.
• Importe mínimo de la hipoteca: 100.000 €.

Cuota mensual: 585,91 € (6 primeros meses), resto del plazo, cuotas de 620,60 €.

Baile de entidades en nuestro ranking mensual

Echando un vistazo a nuestra comparativa del mes anterior, podemos observar cómo en sólo 1 mes, ha habido cambio de condiciones y por ende, un cambio significativo en nuestro listado de las mejores hipotecas a tipo fijo.

EVO Banco abandona el primer puesto y se sitúa en el tercero de nuestro ranking debido a que ha empeorado sus condiciones en un 0,10%. Puesto que ahora ocupa Openbank, con un TIN: 1,30% y la cuota mensual fija más baja de la comparativa, 585,91€. COINC, del Grupo Bankinter se alza con el 2º puesto, con un TIN 1,35% y una cuota mensual de 589,39€.

El cuarto puesto se mantiene, al igual que el mes de octubre, ocupado por Liberbank, del mismo modo que el farolillo de este análisis, BBVA que repite posición.

Para concluir este análisis, recordemos que está elaborado en base a un ejemplo tipo y con únicamente dos vinculaciones, así que, a la hora de buscar la mejor hipoteca a tipo fijo para nosotros, debemos tener muy en cuenta estos parámetros para ver si se ajustan a nuestras necesidades o no.